财仔贷息48厘封顶势淘汰200同业 《放债人条例》修订 周三立会料通过
政府计划下调放债利率上限，由年息60厘降至48厘，「敲诈性利率」亦由48厘削至36厘。有持牌放债人透露，市场上较活跃的财务公司（俗称财仔）有约800间，基本上已瓜分48厘以下贷款市场，而逾200间公司的业务则集中于48厘以上贷款，倘下调贷款息上限，该些公司或因业务模式未能平衡违约风险而要撤出市场，部分更已洽商卖盘。
政府拟修订《放债人条例》中所订明的利率上限及「敲诈性利率」，有关议案将在本周三（13日）在立法会动议通过，改变势在必行。综合业界意见，今次修订对大多数财务公司影响不大，但有可能淘汰部分三四线依赖最高息放贷的同业，而规模较小的财仔，员工一般3至4人，逾200间公司或在修订后难以生存，业界担心影响员工生计。
业界称有细财务公司洽卖盘
立法会文件提到，近年社会对放债人收取过高利率深表关注，认为对借款人造成伤害，令他们债台高筑，并引发其他社会问题；加上目前的利率上限是在八十年代定下，现时利率环境已出现显著变化，为是次政府决定作出修订的原因之一。
永时信贷联合创办人兼董事伍尚宗不同意因利率环境有变，便要调整放债利率上限，认为放贷息并非看利率周期，更重要是如何平衡贷款违约风险。属于香港物业融资总商会一员的伍尚宗透露，近月已听闻小型同业有卖盘想法，估计有200间财仔受影响。据公司注册处数据显示，持牌放债人在过去5年间逐年增加，至今年5月底止有2475个。
易还财务（08076）董事兼行政总裁陈子康亦说，一直就有关修订向政府反映意见，始终未获回应，目前市场上最少有200间财仔集中做48厘息以上贷款，日后可能无法生存。
财库局回应已考虑不同意见
他续称，部分人因职业关系，如从事清洁、装修和的士司机等，缺乏稳定收入，且信贷评级较差，在市场上难获借贷，有需要向财务公司以较高利率取得贷款应急，而每年有数以万计借贷人承担48厘以上利率，他们在条例修订后或难再获得贷款。
对于部分业界的反响，财经事务及库务局发言人回应称，去年4月已向持牌放债人、银行界及其他持份者收集意见，部分人士对利率的建议下调幅度及生效时间有不同意见。
发言人提到，已充分考虑业界的关注，参考了消委会提出的建议、本地放债行业现时采用的实际利率、可比较地区的利率上限，并把实施修订日期订于今年底，让业界有充足时间准备。
促延长破产期降违约风险
香港持牌放债人公会秘书处称，以该会所认知，当局已充分咨询业界，亦会透过规管措施及公众教育推动负责任借贷，减低过度借贷对行业、贷款人以至社会带来的风险。
下调贷款息上限几成定局，陈子康建议，政府应同时考虑修定其他条例，包括把破产期延长，「不要欠债10万就去破产，减低财务公司承受的潜在风险，才可减低贷款息。」根据《破产条例》，现时破产期为4年，之后自动解除。
公开资料显示，以2020年平均数计，无抵押贷款中，利率介乎37厘至48厘的平均贷款额3.2万元，违约率约7.3%；利率介乎49厘至60厘的平均贷款额约3万元，违约率8.6%，较整体无抵押贷款违约率6.9%为高。
伍尚宗提到，政府有需要详细解说下调利率上限背后的原因、理念和计算方法，亦应厘清日后的安排，「担心利率一减再减，如果楼按如二按三按又大减，将会有更多财务公司撤出。」
另外，今次修订不影响现有贷款合约。财库局发言人表示，修订倘获立法会通过，在生效日、即今年12月30日前已签订且属有效的贷款协议，继续适用修订前的利率上限，毋须重新协定。
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易还财务 CEO Jason Chan 信贷行业研究生 环联（TU）信贷行业顾问
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