严查财仔独立审计及评估还款算计

严查财仔独立审计及评估还款算计 

近来走访不同行家，都有求救说：公司注册处牌照科的严谨巡查协助，由于融资行业从业员协会提供了相关合规指引、培训及实时提前测试财务公司对有关条件熟悉程度等等，但融资协会表示还有很多（非会员）财务公司对公司注册处放债人牌照科巡查，示意为普通问题交代便算，还有些采用了不合时宜的独立审计报告，采用几页字板本，便说可以搞掂那种讲法，但以上一一被公司注册处问到（鸦雀无声）似的，以下问题基本很多财务公司都未必问得顺利，评估客户还款状况，依然故我地用支出与收入来计算还款比例，而没有将一个人的生活支出融入计算中，而有些对独立审计的旧式几页纸样一问一答形式来说便是，还有些财务公司提供了一本8年前经谋个团体制定出来的AML合规指引，8年前反洗钱合规条件巳经不合时宜了，这些被公司注册处纪录为不合适的做法，必须要纠正，故近期为何咁多行家求救，要求融资协会协助他们，事实上大家都为生意为重，但生意对于合规性，即是对于你间公司整体专业性，是必须提高的，牌照科从过往HEA睇到现在严谨嘅执行力，相信近期好多行家都会说一句［哗！公司注册处嚟全日，逐只逐只睇，睇得好深入仔细，问到很多问题从AML到批核评估方便，还要对同事查问，抽查边一个前线从业员，那个是合规主任，那个是反洗钱报告主任等等， 就这个情况很多财务公司都不合格，但牌照科会叫财务公司 齐整文件后 补回资料 牌照科亦会再次派出巡查员来看多一次，故如果有睇开小弟文章的朋友们，现在未到你的，你要快快揾我们融资协会协助帮助你们，否则过唔到牌照科巡查的提问。 

行家的支持或考虑选择 

首先我们融资协会过去巳协助过百间财务公司从独立审计去到评估方便都巳经非常有经验，对于独立审计报告，更不是几页字的一问一答方式，而是一份真正为财务公司制定的报告，非常详细做法及合规性操作，亦会上门抽查文件模拟测试公司注册处牌照科巡查专员的示范，希望各位财务同业做到未雨绸缪、不要临渴先掘井，从辛苦到变成承担责任提高专业在每一间财务公司来说，那才能对得上社会有责任，而对于公司亦能防止公司损失风险，前线同事把关和批核者的切勿过度借贷批核，从而令到社会更和谐。 

公司注册处放债人投诉机制 

对于财经事务及库务局（财库局）和公司注册处一直密切注视持牌放债行业的市场情况，持续检视及优化规管措施，促使持牌放债人（放债人）更负责任地批出贷款，更好地保障市民利益。近年来，社会十分关注过度借贷问题，特别是涉及外佣和低收入人士的无抵押个人贷款。不少立法会议员已就此向我表达意见，我亦于今年六月发表网志，介绍规管与教育并举的各项措施。财库局正循着对放债人的规管及加强宣传教育等多方向拟定具体措施，加大力度处理过度借贷问题和加强保障市民权益。 

公司注册处一直密切留意放债行业的整体监管，以及放债人就牌照条件的遵规情况。因应放债市场的最新发展，处方不时致函放债人，提醒他们须特别注意的相关牌照条件及事项。为加强保障公众权益，公司注册处一方面会研究优化投诉处理流程，并加强与警方的沟通及交换情报；另一方面会研究加强监督放债人处理投诉的制度及程序，以确保投诉获适当处理。 

有关持牌放债人投诉
电话：2860 3574
公司注册处放债人注册办事处
电话：2867 2634 

多谢各位 

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

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投诉热线：9511 5653  

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