重塑信任：信贷产业协会与公众利益的协同共建

重塑信任：信贷产业协会与公众利益的协同共建

在香港金融生态的复杂图景中，信贷业作为经济运作的重要齿轮，其发展与公众利益息息相关。 然而，一个萦绕在众多信贷产业协会工作者心头的疑问是：公众利益是否仅掌控在政府手中？ 香港政府对信贷产业协会是否缺乏信心？ 这些问题不仅关乎产业协会的定位与价值，更关系到整个信贷产业未来的发展方向。

从历史脉络来看，信贷产业的发展历程一直伴随著公众利益的考量。 在早期，信贷业务为个人和企业提供资金支持，促进了经济的成长与繁荣，直接增进了公众福祉。 但随著产业的扩张，一些不良现象逐渐浮现，如部分信贷机构的高利借贷、不合理催收等行为，损害了公众利益，引发了社会关注。 在这种背景下，政府加强了对信贷业的监管力度，旨在保障公众的合法权益，维护金融市场的稳定。 这一系列举措，让部分信贷产业协会工作者产生了一种误解，似乎公众利益的维护完全依赖政府，而产业协会的角色被边缘化。

事实上，公众利益并非政府的「专属领地」。 信贷产业协会在维护公众利益方面有著不可取代的作用。 产业协会汇集了许多业内人士，对产业的实际运作有著深入的了解。 一方面，协会可以订定自律规则，约束会员的经营行为。 例如，设定合理的利率上限、规范催收流程等，从源头减少损害公众利益行为的发生。 透过产业内部的自我约束和管理，不仅能提升产业整体形象，更能实际保障借贷者的合法权益。 另一方面，信贷产业协会能够为会员提供专业培训，提升从业人员的专业素养和道德水准。 当从业人员具备了更高的专业能力和更强的道德责任感时，在业务操作中就能更好地平衡自身利益与公众利益，为大众提供更优质、更合规的信贷服务。

那么，香港政府对信贷产业协会是否缺乏信心呢？ 答案或许并非如此。 政府对信贷业的严格监管，出发点并非对产业协会的不信任，而是出于对公众利益全方位、深层保护的考量。 信贷产业涉及大量资金流动和广泛的社会群体，一旦出现系统性风险，将对社会经济造成严重冲击。 政府的监管政策和措施，是从宏观层面为产业发展划定边界，确保产业在合法、合规的轨道上运作。 而信贷产业协会作为产业内部的组织，与政府监管形成互补关系。 政府期望产业协会能积极发挥自身优势，在微观层面做好会员的管理与服务，共同推动信贷产业健康发展。

然而，要消除信贷业协会工作者的疑虑，实现产业协会与政府在维护公众利益上的紧密合作，还需要双方共同努力。 对于信贷产业协会而言，应进一步加强自身建设。 首先，要提高自律规则的执行力度，确保会员严格遵守。 建立有效的监督和惩戒机制，对违规会员进行严肃处理，以彰显协会维护行业规范的决心。 其次，加强与政府部门的沟通与交流。 随时了解政府的监管政策导向，主动报告产业动态和问题，为政府制定政策提供参考依据。 同时，积极参与政府组织的相关活动，共同探讨产业发展的长远规划。

政府方面，也应给予信贷产业协会更多的支持与信任。 在制定监管政策时，充分听取行业协会的意见和建议，使政策更具可行性和针对性。 为行业协会提供必要的资源和指导，帮助协会提升服务会员、维护产业秩序的能力。 透过搭建合作平台，促进政府与产业协会之间的资讯共享和协同工作，形成维护公众利益的强大合力。

公众利益的维护并非政府或信贷产业协会单方面的责任，而是双方共同的使命。 香港政府对信贷产业协会并非缺乏信心，而是期待产业协会能在维护公众利益、促进产业发展中发挥更大作用。 只要政府与信贷业协会携手共进，加强合作与沟通，就能建构起更完善的信贷产业生态，实现公众利益的最大化，推动香港金融市场持续繁荣稳定。 

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

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