士丹利周記｜從香港IB轉到到英國IB戶口
在香港，許多投資者偏好使用 IB 平台進行美股投資。IB 提供了涵蓋全球市場的直接投資管道，包括股票、期權、債券等多種資產，讓投資者可以輕鬆進行多元化投資。而對於移民到其他國家的投資者，選擇 IB 的另一個關鍵優勢在於降低稅務負擔。
投資美股時，每次派發股息都會被扣除 30% 的股息稅，這對長期投資者而言是一筆不小的成本。然而，英國、澳洲、加拿大和紐西蘭等地已與美國簽訂《稅務互惠協定》（United States Income Tax Treaties），因此這些國家的居民投資美股時只需支付 15% 的股息稅。相較之下，由於香港未與美國簽訂此協定，香港戶口的投資者無法享有減稅優惠。對於移居英國的港人而言，將投資戶口轉移至英國 IB 是減少股息稅負擔的有效方式。
除了稅務上的好處，英國 IB 戶口還提供更高水平的存款保障。香港的 IB 戶口受「香港存款保障計劃」保護，保障額為80萬港元。而英國 IB 戶口則受「英國金融服務補償計劃」（FSCS）保護，保障額達85,000英鎊，能為投資者提供額外的財務安全感。
此外，存放於 IB 戶口的美元現金還享有 4.33% 的利息收益，無需定期存款即可享受高息待遇，這對於希望提高資金回報的投資者來說非常吸引。另一方面，IB 提供的匯率優於銀行，而貨幣轉換的手續費也極低，特別適合將美元轉換為英鎊的需求。
如何將 IB 戶口從香港轉移至英國
1. 在英國開設 IB 戶口
前往 Interactive Brokers 官方網站。（所在地請選擇：「United Kingdom of Great Britain and Northern Ireland」）。
註冊電郵請勿使用與香港 IB 戶口相同的電郵地址註冊。
開戶時需要以下資料：
- BNO 號碼
- National Insurance Number（國民保險號碼）
- 英國住址
2. 將資產從香港 IB 戶口轉移至英國 IB 戶口
登入您的香港 IB 戶口（所在地請選擇：「Hong Kong」）。
進入 Client Portal
點選 Settings > Account Settings > Account Transfer
在 [Account Transfer] 中，按 [Request a One Time Transfer]
輸入：
- 英國 IB 戶口號碼
- 登入用戶名（username）和密碼（password）
- 轉帳原因
按 [Continue] 確認申請。
3. 等待處理
- 約一週後，您便能在英國 IB 戶口中看到所有轉入的股票、外滙、ETF和現金。
4. 轉移後的股息稅
- 完成轉戶後，所有美股派息將按照15% 的稅率扣稅，減少稅務負擔。
然而，需要注意的是，除非您被認定為「Professional Client」，否則在英國 IB 戶口中無法直接購買美國ETF。如果您在香港 IB 戶口中已有美國 ETF 持倉，轉入英國後仍可持有，但僅能進行平倉操作，無法繼續加倉。為了繼續布局 ETF 投資，投資者可以選擇購買在倫敦交易所上市的對應產品。
結語
透過將 IB 戶口從香港轉移至英國，投資者不僅能享受更低的 15% 股息稅，還能獲得英國存款保障計劃的財務保護。英國 IB 戶口的高利息和低手續費進一步提升了資金使用效率，讓投資者能更靈活地管理資產，持續參與全球市場的投資。
對於希望減少稅務負擔並提升被動收入的港人而言，將戶口轉移至英國是一個明智的選擇。希望您能順利完成戶口轉移，輕鬆開展投資新旅程，讓財富增值，一帆風順！
14/10/2024 — 20/10/2024