有什批核流程和具體方案或措施減低放貸風險？
減低放貸風險是金融機構面臨的一項重要挑戰，以下是一些具體的批核流程和措施，可以幫助降低放貸風險：
批核流程
初步諮詢與申請借款人提交貸款申請並提供基本信息，在此階段收集借款人的個人和財務背景資料，還款意識，例如職業、收入來源、評估還款意識等。
資格審查
檢查借款人的信用史，包括Legal Search、信用報告、反洗錢報告、老賴名單、欠款紀錄及還款歷史，判定其信用評級，計算借款人的負債收入比率（DTI），檢查其可承擔的負債水平。
詳細的財務分析
要求借款人提供詳細的財務報表，包括近期的薪資單、銀行對賬單、負債聲明書等，評估其現金流量和財務穩定性，確保借款人能夠執行計劃中的還款。
風險評估
針對借款人的用途進行風險分析，例如個人貸款、商業貸款、物業貸款等，對於高風險行業或高風險用途，採取更嚴格的審查標準。
抵押品或擔保要求
在需要時要求提供抵押品或擔保，以降低金貸風險，確保抵押品的價值在一定程度上能夠覆蓋貸款額度。
決策和批准
隨著考試的日子一天天逼近，跟所有望子成龍的父母一樣，我也開始焦慮起來，對兒子是諸多不滿……….怎麼還在打游戲？為什麼一有時間就拿著IPad玩？你明知道馬上就開飯了，為什麼還開一盤來玩？都幾點了，怎麼還在玩？明天又起不來…….你有時間不是用來溫習嗎？每天都重演相同的戲碼，心累呀！
早上大家都出門後，我一邊拖地一邊思考，回想我的中學時代。由於離學校遠，我初中就開始住校，爸爸常年在外，媽媽總有干不完的活，家里姐妹多，她根本沒空管我們的學習，拿她的話說，能吃飽就不錯了。在那個物質非常貧乏，沒有娛樂的年代，我也覺得有書讀就挺好了。來自小地方狹窄的眼界，看不到未來，以至於覺得，考不上大學，學來的都沒用……沒有人會告訴我們，上學是為了什麼…….我算是比較喜歡學習，也能從學習中找到樂趣，可是隨著時間的推移，看不到未來，就此走離了原來的軌道。有時候，我在想，如果有人跟我分析，暢談未來，結果應該很不一樣……不過，這就是宿命，人生本該如此，過去的一切，都是為了譜寫今日的篇章。就像我現在每天絮絮叼叼地念叼著兒子，希望他能有個不一樣的未來，可是，他真能像我期待的那樣嗎？未必吧！首先，他不會照我說的去做，再者，就算是照做了，也未必………生命本身就是充滿了未知數。可那又如何呢？
在當今社會，關愛座似乎已經成為一個充滿爭議的話題。那些自以為是的道德衛士，總是高高在上地宣稱，關愛座只應該讓予需要的人，尤其是老人、孕婦和身心障礙人士。然而，這種觀念的綁架不僅荒謬可笑，更是對平等機會的公然踐踏。
我們必須大聲疾呼：關愛座只是一個座位！想象一下，工作忙碌一整天後，疲憊不堪的上班族，是否不應該在擁擠的車廂中尋得一絲安慰，坐下來稍作休息？這樣的情況下，他們是否有資格使用關愛座？當然有！年齡、性別、身體狀況，這些都不應該成為使用關愛座的門檻。
再看看那些在建築工地上辛勤工作的勞動者，或者廚房工作，餐飲服務人士。無論年齡，他們是否有權使用關愛座？在日常工作中，他們常常要站立數小時，承受著身體的勞累與壓力。難道他們的辛勞就不值得一個座位的安慰嗎？這些道德警察的存在，無異於在擠擁的車廂中再添一層壓力，使人們不得不小心翼翼地在道德與現實之間掙扎。
那些站在道德高地上的人，表面上聲討不讓座的「不道德行為」，實則卻是在炫耀自己的自以為是。他們根本不在乎真正的需要者，而只是在意自己的道德形象。他們從未真正考慮過，當一個身心疲憊的上班族或是一位勞動者在擁擠的車廂中找到一個座位時，那份放鬆和安心的重要性。更何況，在他們眼中，是否真的理解那些使用關愛座的人，無論年齡有多大，他們是否在正常的健康狀況下？
身為一個在殖民地長大的香港人，來到英國後發現，許多生活中的細節竟讓我倍感熟悉，彷彿時光倒流至舊日的香港。從世界盃支持英格蘭，到中學的羅馬柱紅磚牆，以及英式三年制大學，這些英國文化元素早已滲透進香港人的生活。1842年開始，香港成為英國的殖民地，直到1997年中英聯合聲明的實行才告一段落。在這155年間，英國為香港留下了哪些深遠的影響？
英國的雙層巴士是香港街頭一道獨特的風景，而今在英國每每見到這些巴士，總會感到一股親切。再比如道路系統，香港完全沿襲英式設計：右軚車、班馬線、馬路標記、安全島以及交通燈，無不與英國如出一轍。在英國駕駛時，這種熟悉感讓人倍感自然。而在班馬線停車禮讓行人後，那些行人舉手致謝的舉動，也喚起了我對昔日香港的回憶 — — 曾幾何時，香港人也有如此紳士的禮儀。此外，那些英式郵筒和電話亭，它們的外觀和設計，依然保存著香港舊日的影子。
今天的陽光似乎少了一些溫暖，耳邊繚繞的歌聲卻帶著時光的香氣。東京傳來一個令人心痛的消息，中山美穗在澀谷的寓所悄然離世，享年54歲。我坐在車中，不停播放她的音樂，特別是1996年日劇《美味關係》的主題曲。一個音符，一句歌詞，瞬間將我拉回28年前，那段青春熱烈、單純無邪的日子。
八十年代，家中每天晚飯時的必備「送飯」就是TVB的劇集。一家人圍坐在飯桌旁，看著《上海灘》裡的滄桑愛恨、《義不容情》的撕心裂肺，甚至《射雕英雄傳》的俠骨柔情。劇集一套接一套，我們吃著飯，聊著情節，彷彿那是一場家族儀式。
美國道瓊斯工業平均指數（道指）今天已超過 45,000 點，再創歷史新高。自 1896 年 5 月 26 日道指首次公佈以來，從當時的 40 點升至 128 年後的 45,000 點。儘管美股歷經多次股災，卻總能從谷底反彈，屢創新高，成為全球最具影響力的股價指數之一。
讓我們回顧美國股市過往的幾次重大股災與復甦歷程，從中探索美股的韌性，幫助大家調整投資策略。
我從小學到大學都是在香港完成學業，非常羨慕那些有機會出國留學的朋友，但因為家境有限，外國留學對我來說並非可能的選項。直到我移居英國，開始與小朋友一起學習，才真正體會到英國教育的特色和價值。這篇文章不是要比較教育制度的差異，而是通過觀察我兩個小朋友的學習方式來分享英式教育帶給我的啟示。
眾所周知，香港的學生每天需要應付大量功課和測驗，壓力巨大，學生的日程幾乎排得滿滿的，家長每天幫忙檢查作業、準備考試，直至夜深。相比之下，許多人對英國教育的印象是「功課少」「沒有測驗」「學生很『hea』」。然而，真實情況遠不止於此。
在英國，功課確實不多，但重點在於質而非量。例如，我兒子學校的功課通常給學生四天完成時間。每科每週一份功課，學生可以按自己的習慣分配時間，學會如何優先處理事情。我發現這樣的安排不僅減輕了家長的負擔，還讓學生更具責任感和時間管理能力。像弟弟習慣即日完成功課，而哥哥則會選擇集中在週日一次性完成。
此外，英國的測驗形式也與香港大不相同。學校通常只會早兩天才通知學生要測驗，十分隨意。學生也不用花太多時間準備（起碼我們沒有為了應付測驗而跟他們温習）。這裡的測驗更注重幫助學生發現學習中的弱點，而非單純為考分服務。
在新一代的美股熱潮中，Nvidia (NVDA) 無疑是市場上最受矚目的焦點之一。這家公司剛剛公布的2024年第三季財報顯示，其營收高達351億美元，與去年同期相比增長了94%。其中資料中心的收入達到308億美元，增長率高達112%，佔公司總營收的87.8%。毛利率更是達到了驚人的75%。這些數據無不顯示Nvidia不僅在銷售上表現亮眼，更是一家真正高利潤的公司。然而，對於這樣一間表現突出的企業，市場上卻依然存在不少批評的聲音。
隨著科技進步，手機已取代錢包成為現代人最重要的隨身物品。手機內的電子錢包、銀行程式、加密貨幣錢包等功能讓我們一機在手，便能輕鬆管理日常開支甚至巨額資產。然而，手機的多功能性也吸引了不法之徒，導致手機失竊事件頻發。據統計，英國每年約有8萬部手機被盜或搶劫，多數無法追回。因此，了解手機防盗技巧及應對方法，對於保護個人資產尤為重要。
前兩天，我有一位朋友的手機差點在倫敦被扒手搶去，幸好他機警及時制止，最終奪回手機，力保不失。要預防手機被搶，我們先要知道賊人為什麼要搶手機呢？他們得到手機後會如何處置呢？
小偷搶劫手機後，通常以以下三種方式處理：
我初到英國，結識的第一位朋友就是我的鄰居B先生。那天，我剛送兒子上學回家，偶然碰見了他出門。得知他是同聲同氣的香港人，我們聊得特別投契。他還熱情邀請我加入他們的香港人足球隊「Lion Rock SA FC」，一起練球、打氣。
B先生大約五十多歲，來英國已有兩年半。他的兒子剛從英國大學畢業，而他自己則在倫敦從事巴士司機工作。我本以為，他在香港時也是巴士司機，如今只是「老本行」重操舊業。當我細問才發現，他在香港並無任何駕駛巴士的經驗，甚至不是職業司機。他是來到英國後，才學習駕駛巴士的！
移英港人的子女入學，常被視為令人頭痛的大事。擔心學費、擔心校網派位、甚至擔心孩子可能遇上欺凌或學壞，這些憂慮真實且切身。然而，當我們走過這條路，才發現其實許多恐懼源於未知，而並非現實。我並非教育專家，但希望以親身經驗分享，讓大家安心起步。
英國的學校主要分為私立學校和公立學校兩種：
私立學校 (Private Schools)：
需繳納學費，通常設有入學考試和面試。學費高昂，但設施和師資較為優越，每年學費大約需£25,000至£40,000不等。
公立學校 (State Schools)：
無需學費，根據住址所屬的校網 (catchment area) 進行分配。學校資源和評價因地區而異，但整體提供良好的教育。
以小學升中為例，一般當地學生在十月便開始申請自己心儀的公立中學。我跟大部分香港人一樣，想子女在香港完成了整個學期後，七月才過來英國，等九月開學。
近年來，許多香港朋友計劃利用BNO簽證移民英國，然而，因種種原因，遲遲未能成行。最大的顧慮之一，就是怕在陌生的英國找不到工作。畢竟，一下子離開熟悉的地方，重建人際網絡和職場技能，確實令人卻步。
但成功的故事告訴我們，這樣的挑戰並非不可克服。今天與一位中學同學的午餐對話，令我如沐春風，他積極的人生觀和自信感染身邊的人，讓我深深感受到樂觀積極面對挑戰的重要性。
他三年前隻身拿著BNO簽證來到英國，從零開始融入當地職場。如今，他已在一家國際時裝品牌站穩陣腳，過著安穩的生活。他的故事充滿啟發，特別是他的座右銘：「咪試下囉」，讓他敢於從基層做起，踏實走好每一步，最終獲得獵頭公司的青睞。
像許多香港人一樣，他毅然辭掉香港的工作，拿著僅有的積蓄跑到倫敦，開始人生新篇章。初到英國，他發出無數求職信，但大多石沉大海。他發現，香港的職場經驗在英國並不被重視。英國公司更傾向於有當地工作經驗的求職者。
面對困境，他轉變策略，選擇了一份要求較低，朱古力店內的臨時工作，目的是獲得第一份英國職場經驗和了解當地的職場文化。他的認真態度和優異表現讓他從每週三天的兼職，逐漸升為全職。儘管如此，他的目標從未改變：投入他熱愛的時裝行業。