真、假，好、坏放债人？
佛学说「诸行无常」，人生长路中，我们偶尔可能会遇到一些财务困境。当我们处于逆境中，就易有心理弱势。这时，学会保护自己就变得尤其重要。我们在网上搜寻借贷公司时，会看到诸多让人眼花缭乱的广告，也时常会接到许多声称是银行或者借贷公司的电话或者WhatsApp信息。那么，我们可以如何判断这些公司或者银行是否真实呢？
- 网上借贷公司：
我们可以通过香港公司注册处 (Companies Registry – CR）官方提供的现有放债人牌照持牌人名单 (截至 2023年7月31日)来核对，该名单目前来看，是有持续更新的。这个名单是一个PDF文档，大家可以通过网页的搜寻功能（Ctrl/Command + F），来输入您想搜索的目标公司名，看其是否在该名单中。比如经搜寻，“2 Money Limited”是在该名单中的，该公司的放债人牌照届满日是27-Nov-23，即表明这家公司目前是持有有效牌照的。
大家如果不放心，都可以进一步在香港公司注册处 (Companies Registry – CR）的官方网站查看一下目标公司是否目前是已注册和Active的状态。CR的综合资讯系统（The Cyber Search Centre of the Integrated Companies Registry Information System - ICRIS）的网上查册中心网站是http://www.icris.cr.gov.hk/csci/。我们普通民众都可以作为「无账户使用者」进行免费查询的，详细步骤如下：
第一步：请点击「无账户使用者」；
第二步：请输入我们作为查册人下面列出的一些基本个人信息。关于最后一项，「查册目的」，我们可以任意选择一项即可；
第三步：点击「查阅」项中的子项目「公司名称」；
第四步：选择「查册方式」和输入所选查册方式对应的「公司名称」，再点击「查阅」。关于「查册方式」，网页上有详细说明的，如下。我自己一般使用的是「以名称起首查册」，比如我们要查询上文中提到的“2 Money Limited”是否已注册和active，我们可以选择「以名称起首查册」和输入「2 Money」；
第五步：查看查阅结果。从结果中，我们可以看到该公司是「仍注册」，即active的状态。
我们进一步点击蓝色的公司名，可以看到该公司更多地相关信息如下，包括其成立日期和公司对应的中文名等：
那么，经过我们对该公司在CR的现有放债人牌照持牌人名单的查询和在CR的综合资讯系统（ICRIS）上的复查，该公司目前是已注册、活跃的持有有效放债人牌照的财务公司。
这个香港公司的查册方法，不仅适用于查册财务公司，任何大家有疑问或者想复查的公司，都可以使用这个方法进行免费查册的，特别是需要做任何重要决定时或者涉及到任何钱财或者利益时。比如，最近比较普遍的求职诈骗，大家都可以自己通过这个公司的查册方法证实一下，对方的公司是否真实和有效。同时，我们都可以留意一下，对方公司成立的时间，如果查到该公司真实存在，亦活跃，但是是最近刚刚成立的，可能都要多加留意，结合多方面的信息，综合研究和考虑一下，比较妥当！
2. 贷款推销电话：
我们经常也会接到关于贷款的各种推销电话。有些确实是正规银行或者财务公司打来的推销电话，有些却是假以借贷之名，来进行诈骗的，比如想通过获取我们的身份证号码、姓名、银行卡号或者密码等信息来进行非正当的牟利活动。
这边，我和大家推荐一个我正在使用的App “Whoscall”。Whoscall是一款台湾开发的应用程式，是由AI驱动的，有大型数据库支持，可以智能识别电话号码和防止垃圾电话。Whoscall在全球社区中拥有超过1.6亿的数据库和超过1亿次下载。它有免费和付费的版本。于我而言，其免费版本已够用。Whoscall 都支持电话号码查询的功能，如下：
根据我目前的使用经验，Whoscall可以标记以下的号码：
a. 疑似诈骗的号码，如假冒银行的号码。我自己有一次碰到过假冒银行的来电。对方声称是汇丰，是推销贷款的，谈到最后，希望我可以提供身份证号码。我觉得不对劲，若对方确是汇丰，是一定有我的身份证号码的，所以挂了电话。该号码的操作者之后通过各种方式继续联系我，包括用不同的手机号码和WhatsApp, 这已可证实其确是诈骗无疑。当我们有任何疑虑时，都可以打回去该银行在其官方网站上面提供的电话号码确认一下，是否是该银行联系我们。我们一定要谨记，不要轻易透露自己的任何个人信息给不明身份的第三方。正规银行也会有贷款推销电话，不过他们一般听到我们说不感兴趣后，就会停止hard sales。
b. 推销、财务借贷的号码。当我们收到陌生号码来电时，若我们看到其被标记成推销或者财务借贷的号码，那么我们就不需要接听了，都可以帮助我们省去接听这些电话的时间和心神。
c. 企业或者机构的号码。Whoscall都会显示陌生号码对应的公司或者机构名称。若大家正在找工作，接到陌生号码来电时，如果是自己申请工作的机构打来的电话，Whoscall的数据库都有可能会标记其公司名。如此，都可以帮助大家不错过这些电话，同时都有一点时间提前做下心理准备，进而抓住所有可能的工作机会。
比如，我自己有在HKTA注册成为一名家教导师，如果有家长对我们导师有合作的兴趣，都会先通过HKTA来电。HKTA的来电的前四位号码是2117，后面的分机号码会有变化。有Whoscall的这个标记功能，每次都可以知道是同家教有关的电话，会比较方便，不需要自己存太多的电话号码。
最后，可能离题小小，我想和所有正处于困境中的朋友说，一切都是最好的安排！所有的磨难和挫折，如果我们抱著成长型的心态来应对，这些都可以是磨炼我们和让我们成长的契机和奇迹！绝处逢生，我们可以从臣服，接纳自己、接纳现实，和原谅自己开始！拥抱此刻、当下，提升观看自己人生的维度，那么现在就是我们探索自己、激发自我潜能的最佳时刻！
我们是彼此的同行者，互相鼓励，一起加油！我们一定会遇见浴火后，重生的自己！