HKESE 自由作家專欄

借貸前必須三思，要借錢？先看精明貸款checklist，借定唔借，還得到先好借！這些都是在網上宣傳看到的借貸方法，實際上是浪費時間，還有什麼貸款計數機，完全唔貼地，根本構思這些方法，這些人可能除了樓宇按揭外，一定未曾借過錢。

借貸我們應分開幾類會借貸的人，第一類（理智型）：他們會看品牌、息口、和自己的還款能力；第二類（周轉型）：他們都會看品牌，但因時間性關係，知道息口會比銀行高，但仍然看息口借貸，及計算過自己的還款能力而做決定；第三類（失智型）：只知道係有牌照，有錢借，之前有幾間又可以再續數，現在需要錢可以先借再算，其後等多幾期後再借，循環不息的借貸過活；第四類（喪屍型）：曾壞賬、曾破產、喜歡賭錢、借錢去再賭、流連 麻雀館和賭場等等，全面喪失理智，還要家人代為還債…這幾類可集中分析到香港現行借貸人的模式，若果針對這些人大約佔香港勞動人口三百八十八萬人的百分比，再綜合香港信貸業界不是信貸報告機構成員的百分比開設一間財務公司。

根據環聯《2020年第二季信貸行業分析報告》，近兩年財務公司在無抵押私人貸款市場的市佔率持續上升，今年首季逼近29%，銀行則由兩年前的75.5%收縮至同期的近72%，不過第二季則回升至72.6%，恢復至去年同期水平。財務公司次季整體私貸餘額雖然按年下跌4%，但過去兩年同期都上升逾9%，銀行今年第二季跌3.6%，跌幅雖小於財務公司，但過去兩年每個季度都持續下跌。同時財務公司目標客戶近年亦已延伸至傳統銀行客。

上文提要『以其人之道，還治其身也』其實好簡單，大家要知財務與中介捆綁事實無法改變，但近年仍然騙案頻頻，解決方法：紅綠燈｝由於我們需要登記第三方，即是財務名字和顧問名字都連結，故當發生騙案時第一次証明到與第三方無關便即是無事，但第二次再發生時，就不是巧合雖然可以解說客戶介紹客戶，但不可能與你下線無關連，第三次發生，即是你下線完全係問題結晶所在，故出現這類情況第一次綠燈，其他人見到你時你要好好防守，第二次黃燈，你要好好選擇來貨的問題是否有騙客關系，第三次紅燈完全在這個行業出現嚴重分析問題，導致接二連三騙案。那麼業界不會採用你，而其他第三方亦會因此接收貨品時會再三分析及查詢客戶需要，而轉交財務公司審批，那麼財務及第三方可順利為業界服務，整潔環境，可令業界形象提升。業界齊心， 其利斷金。

作者 : 易還財務 CEO
Jason Chan

「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」
放債人牌照號碼: 0754/2020

由去年至今社會運動及新冠肺炎肆虐，本港經濟及民生遇上史無前例的傷害， 聽聞好多客戶在還款時都出現問題和遇到困難時，往往都選擇逃避，或拖延時間(拖字訣)不斷鑽牛角尖，走數，欠十幾萬（申請破產），向一些慈善機構尋求協助（變相逃避中心) ，亦有不少趕上絕路，跳橋，自殺，燒炭，有些遺書提及財困，因此財務公司形象亦被嚴重矮化或稱呼為吸血鬼，大耳窿，收數王，趕盡殺絕等等超難聽的新聞報道。說真的以前是不是這樣，晚輩不敢說，但財務公司時至今天，或近年增加不少放債人條例透明度，其中亦增加合法的既定程序及清晰的過期還款聲明書給客戶簽署，客戶清楚明白過期還款後的收賬做法及法律程序，本人亦可以告知一二，例：如過期一天，賬務部同事會溫馨提示，請盡快入數，過了三天出第一封過期通知書，要求三至五天內還款，過了七天第二封嚴重過期通知書，再過了七天出最後通知過期清還總數通知書，之後交由合法追數公司處理。

【Credit Bureau 的角力戰】近年銀行業界一直商討引入多一個個人信貸資料服務機構，財務業界亦表示十分歡迎，因過去他是唯一關係，入場門檻相當高昂，若然將來出現競爭者時，必然將以往高門檻的局面打破，到時候相信互相競爭情況下，會讓更多公司選擇和受惠，正所謂 [有競爭、先進步] 但究竟有幾多財務業界會選擇呢! 由於財務業界良秀不齊，四分五裂，尚未能學習金融管理局及銀行公會統一處理業界問題，但事實財務公司日益增加，在短短十年間增加至約2300多間，若未能有規範化，怕日後會失控，希望政府盡快組織財監會來處理業界問題，雖然財務公司數目眾多，但市場上活躍的財務公司主要約六百多間，而六百多間更是這些個人資料服務機構招攬入伍重要環節，現行的信貸資料服務機構財務會員約100間，雖然另一間尚未開業，但已經做足功夫不停地向財務公司做勢招攬未來的新會員，務求一開業立刻可以充斥市場，所以這塊大肥豬肉，他們會用盡方法，各出奇謀都想分一杯羹。但想要更多財務公司加入還需下點功夫，為何這樣說?