HKESE 自由作家專欄

每個人都有樂透夢，大家都曾經幻想有一天能中樂透從此財富自由，當被問到中了樂透要怎麼花用，許多人會講要存定存，一年有一百萬的利息可以領，從此不需再工作就知足了。但從國內外的案例看見，許多樂透得主不只沒有存定存(實際上是沒辦法全放定存的，但也極少聽過放安全標的的，例如美國國債)，還在一段時間後揮霍一空，甚至還有不少得主事後認為中樂透與其說是祝福，反而更像一種詛咒。

除了樂透得主外，許多紅極一時的球星、藝人，在退休或失業後都陷入了財務困境，雖然也有許多理財有成的案例，但很難想像能在一個月賺到一般人好幾年的所得的人，會在這麼短的時間過得比一般人還要慘。這些例子或許離你我太遠，而且資訊來源都是媒體，或許被加油添醋甚至無中生有，但你身邊一定也有這種人，只是還沒中樂透。這些人的共通點是錢沒辦法好好的放在銀行裡，只要到達某個金額就會花掉，所以他們需要不斷的找儲蓄險或是其他方式幫助他們存錢。

我有一個親戚一直有創業夢，多年來創的業也不少，雖然都失敗做收，但他還是樂此不疲，有時會有一些意外之財，可能是合夥人將資產變現，也有遺產等等的單筆收入，但明明是未經規劃的收入，還是可以在短時間內找到投資標的，只是最後還是失敗為多，他的生活堪稱多角化經營，但效果總是不彰。

內政部營建署每年都會有購屋住宅利息補貼申請，利率是很誘人的郵儲利率加0.042%(一般民眾)，但每年申請的人不多，就算想申請，看到密密麻麻的表格也不免頭昏眼花，很多人便直接放棄，實在可惜。因為利率應該很少一般人可以拿到(目前是0.887%)，額度也有210萬元，而且沒有看起來這麼難申請，本文將說明如何申請及注意事項，不管是已經買房(一年內)或是明年預計買房的都建議花點時間看看，讓自己多一個機會。

先說我自己在兩年前申請的條件，年薪約80萬，太太照顧2個小孩沒有收入，每個縣市有各自的最高家庭年收入(如下圖)，像台北市是166萬，直轄市、新竹等各有不同級距，一般像彰化縣是97萬，雖然雙薪家庭可能會超過，但如果是單薪家庭的30歲左右的人其實滿有機會符合條件。如果是屬於中低收入還能適用第一類的郵儲利率減0.533%。(目前為0.312%)

當兵是我從學生時期轉換到社會的重要階段，如果要說我從當兵學到了什麼的話(而且是唯一一個)，就是認知了社會上大部分的人是得過且過，現實生活中，只要能夠中規中矩，已經贏過了大多數的人了。就像書中所說，職業網球員90%是靠自己打出優秀的球才能得分，而業餘網球選手90%的得分是來自對方的失誤，換句話說，90%是靠不失誤得分。

作者努力在這本書裡試圖翻轉指數化投資的宿命，許多人對指數化投資賦予「懶人投資」、「被動投資」，好像你採取了這種投資法，代表你不夠優秀、不夠勤勞、不夠積極。作者在書中舉了死亡保險這個例子，這個名稱給大眾很負面的印象，因此一直賣得不好，直到他改名為「人壽保險」後，業績就一飛沖天。許多人對指數化投資的印象也是這樣，大家都可以選擇指數化投資，但我要的不只這樣。

市面上許多主動投資的基金，算上管理費後幾乎無法勝過大盤，作者也指出，如果報酬少了總資金的1%，實際上是少了13%。因為以股票報酬約7%來看，少了1%等於少了1/7，約13%的報酬。除了實際發生的管理費外，還有手續費及你所花的心力，實際上你會發現，要能穩定勝過大盤，且能負擔管理費及你自己管理的成本的機會少之又少，然而複利效應又需要時間來發揮效果，因此在投資路上能犯錯的機會不多。

聯準會昨天一口氣升息3碼，台灣也要跟著升息半碼，你是不是很擔心手上的房貸、信貸呢?

趕快來看看這篇，讓自己做好準備。

隨著最近的通膨指數公佈，聯準會這次超出預期的升息3碼，也讓市場從極少人認為今年會升超過13碼，到現在整個情勢反轉，變成幾乎沒人認為會低於13碼。

※資料來源：財經m平方網站

這篇文章會告訴你，升息對你的房貸會造成多少影響，同時也會告訴你，我認為不需要太過擔心的理由。

我們知道一碼是0.25%，大家最擔心的，想必是這對房貸月還款金額會造成多大的影響吧。

我們以30年期房貸，本息攤還來看，100萬每升1碼，每月還款金額會增加124元；同樣條件20年期的貸款，100萬每升1碼，每月還款金額會增加118元。

看得出來吧，年期越少每升息1碼影響就越小，你一定猜到了，7年期的信貸影響更小，百萬元/月只差了110元。

關於《我們的藍調時光》

《我們的藍調時光》創作陣容來自《沒關係，是愛情啊》的編導組合，集結多位實力派演員（李炳憲、申敏兒、韓志玟、金宇彬、車勝元、李姃垠）齊聚濟州島，譜出海島上的風光人情。

不如以往韓劇有明確的主線劇情，《藍調》主支線、主配角的定義模糊，每 2-3 集都是分支獨立的章節，拆解小島每個住民之間的日常與情感。

我沒有完整把整部劇看完，中間一度棄劇，Ep.8-13 擱著沒動，後來發現「英希」在社群討論相當沸騰，才又撈回來瞧個究竟，Ep.14 直到最後是越來越精彩的親情殺，消耗不少衛生紙 T_T

因為沒有全看，以下只挑印象深刻且經典的其中五篇，所有心得皆有劇透，請酌情服用。

漢修和恩喜：錢未必能買到快樂，沒錢絕對很難快樂

漢修與恩喜，如同所有高中生的初戀，酸甜交織。