HKESE 自由作家專欄

關於加強規管持牌放債人及解決低收入人士與外傭過度借貸問題的建議報告

關於加強規管持牌放債人及解決低收入人士與外傭過度借貸問題的建議報告

在政府推動加強規管持牌放債人的公眾諮詢過程中，以擁有30年信貸產業經驗的融資業從業員協會召集人，依據公司註冊處的資料資訊進行分析。跟據政府數據清楚顯示，低收入者及外傭的過度借貸問題較為突出，有迫切需要透過強化規管加以解決建議。

具體建議措施

（一）設定低收入者無抵押個人貸款額度上限建議依照借款人每月收入設定累計貸款額上限：

- 建議將外籍家庭傭工的債務服務比率（DSR）上限設定為50%。每月收入10,000元及以下的人群，累計還款佔入息比率上限由35%/40% 修改建議為 50% 這區間10,000元的人群，累計還款佔入息比率上限不超過50%。「還款佔入息比率」中 對「還款」，是指放債人所掌握該借款人就未償還的所有放債人貸出的無抵押個人貸款總額，而需要承擔的每月還款總額，能給予他們必要的財務彈性，以應付特殊且通常難以避免的開支。

（二）針對外傭群的專案規管建議

- 在評估外傭還款能力時，應充分結合其工作合約的剩餘期限，確保貸款額度與還款週期相匹配，從源頭預防過度借貸現象的發生。

父親

一頭花白的頭髮在陽光之下顯得特別的耀眼

看著父親努力地頂著太陽 擦拭著爺爺的墳墓

臉上的汗水一滴滴的從頭頂落下

臉上的紅霞從未削弱

而父親手上的動作也沒有停下


 

今天我發現了一件事情

原來父親是真的開始老了


 

不知道什麼時候開始 父親臉上的皺紋越來越多

是我小學的時候？ 成為中學生的時候？還是現在快要踏入社會的時候

不知道什麼時候開始 父親已經開始不用染髮劑了

不會浪費時間把長出來的白頭髮遮掩

反而很享受般和白頭髮一同生活

我曾經問過他

「爸爸 你為什麼不用染髮劑把頭髮染黑呢？」

父親輕笑了一聲，憨厚的摸了摸自己的頭髮 說

「都那麼老了 染來也會長，還不如不染。」


 

老？

這個字對我來說不陌生 但也不熟悉

在小學的時候 我已經知道每個人都會老去

沒有人可以逃離老去的定律

可是…還是很陌生


 

從小到大 父親給了我一種很高大的感覺

他沒有現在人們追隨偶像的身型

他只是一個普通的人

新工上班第一天應怎麼做？五個技巧助你有好開始

每個人都有第一天上班的日子，而一個好開始，奠定了你在這間公司的前途。今天半宅職薯就和大家分享五個第一天上班應注意的事項，助你有個好開始。

 

老細的正式訓示

很多老細都喜歡在你第一天上班時，給你一個正式訓示，說清楚公司的規矩和期望。而通常，他的要求是較實質執行水準為高的。

 

為甚麼呢？因為每一個新人都是一個新希望，希望他以更符合規矩的方式做事，正面影響已經「做壞手勢」的舊同事。再者，第一天設定高要求，之後才放鬆，你便會感到皇恩浩蕩。

 

在訓示的時候，如果你能夠一面留心聽一邊做筆記，那便算是表現優異了。

 

找同事當「扶手棍」

老細通常不會親自教你日常工作流程，教你的，通常是和你同職級的同事。所以第一天上班，你必須盡快找到一位同事充當你的「扶手棍」，助你工作盡快上手。

 

你千萬不要直接要求別人教你，卻應主動問一位看來沒攻擊性的同事有甚麼可以幫他做。他見你這麼友善，自然樂意教導你。

 

認識同級 Old Seafood

STOP

STOPtrek.net
2025-08-07

在宇宙創生時，也可以說是時空原點(元點)，這是現今技術觀測不到，只能是理論。如果用宗教角度，基督教說是神創的，佛教說是化生的。人類觀測的範圍，不過是一百多億年 (指時間)，低於理論上的宇宙年齡。

時空本身是看不到的，但人可以藉著觀察物質移動，去認識時空。人有語言文字，就把觀察到的紀錄下來，累積知識。近世更有電腦，儲存大部分的知識、文化。當然，現今電腦不能把宇宙一切都輸入做分析模擬，人工智能也有其限制。

STOPtrek的構思，就是把一切都熔合在一起，在初始階段，就如宇宙創生，充滿未知數。如母親十月懷胎，到嬰兒出生，為他取名字一樣。宇宙中有生命、有人、人有智慧去認知這世界。

STOP: 
S: Space
T: Time
O: Object
P: Person
trek: track
net: link all the elements

雖然現狀只是一個網站，未來可能是資料庫、Apps或其他。現階段的構思，只是描述許多最基本的元素。這些元素會發展、成長、變化，好像蝴蝶的生命一樣，開始時只在樹葉上爬行，然後是蛹、成蟲、下一代的蝴蝶、進化再進化，可能說得太遙遠了。

你过去的经验，一定是你未来的负债！

大多数人，总是想用过去的经验，去过今天的生活。

然而，这，会让你输得体无完肤。

20年前，PC互联网刚出来。

无数家长，视之为洪水猛兽。

“天天上网，不务正业！小心眼睛给看瞎了！”

而如今，你不会电脑，连份儿像样的工作都找不到。

10年前，淘宝刚兴起。

无数实体店老板，对此嗤之以鼻。

“网上卖东西？全是假货！能有什么好东西？”

而如今，你不拥抱电商，就只能等着关门倒闭。

后来，直播出来了。

无数人，又开始嘲笑。

“这不就是网络要饭吗？一群吊儿郎当的人在镜头前搔首弄姿，能有什么前途？”

结果呢，那群吊儿郎当的人，一场直播，就赚到了你一辈子都赚不到的钱。

那些抱着固有观念不放的人，恰恰成了那个时代最可笑的人。

就像今天，很多人看待区块链、看待虚拟货币。

第一反应，依旧是：“这不就是搞诈骗，割韭菜的吗？正经人谁碰这个？”

然而，历史，只是再换一套道具，重演一遍同样的故事。

而你，依然是那个站在台下，充满偏见与傲慢的看客。

记住一句话：

你过去的经验，一定是你未来的负债！

为什么？

对不起，在很多领域，你的努力屁用没有！

在很多领域，努力，其实屁用没有。

你家孩子数学不好，你怪他不够努力。

有没有可能，只是你基因不好。

你生来就没给他一个擅长逻辑思维的大脑，你指望他能成为数学天才？

在同一个教室，听同一个老师讲课，做同一道题。

有的人，看一眼题目，脑子里就自动蹦出解题思路，他自己都不知道为什么。

而有的人，盯着题目，大脑一片空白，连答案都看不懂。

这就是天赋。

一种不讲道理的、与生俱来的、近乎碾压式的优势。

很多人会反驳：难道努力就没用了吗？

有用。

但努力的作用，是决定你的下限。而天赋，是决定你的上限。

更残酷的是，那些有天赋的人，往往比你更努力。

在学校里，经常会出现两种极端。

一种，数学好到逆天，英语烂得一塌糊涂。

另一种，英语语感极佳，看到数学就头疼。

为什么？

因为数学和语言，需要的是两种截然不同的大脑“硬件”。

一个需要极强的逻辑抽象能力，一个需要敏锐的语言感知能力。

一个人，能同时点满这两项技能点的概率，微乎其微。

所以，别再拿“不用心”当借口了。

你孩子数学差，可能真不是他不努力，而是他的大脑压根就没装那个“处理器”。

学校只教你如何“挣钱”，却从不教你如何“赚钱”

学校，从来不教你怎么赚钱。

它只教你，怎么成为别人赚钱的工具。

很多人会反驳：我好好学习，考上好大学，找份好工作，难道不是赚钱吗？

不，那不叫“赚钱”，那叫“挣钱”。

“挣钱”，是你出卖自己的时间，去换老板口袋里的钱。

我干一天活，你就得给我一天的钱。

这是打工者的思维，它的本质，是“等价交换”。

“赚钱”，是一套复杂的系统。

它的本质，是“创造利润”。

它思考的是，如何组织资源，承担风险，并从最终的市场交易中，获取那份“剩余收益”。

举个例子：

老板花100块钱一天，雇你去发传单。

你觉得，你是在“挣”老板的钱。

但老板呢？他是在“赚”顾客的钱。

你发了一天传单，对他来说，只是这套赚钱系统里的一个“成本项”。

如果这些传单，没有带来任何一个顾客，那么他今天，不仅没赚到钱，还亏了100块。

在老板的世界里，“干活”和“赚钱”，从来就不是一回事。

看懂“挣钱”和“赚钱”的区别，你就看懂了你一生的宿命。

因为我们从小接受的教育，就是一套彻头彻尾的“挣钱”教育。

它把你关在学校十几年，唯一的目标，就是让你找到一份能“挣钱”的工作。

创业真正的意义，是允许自己“暂时不赚钱” 。

99%的互联网项目，可能没你端盘子挣得多。

经常有人说，互联网时代，遍地都是机会。

这话，不假。

但，说的是十几年前。

十几年前，互联网就像一片新大陆。

开个淘宝店，随便上点货就能卖爆。

搞个网站，随便挂点广告就能躺赚。

在QQ卖点东西，随便一天就能好赚几百。

那时候，只要胆子大、路子野，确实能捡到满地的金子。

但这，已经是那个时代的故事了。

大概从2018年开始，我们进入了另一个时代——“后互联网时代”。

在这个时代，几乎所有的角落，都挤满了人。

遍地是机会，变成了遍地是镰刀。

就说电商。

曾经，无数普通人靠它逆天改命，一夜暴富。

但18年之后，这种神话越来越少。

取而代之的，是打着“电商暴富”噱头搞培训的骗子。

网上到处充斥着“一部手机，无需囤货”的口号。

你信了，交了几千块学费。

结果，上架的产品没浏览量，咨询的客户一个没有。

老师让你刷单、刷好评，你照做了，结果依然没成交。

这，就是绝大多数人最真实的写照。

这样的故事，不断换着马甲重演。

比如2020年，“内容变现”火了。

精神緊張內心混亂 或許信仰才是良藥

只要這個世界不完美，存在種種苦難及煩惱，宗教信仰就有它存在的意義和價值，香港在2025年的經濟，各行各業的挑戰引發了多少家庭的困擾及個人的心理問題，近年社會在精神及心理層面越發出現問題，這個問題在我眼中看來，到了年底可能面對的挑戰會更大，外界喧嘩的聲音只是一種假象，挑戰依然存在，特別關係到草根家庭，在這種環境下想安心立命一點不容易，燒香拜佛求神占卦它不會幫助我們長期的能向好方面發展，反而容易被另一種迷茫帶我們走向另一層面的迷失，等於我換了湯，但沒有換藥，治標不治本，唯有真實、實誠及抱有學習開放的態度去接觸宗教中的學問，去給心沉澱下來，用心回顧往日所行之事、用心回顧往日所走之路，結合古今聖賢留給我們的智慧，從內去評估自己，解除內在的問題，搞明白我們憤什麼、搞明白我們怨什麼、搞明白我們痴什麼、搞明白我們戀什麼、搞明白我們嫉妒什麼，最後再尋找: 為什會有以上的感覺 ? 當你慢慢走下去，心就會清醒，很多人在看心理咨詢，我認為如果您有堅定學習的心，是沒有必要花錢去看醫生的，你唯一需要付出的是學習的時間，這裡我帶出一個觀點，我個人不接受無條件的信奉，是極力排斥這種思維，基本上走過來和我說信者得救的，估計我拔腿就跑，也建議人們聽到無條的信時，要思考它到底是否能讓你理性、科學並且它可以被歷史驗證的，很多宗教超越了理性界限，所以才出現排他性，現在社會因為經濟不景、市道不好，導致

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