HKESE 自由作家專欄

香港財務公司無抵押私人貸款突圍策略：高利率市場下的創新之路 

香港無抵押私人貸款市場競爭激烈，傳統銀行和新興虛擬銀行憑藉低利率優勢搶佔大量市場份額。 對於利率較高的財務公司而言，想要在夾縫中生存並發展，必須另闢蹊徑，透過產品創新、精準行銷和風控升級，開闢高利率市場的藍海。 

建議市場定位：聚焦被傳統金融機構忽視的客群，高利率財務公司無法與傳統銀行和虛擬銀行在利率上正面競爭，因此需要將目標客群鎖定在那些被傳統金融機構忽視，但具備還款能力和意願的群體。 

信用記錄空白但收入穩定的群體： 例如剛畢業的大學生、自由工作者、新移民等，他們可能缺乏信用記錄，但擁有穩定的收入來源和還款能力，急需資金周轉但無法提供抵押物的群體：例如遭遇突發事件的個人、小型企業主等，他們需要快速獲得資金，但無法提供傳統金融機構要求的抵押物，對利率不敏感但更注重服務體驗的群體： 例如追求快速審批、靈活還款、針對美男和美女個人化服務的客戶，他們願意為更好的服務體驗支付更高的利率。 

財務公司產品創新：設計靈活多元、滿足個人需求的貸款產品，針對目標客群的特色與需求，設計靈活多樣、滿足個人化需求的貸款產品，是高利率財務公司突圍的關鍵。 

外傳系列故事來到第八回，時光又倒流到平行時空中的帝國—大唐國少帝李德明登基七個月的某日，那個時候，朝野上下依然十分難忘少帝捐獻自身鮮血入藥，救回小姑母—太皇太后幼女，三公主月婷的大孝之舉。而月婷的病情好了一段時間，她已能如常向她母后（太皇太后）和大哥大嫂（太上皇和皇太后）請安，也能繼續和她的二哥（秦王）、兩位姐姐（大公主月霞、二公主月明）和親厚疼愛的侄皇帝開心地互動了。

而說回德明，這位年輕的君主，自太子時期便以其謙和有禮和仁愛之心聞名於朝野。自從他的父皇李仁禪位以來，德明更是展現出超越其年齡的成熟與智慧，儼然一位令人敬佩的明君與君子。

儘管身居九五之尊，德明卻常常懇切地請求他的至親們直呼其名，不必拘泥於「陛下」的尊稱。雖然朝堂上的大臣、威武的將軍、謹慎的太監和溫柔的宮女們依舊習慣稱他為「陛下」，但他們與這位年輕皇帝之間的距離感卻異常地親近。宮廷上下，乃至於廣闊的黎民百姓，都深深感受到德明皇帝的善意與尊重。

這日散朝後，德明身著一襲淡黃色的龍袍，步履輕快地來到他卅八歲的父皇，如今已是太上皇的李仁的居所，向父皇請安。剛踏入殿內，便見到他的卅一歲的叔父，亦是太上皇的胞弟秦王李確正與李仁對弈，棋盤上的黑白棋子錯落有致，彷彿也訴說著宮廷中的點滴故事。

「兒臣給父皇請安，給叔父請安。」德明恭敬地行禮，臉上帶著溫和的笑容。

你我總有人生中以為永遠放不下的..某些甚麼

時間是海水, 你以沾濕為目的伸手下去抓著

卻沒有人期望手永遠是濕著的

留下來的鹽份會被清水洗去, 而清水又會被毛巾擦走

如同你自以為的那份思念, 被你的意識與理智一遍遍的阻止

兩者最終的作用都是被懷緬, 沒有別的

情感從心裡移到腦海, 總是卡在某個位置

想不通為甚麼會滯留, 也不懂為何難忘

你曾經把你最愛的歌分享給那位

曾經把最深的信任交給那位

或許, 難忘的是那個自己 ; 想忘的, 也是

你把鹽份洗掉了, 只是偶爾想起讓它停留在手上, 澀澀的觸覺

你所在的地方不靠海, 食用鹽永遠不是那個味

那片海依舊, 再碰到的也不是那股浪

正是那尋不回來的時刻, 時間伴情感一起走遠, 你再也摸不到那一次乾掉的水份

妄圖懷舊, 便是一種貪婪

再給你一次機會, 你還是會把巴在手上的鹽洗乾淨

並非珍惜與否的分忿路口, 只是選擇觸碰海水這件事的本質因果

因為是最愛的歌, 你依舊會點開來聽

腦袋的串聯記憶就是如此運作, 好讓你能記得深刻

Many salespeople spend the majority of their time managing customer complaints, firmly believing that “no complaints” equate to ideal service. Most people are trained to fix potholes but not trained to build peaks.

While delivering “problem-free” service can rarely leaves a lasting impression on customers — let alone motivates them to actively recommend you. Addressing complaints is not to be confused with winning affection.

卷一：馬路

靜夜中，我再次滿面淚痕地從那絕望的夢境中醒來。我喘著大氣，跃跌撞撞地從雙層床上下來，扶墙走進廚房，從冰箱中拿出一瓶牛奶灌進肚子，一陣陣寒流沿著食道安撫著胃裡的翻山倒海，但卻無法掩蓋鼻腔中難以忍受的刺激，又嗆又酸。我跑進廁所，跪在馬桶前面，不斷用食指調撥喉嚨，卻並沒有帶來什麼用處，反而多了一股腥味。我不斷用冷水揉搓著自己的臉，試圖讓腦袋裡反復閃現的畫面停止。我雙手撐著洗手盤，看著眼前那面擦拭得完美無瑕的鏡子，卻看見夢裡鏡子中的自己，一個既像梵高的畫作，又像畢加索的畫作的自己。

她得意地笑著，嘲笑著如此疲憊不堪的我，又伸手平放在鏡子上，歪頭挑眉，她那雙黑色的眼睛撇了撇她的手。是在邀請我嗎？是要帶我去哪兒？是回到那個夢境中嗎？我讀不懂她的眼睛中那深不見底的黑，我只是透過反映在她眼珠上的光點判斷她可疑的行為。可那黑珍珠的外殼卻是紅得發黑。是哭過嗎？是受傷了嗎？我不禁伸手，想輕輕地抹去那礙眼的紅，卻被她一手拽進鏡子中，隨後掉進伸手不見五指的無底深淵。