【外国人如何开美国银行帐户？】无需SSN、无需赴美、线上即可申办 !
你想要开一间美国银行来经营网路生意赚取美金，或者你想让自己的美元资金可以更灵活地运用，并且希望降低来回转帐交易的手续费。然而你人不在美国，同时你也不是美国居民，所以没有 SSN(美国的公民身分证)或 ITIN(外国人的美国身分证)。在这种情况下，有办法帮自己开立美国银行帐号吗？
答案是有的，我自己就在没有 SSN 或美国地址的情况下，线上开立了美国银行帐户，并且我也已经协助了数百位有同样需求的人，成功开立了自己的美国银行帐户。更棒的是，透过我即将教你的方式去开通的美国银行，是完全不需要缴交任何押金或每个月的帐管费的，并且还有开户奖励金可以领！
如果你的情况符合前面的描述，那你来对地方啦！在这篇文章当中，我将会教你如何在台湾也能帮自己申请到美国的银行帐户，想知道怎么做的话，就请继续看下去吧！
开立美国银行帐户你会需要的所有资源懒人包：
Northwest 美国 LLC 代办
Zadarma 购买美国门号
Dropbox Fax 传真
Mercury Bank 最推荐海外成立美国公司的银行
Fiverr 上面找 CPA (合法注册会计师)
非美国公民成功线上开立美国银行的反馈
这篇文章要跟你介绍的开美国帐户的方式，全都是我自己实际做过才整理出来的。
下方是很多需要帮自己开立美国银行帐户的人，成功照著我教的方式，顺利开立美国银行帐户的回馈。因此我可以跟你保证，接下来要教你的方式绝对是行得通的！
外国人开美国银行帐户会遇到的困难
在开立美国帐户之前我搜寻了很多资料，几乎多数的美国银行都会要求你必须是美国公民拥有 SSN，或是要自行申请 itin，并且需要有美国地址，然后限定只能临柜办理。对于像我们这些非美国公民人也不在海外的人来说，要开立一个美国银行帐户真的是困难重重。
那我也有查到，有些银行不需要以上的门槛，像是 Velo 华美银行，不过通常这类银行会有另外一个门槛：他们会要求你要放一笔押金在银行内($2,500~$25,000 美金不等)。华美的规定是，你的帐户至少要保持 $2,500 美金以上，否则每个月都需要缴交一笔 $25 美金的帐管费。
门槛是下降了不少，但是有没有更好的方案，于是我继续搜寻资料，结果真让我发现了一个超赞的取得美国帐户的方式。有一间有受 FDIC 监管的合法银行是可以让非美国公民线上开户的，并且他们不会要求你一定要存一笔金额当押金，也不会收取任何的帐管费，这间银行就是 Mercury。
不过他们针对的客群主要是非美国公民的创业家，所以要开通 Mercury 帐号，首先你必须先拥有一间美国公司，然后再用公司的名义去开通 Mercury 商业银行帐户。
那这时你可能会开始思考，开美国公司会不会很困难，以及处理税务会不会很复杂，我可以跟你说完全不会，并且非美国公民反而还成为了我们的优势所在。因此接下来我将会一一的告诉你，如何帮自己线上开通美国公司和银行帐户，以及非美国公民该如何处理美国的税务。
拥有美国银行帐户有什么好处？
外国人开美国银行帐户的好处 1：可申请 Stripe 第三方金流
你可能是一位网路创业家，在销售数位产品时会需要收取各国的币种。这时你可能会发现大部分销售平台，能够用来收取各国币种的金流只有 PayPal 跟 Stripe 两种，其他的金流要马只能收取自己国家的币种，要马只能收取美金，对于有来自世界各地客户的网路创业家来说，真的是非常地不友善。
但这时你可能会发现一个大问题，PayPal 的手续费实在有够高，收款加上提领的手续费差不多就要 6~10%(冻未条~超级吸血)，以前很多找我架设 Shopify 跨境电商网站的客户，也会询问我有没有更好的金流可以使用。
相比之下，只有在收款时要抽取 2.9% 左右手续费的 Stripe 金流真的是友善太多了，外加无需页面跳转的付款功能，还能够有效降低消费者的跳出率。以上种种好处，都能看出 Stripe 金流是网路创业者的一大福音，于是后来我就进一步去研究怎么帮自己开通 Stripe 金流。
比较遗憾的是，Stripe 并没有开放给所有地区的人申请，像是台湾、中国等地就没有在申请 Stripe 的许可范围内(btw 不同国家的 Stripe 帐号手续费抽成也不同~)，因此大部分的人就只能使用 PayPal 来做国际收款。
经过不断的找资料，我终于发现申请 Stripe 的最佳解，原来可以透过帮自己开一间美国公司的方式，先去申请到美国的银行，然后再用美国公司的名义和美国的银行，去开通和串接美国的 Stripe 帐号！(美国的 Stripe 帐号手续费也比较低)
透过美国银行开通的 Stripe 金流，收款后只需要 1~2 天就能拨款到 Mercury 美国银行帐户当中，并且拨款过程完全零手续费。
外国人开美国银行帐户好处 2：网路事业可透过 ACH 转帐收款
拥有美国帐户的第二个优点是，许多赚美金的网路斜杠事业都可以用美国银行 ACH 的转帐方式零手续费的收款，比如海外的联盟行销﹑Print-On-Demand 随需印刷事业等等。
举例来说，我经营海外的联盟行销使用的联盟网，像是 ShareAsale、CJ Affiliate、Partnerstack 等等，这些平台全部都可以用美国银行 ACH 转帐零手续费来做收款。
另外像是 Print-On-Demand 事业，比较知名的贩售平台像是 Redbubble，你一样可以串接美国银行来做 ACH 转帐收款。
所以拥有一个美国银行，对于想要做网路斜杠创业的人来说，真的超级方便的，也能帮你的事业省下非常多的交易手续费。
外国人开美国银行帐户好处 3：能绑定美股帐户做投资
第三个拥有美国银行帐户的好处是，你可以用来绑定个人美股帐户作投资。我自己是使用 Firstrade 在做美股投资的，在转帐银行设定这里你可以看到我绑定了我的 Mercury 美国银行。
每次当我银行收到联盟行销美金款项之后，就可以到存款/转户这里，选择 ACH 存款，然后输入金额去入金。
透过 ACH 转帐到美股帐户完全零手续费，而且资金马上就可以拿来做运用，不像台湾要入金或出金这么麻烦，要先去银行临柜办理帐号绑定才能使用网银入金，然后还要填一堆文件。
不过近期 Firstrade 似乎开始禁止绑定商业帐户(Mercury 银行算是商业帐户)，但你还是可以自行去绑定试试看，如果你能成功绑定的话那恭喜你，如果不能可能就要试试看其他的证券商(像是 TD、IB 盈透等等)。
外国人开美国银行帐户好处 4：出金回国速度快、手续费低
我自己从 Mercury 汇款回台湾的玉山外币帐户，手续费差不多是 $14 美金，这是固定金额，不像 PayPal 是用比例抽成那么夸张，而且通常 1~2 天就能到帐。
Mercury 那边不会抽取任何的手续费，主要是自己国家的银行会抽取，每一间银行抽取的手续费可能会不太一样，但大部分都只要几百元台币左右。
外国人开美国银行帐户好处 5：非美国人可免缴美国所得税 / 营业税
非美国人如果将公司成立在免税的州别，比方说 Delaware、Wyoming 和 Nevada，无需缴交美国所得税和营业税，每年你只需要缴交州税即可(有点像过路费，公司开在哪个州就要缴那个州的州税)。只要你的网路事业不是在美国进行，你没有在美国设厂或雇人，那不管你有没有美国的客户，都适用这个缴税方式。
那当然每个人的公司业务都不同，税务这方面我并不是专家，如果你不确定自己适用的税法，建议你去找专业的会计师做咨询(你可以跟我推荐的这位会计师先做免费咨询)。
外国人开通美国银行帐户的 4 个步骤
要开通 Mercury 美国银行帐户并不难，你可以遵循以下 4 个步骤：
外国人开通美国银行帐户步骤 1：找代办成立美国公司
要申请美国公司，你一定需要去找美国的代办协助当你公司的合法代理人，这是美国规定的，只要你人不在美国就会需要帮公司申请一个代理人。他们可以扮演沟通的角色，帮你跟政府去申请和处理一些相关文件。
如果你用我接下来告诉你的方法去成立美国公司，那你最多只会需要 200 美金以内就可以完成所有开公司的事宜了。没错，预算大概抓个 200 美金就很够了，开立美国公司的流程真的不难！(而且后面我还会跟你分享把成本赚回来的绝招！)
外国人开通美国银行帐户步骤 2：购买一个美国门号
接著你会需要有一个美国的手机门号，在申请 EIN 的时候你会需要用到；或者你未来有需要开通 Stripe 金流，每次登入时你都会需要绑定这支手机号来收取验证码，因此建议你可以购买一支能够长期使用的门号(很便宜，后面会告诉你要在哪里购买)。
外国人开通美国银行帐户步骤 3：申请 EIN
购买完门号之后，你会需要帮你的美国公司申请 EIN 号码，中文叫联邦税识别号码，它是美国联邦政府为了要收税而提供的公司编号，这是美国公司所需的唯一编号，会用于税务申报上。
把公司当成一个人的话，EIN 号码就有点像是你公司的一个身分 ID，当你要用公司去开通美国银行帐户时，你就会需要填写 EIN。
外国人开通美国银行帐户步骤 4：开立你的美国银行
最后，当你的美国公司成立之后，你就可以去帮公司开立美国银行帐户啦。
那如同前面所述，多数的美国银行会需要你真的在当地有地址才可以开通，并且会要求你要亲自跑一趟美国，或是需要你支付押金和帐管费，但是 Mercury 是唯一一间不需要这些门槛的美国银行，它也不需要缴任何管理月费。
找 Northwest 代办成立美国公司流程
这里我主要会介绍 LLC 的申请流程。那我的 LLC 是成立在 Wyoming，我找的代办是 Northwest。它是一间非常知名、信用非常良好的 LLC 代理公司，申请流程很精简，价格也很便宜。
过程中有遇到任何问题你也能透过写信去做询问，我自己常常跟他们书信往来，他们都会提供蛮详细的回复。他们的申请公司流程也超级简单，一条流程照著填资料就完成了，这也是我推荐 Northwest 的原因。
开美国公司第一步：选择公司形式和州别
首先公司形式我们选择 LLC，接著州别可以根据你自己的需求去做选择，像我的话就是选 Wyoming。
然后你就可以看到清楚的报价，超便宜的有没有。最便宜真的只需要 $143 美金就能创立美国公司喔，没在唬烂的~~而且 3 天就可以办好！
开美国公司第二步：输入公司名字和注册地址
这里你要输入公司的名字 xxxx LLC，要不要寄给律师一份填写 No，然后打开 Use Generic Business Purpose。下面地址都不用动，因为 Northwest 有个优点是，你可以用他们的公司地址去开公司，这样即使你是在海外也一样可以开美国公司，超赞的有没有！
开美国公司第三步：你开立的美国公司会有哪些人
这一步要填写你公司会有的人，像我是独资公司只有我一个人，所以 Management Type 我就选择 Member Managed，下方输入我的名字。
开美国公司第四步：填写联络资讯
这里你要填写你自己的私人资讯，可以用你自己家里的地址和电话没关系，正常来说美国政府不会特别打电话吵你的，通常都是电子文件为主，所以请放心。
开美国公司第五步：填写登入 Northwest 后台的帐号密码
这里你要填写你的 Northwest 后台帐号密码。
如果你的公司地址是使用 Northwest 给你的地址，那未来美国政府有寄发任何的资料都会寄到那里，他们会把资料变成电子档上传，你就可以从你的 Northwest 帐号后台看到所有文件啦！
开美国公司第六步：是否需要购买其他产品
Business Identity 这里可以关起来。下方全部都不需要勾选，电话我也不建议在这里买，后面我会跟你分享我购买美国门号的地方，所以这一步直接跳过就好。
这里也都不需要勾选。
开美国公司第七步：填写付款资讯下单
确认好所有资料后就可以下单购买啦，后面就是等 Northwest 他们处理完成跟你联系，这样你的美国 LLC 就开立好啦！是不是超简单！
开美国公司第八步：提供居住地址证明
这一步比较麻烦一点，后面要申请 Mercury 银行时，你会需要出示英文的住家地址证明。我自己是到户政事务所去申请英文户籍地址证明，需要 14 天的工作时间(约 2~3 周)。
此外，去水电公司、电信行，或是信用卡公司等等申请英文帐单也是一种方法，只要有你的名字和地址就可以当作证明。
美国门号购买：Zadarma
Zadarma 是我自己购买美国门号的地方，要购买门号可以先到他们的官网注册一个帐号。
接著点选 Order a Virtual Number 去选购电话。
这里你会看到很多国家的门号可以购买，那要注意，要选 Mobile+SMS 才可以收取简讯，然后找到美国。
因为你的手机号是会跟著你很久的，所以我会建议你直接就选择年缴方案，它会有半价优惠，每个月只需要 3 美金，一年也只要 36 美金算是蛮划算的。
点选美国进来之后，你就可以自行挑选一个顺眼的门号购买。然后下方它会需要你提供身分证明文件，护照要记得打开来拍整页(只拍有照片那一页是过不了的)。当你门号购买完成，就会出现在你的 app 里面，你就可以直接用手机收取验证码或打电话啦！
美国开公司 - 美国公司 EIN 免费申办方式
EIN 的部分你自己办是完全免费的。
要申请 EIN 你就要先填写 SS4 表单提交给 IRS(美国国税局)，填写方式可参考下方范例。这里比较要注意的地方是，地址可以填 Northwest 给你的地址，然后电话可以用你在 Zadarma 买的门号，7b 的地方如果你没有 SSN 或 ITIN 要记得填上 foreign(2024 新规定)。
填写完成之后要将这份 SS4 表单传真到 IRS，请他们帮你申请 EIN，这个步骤你要等 Northwest 那边 LLC 开好之后再去申请。
你可以去使用 Dropbox Fax 去传真，它很方便你在家也可以传。那要收取传真你会需要使用付费方案，但你放心，平台有 30 天试用期，所以你可以等 IRS 寄来 EIN 之后就取消订阅，这样就不会被收费啦！ 注册付费方案后你就会看到自己的传真号码，然后就可以填回到 SS4 的栏位当中。
IRS 美国国税局的传真号码为 +1 855-641-6935，如果你公司开好再来申请就很快，我自己是 2 天就收到了，但近美国政府开始对国税局裁减人力，加上 1~4 月是美国报税季，时间可能会拉到 1 个多月左右。
EIN 的外观长这样，全名是 Employer Identification Number。
每个人收到 EIN 的时间长度可能会略有不同，有人是等 1 个多月才收到(取决于 IRS 那边忙不忙)，更多 EIN 的取得方式可以直接参考 IRS 的官方网站(内含电话)。
建议如果你在一周之内没有收到的话，可以直接打去 IRS 问问看(有可能你的传真他们根本没收到、有可能 SS4 有填错…)，已经很多人透过这种方式成功拿到 EIN 了，所以如果你很急著要，你也可以试试看。
外国人如何开通美国银行帐户：Mercury Bank(帮你赚回成本的绝招来啦！)
当你完成公司开立之后，有了 EIN，这时你就可以帮公司成立一个美国银行帐户。
那经过我一番资料的搜寻，最适合像我们这种在海外开立美国新创公司的银行就是 Mercury Bank，重点是新户还有高达 250 美金的奖励机制！
多数的美国银行会需要你真的在当地有地址才可以开通，并且会要求你要亲自跑一趟美国，但是 Mercury 这间银行不需要，它也不需要缴任何管理月费。(近期申请审核变得比较严格，他们会花时间审核你的网站内容和公司资料，因此建议先有一个公司网站或服务页面，这样在申请时会比较容易审核通过喔！)
住家地址可填自己现居的地址，地址证明会要求你提供英文证明，以下是你可以要到英文地址证明的方式：
1. 去户政事务所申请英文户籍誊本
2. 可开立 Firstrade 券商投资美股，他们寄的帐单收据里面也会有英文地址
3. 去电信行申请英文地址证明(名字必须是本人)
4. 去水电公司申请英文地址证明(名字必须是本人)
开美国银行帐户第一步：注册新帐号
首先进入 Mercury 官网，点选右上角 Open Account，填入个人信箱去注册一个 Mercury 帐号。
接著输入公司名称，填写时无需包含 LLC。
这里要勾选 None of the above，即便有也不要乱勾选，不然银行申请被拒的机会很大。
接著选择你开立银行的用途，选 Checking & Saving 这个选项就可以了。至于信用卡和其他选项，有没有选择并不会影响到什么，勾不勾选其实无所谓。(顺带一提：Mercury 是可以办理信用卡的，只要帐内金额维持 $25000 美金以上)
然后他们会问你有没有雇用员工，没有的话就选 None of the above。
是否有募款资金这边选 No，避免不必要的麻烦。
回答完基本问题之后，来到申请的第一步，这里会需要你填写公司的名称(含 LLC 字眼)、电话、EIN、网站资讯。那虽然公司网站那个栏位写 optional，可填可不填，但如果你有现成的网站，建议还是填一下给 Mercury 官方查看，像是服务页、网路商店等等都可以，在申请时会更容易审核通过(据官方表示)。
开美国银行帐户第二步：填写公司地址资讯
第二步需要填写公司地址和住家(办公)地址，上方公司地址的部分就填 Northwest 提供的地址即可。
下方工作地址可以填自家的英文地址，不过由于后面他们会要你附上英文地址证明，因此填写的地址应该要跟你的英文证明文件相符。
开美国银行帐户第三步：公司成员所有权分配
如果你的 LLC 只有你一个人，那就输入你的名字，职位选择 CEO，所有权比例写 100% 即可。下方输入个人资讯、英文住家地址等等，然后再上传你的证件照片和即时自拍一张。
开美国银行帐户第四步：提交公司文件
这一步你会需要提交公司成立后的文件以及 EIN 资料，上方选择 Certificate of Formation，然后将 Northwest 后台的公司成立文件上传上去即可；下方则是上传 IRS 回传给你的 EIN 文件。
开美国银行帐户第五步：回答公司成立目的相关小问题
接著会有一连串的选择题跟详答题，比如公司在做什么、公司怎么获得客户等等，据实填写即可，如果不太会写可以参考上方放的影片，透过 ChatGPT 来帮你生成。那也尽量不要讲到一些银行可能会敏感的领域，像是借放贷、虚拟货币投资之类的。
然后附上你的英文水电帐单、信用卡缴费证明，或是任何可以证明你的地址和身分的文件(也可以试试看英文户籍地址证明，有些人有成功)，上面必须要有你家的英文地址和你本人的名字。
提交后大约等个 1~3 个工作天审核，具体能不能通过还是要取决于 Mercury 那边的判断，以我协助过的数百位网路创业家开立银行的经验，有一个网站去说明你公司的业务性质，申请过的机率会比较高。
如果没有审核过，你可以尝试把公司网站更完善，以及把申请流程中要填的资料再填写得更详细一些，然后重新再申请几次，直到审核通过。
开美国银行帐户第六步：领取新用户 250 美金回馈
另外他们也有提供新户的奖励机制，如果你使用我的连结去开户，并且在前三个月内存进(或赚进) $10,000 美金，Mercury 他们就会赠送你还有我额外的 250 美金当作奖励，如果你获得这个奖励，就等于是你直接赚回申请开美国公司的钱(这是一个完全零成本的开美国银行帐户小秘诀喔！)
已经有很多读者跟我分享有成功收到奖金 250 美金了(如下图)，因此我也非常鼓励你用这种方式把你开公司的成本给赚回来！
Mercury 成立至今已经 5 年了，虽然它是数位银行，但它有受到 FDIC(美国联邦存款保险公司) 的担保，所以你可以把它看作是合法的银行。没有 FDIC 担保的银行，代表当你帐户出问题导致钱钱消失之后，钱是完全拿不回来的(比如 Wise)。想了解更多你可以去看看 Mercury Bank 相关的介绍资料。
Mercury 美国银行海外出金方式
当你要汇款美金回自己国家时，可以选择 Pay Someone，这里就可以去输入你自己国家的外币帐户资讯，用来汇款回来啦！
要注意的是，这边汇款人的地址只能用系统选的到的地址，我选不到我住家的地址，所以我是直接用 Northwest 给的那组地址，我的汇款也是有成功的喔！(如果你也找不到自己的地址，可以这样试试看)
Payment Detail 这里要选择 International wire – USD 的汇款方式。
然后选择 Send as SHA，我是使用玉山的外币帐户收款。汇款回台湾之后我算了一下，大概被扣 $14 美金左右，不同银行手续费可能会不太一样，你可以自行汇款看看，但无论如何，这个手续费都远小于 PayPal 的(可怕的吸血鬼~)。
Mercury 美国银行海外入金方式
想要从海外入金到 Mercury 银行，首先你必须要先去银行开立一个外币帐户，然后再直接从你的外币帐户汇美金过去。你可以先去银行申请约定帐号，未来就可以直接透过网银转帐到 Mercury，或是直接临柜转帐也行。
想知道自己的 Mercury 银行转帐帐号，可以点选 Account(Checking) ➞ 点三个点 ➞ 选择 Download Wire Details。
再次跟你分享一次 Mercury 银行的奖励机制，只要你在前三个月内存进(或赚进) $10,000 美金到 Mercury 银行帐号，我跟你都可以获得 $250 美金的新开户奖金喔！
开美国公司如何报税？以 Wyoming 销售数位产品为例
就美国来说，不同州会有不同税制，实体和虚拟产品的税制也不同，细节需要去请教专业的 CPA(分享我自己报税合作的专业 CPA：Viswa Koll，有相关报税问题都可以到 Fiverr 上找他咨询)。
这里主是针对线上销售数位产品为例，在 Wyoming 申请公司会需要支付的税务。如果是数位产品，你无需向美国政府缴交所得税和销售税，但是你会需要提交年度报表(Annual Report)给州政府，然后填写 1120/5472 表单寄给 IRS 国税局。
年度报税的截止日为隔年 4/15。你需要在隔年 1/15 前提供 CPA 你的公司及个人的相关资料，让他们帮你填写 1120/5472 表单并提交，即便你没有收入仍要去做提交。那比较要注意的是，报税内容是以一整年度去做计算的(1/1~12/31)，因此即便你的公司成立于年底(比如 2024/12/1)，你在 2025 年仍应该去报 2024 年(2024/12/1~31)的税喔。
至于年度报表，则是从你公司成立月份的 1 号算起一年之后的时间往前回推 120 天之内要做提交，比如我的公司成立在 2023/7/5，那我就必须在 2024/7/1 前 120 天内去做提交，也就是 2024/3~6 月这段时间。
建议你可以将这篇文章存起来，到了隔年的报税季记得回来找这位会计，帮你提交公司的税务资料喔！
以上内容仅供参考，并不适用所有公司，毕竟税务问题会牵涉到公司的业务以及型态而有所不同。建议还是请教专业的 CPA 会比较好，不然自己来的话，出错可能还会被州政府罚款，得不偿失。
结论
以上就是完整的外国人如何零成本开立美国银行帐户的流程，以及拥有美国银行帐户的多个优点。
这里我帮大家统整一下整个开美国银行帐户的 SOP：你要申请美国公司之前，可以先去拿个英文地址证明(开 Mercury 银行时会需要用到)，接著再去找 Northwest 申请 LLC(3 天)，然后到 Zadarma 购买美国门号，LLC 成立后再去申请 EIN(2~4 周)，整个过程大概抓一个月，最后再去开银行帐号。
那本篇是以开立 Single Member LLC 为主，美国公司怎么报税会因业务关系和公司类型而有所不同，有疑虑的话，建议你询问专业的会计公司。若你的公司业务跟我一样是做数位产品的话，只要记得在隔年 4/15 前找会计协助提交相关表单就好啰(建议 1/15 前~不然排到后面会计可能会很忙)，并且记得每年在公司成立月份的前 120 天内要提交 Annual Report。
开立美国公司你会需要的所有资源懒人包：
你可能会想看