融資行業從業員協會：以自律與教育構建健康融資生態，守護青少年財務未來
融資行業從業員協會：以自律與教育構建健康融資生態，守護青少年財務未來
融資行業從業員協會自成立以來，始終以「推動行業可持續發展、提升從業員專業操守」為核心使命，秉持「有策引導、規範經營」的方針，一方面通過行業自律機制約束不良經營手法，另一方面主動搭建業界與社會各界的溝通橋樑——我們始終相信，健康的融資生態從非業界獨立之事，更需紮根公眾教育，尤其是青少年群體的理財素養培育：唯有讓年輕人建立理性的金錢觀，才能從源頭減少非理性借貸、金融欺詐帶來的財務風險，這不僅是行業長遠發展的基礎，更是社會財務安全的底線。
數據背後的隱憂：青少年財務風險的逐年積累
協會從香港破產管理處提取的近年數據，讓我們更清晰地看到青少年群體面臨的財務風險：
• 2022年：30歲以下申請破產的案例共計840宗，佔全年破產總數的15.82%；其中因「過度借貸」導致破產的比例為0.84%，「被金融欺詐」佔4.00%，「壞賬拖累」佔0.52%；
• 2023年：30歲以下破產案例增至1298.3宗，佔比升至17.67%；「過度借貸」比例微降至0.83%，但「被欺詐」比例顯著上升至5.18%，「壞賬」比例略增至0.55%；
• 2024年：30歲以下破產案例達1403.5宗，佔比16.41%；「過度借貸」比例首次突破0.96%，「被欺詐」進一步升至5.42%，「壞賬」比例躍至0.81%；
• 2025年：30歲以下破產案例為1254.1宗，佔比13.62%；儘管整體數量略有回落，但「被欺詐」仍維持在5.27%的高位，「壞賬」也保持在0.77%的水平。
這組數據的背後，是越來越多青少年因缺乏基礎理財常識，淪為非理性借貸、金融詐騙的受害者：有的學生因一時消費衝動接觸高息網貸，最終陷入「以貸養貸」的循環；有的因輕信網絡「低息借貸」廣告，落入詐騙團夥的陷阱，不僅損失金錢，更影響個人信用記錄——而這些風險帶來的後果，往往會伴隨他們步入職場、租房、申請貸款甚至留學升學，成為長遠發展的絆腳石。
「校園理財課堂」：為青少年築起金融防護牆
基於對青少年財務風險的觀察，協會籌備推出「校園理財課堂」計劃，專為香港中學高年級學生及大學本科生量身打造，課程主題定位為「誠信借貸，理性理財——青少年金融防護」，旨在以年輕人易於接受的形式，將實用的理財知識與風險意識植入日常認知。
課程設計摒棄傳統的「講座灌輸」模式，以情景模擬、案例分析、互動體驗為核心形式，圍繞四大核心目標展開：
1. 認清信用記錄的長遠影響：課堂會通過「模擬求職」「模擬租房」等情景，讓學生親身體驗「不良信用記錄」帶來的限制——比如求職時被企業因信用問題拒絕、租房時被房東要求額外押金、申請留學貸款時被銀行拒批等，幫助他們理解「信用是個人的金融身份證」，需謹慎維護；
2. 拆解過度借貸的隱形風險：課程會以真實案例為基礎，模擬「借1萬港元高息貸款」的還款過程——計算年化利率、滾動利息、逾期罰息等數據，讓學生直觀看到「看似少量的借貸」如何滾動成難以承擔的債務，同時分析過度借貸帶來的心理壓力、人際關係損耗等隱性成本；
3. 識別金融詐騙的常見手法：針對青少年常接觸的網絡借貸詐騙，課堂會總結「低息誘惑」「身份信息詐騙」「虛假擔保」等典型套路，通過「情景劇演繹」「詐騙案例辨識」等互動，讓學生掌握「核實機構牌照」「拒絕過度授權個人信息」等防騙技巧；
4. 建立理性的理財觀念：課程會引導學生製作「個人收支預算表」，學習「量入為出」的消費原則——比如區分「必要開支」與「非必要消費」，規劃兼職收入的儲蓄與使用比例，幫助他們養成「先儲蓄、後消費」「按還款能力借貸」的習慣。
跨界協作：讓理財教育走進更多校園
我們深知，單靠協會的力量難以覆蓋更多青少年群體，因此「校園理財課堂」計劃將採用「跨界協作」的模式推進：一方面，我們會聯繫香港中學會考及大學學生會，將課程納入校園活動清單，同時邀請破產管理處的專員、金融機構的理財顧問作為課程嘉賓，以專業視角補充實務案例；另一方面，我們會與青少年服務機構合作，將課程延伸至社區活動中心，覆蓋更多校外的年輕群體。
對融資行業而言，這項計劃不僅是承擔社會責任的體現，更是行業健康發展的長遠投資——當青少年建立起理性的借貸與消費觀，不僅能減少個人的財務風險，更能推動整個融資行業回歸「服務真實需求、規範經營」的本質。而對社會而言，培育理性、負責任的年輕消費者，正是構建穩定財務生態的基礎：每一個掌握理財常識的青少年，都是未來社會財務安全的守護者。
協會期待，通過「校園理財課堂」的落地，能讓更多青少年學會「與金錢好好相處」，既能規劃當下的收支，也能守護未來的財務選擇——這不僅是對個人的負責，更是對社會財務健康的貢獻。
【多謝喜歡，短文小編】
作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師
榮譽與成就:
2026年 亞洲文學盃微型故事創作大賽 亞軍
2025年 粵港澳大灣區文藝協會《第一屆粵港澳大灣區徵文比賽》榮獲中文組香港及澳門區公開組冠軍
2025從全球選手中脫穎而出國際青年文學獎冠軍
2025年 香港文化協會舉辦 [香港傑出作家比賽2025] 中文組公開組 冠軍 及 傑出作家金獎
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