攜手共進：銀行與財務公司的合作契機

攜手共進：銀行與財務公司的合作契機

在香港金融生態中，銀行與財務公司雖處於不同監管框架下，但實則擁有諸多合作契機，透過攜手合作，雙方不僅能拓展業務版圖，更能為香港金融市場注入新活力，共同推動地區經濟穩健發展。

一、服務中小企業領域的合作

中小企業是香港經濟的重要支柱，但在融資過程中常面臨挑戰。 銀行資金雄厚、信譽卓越，擁有成熟的風險管理體系和多樣化的金融產品；財務公司則憑藉對本地市場的深入洞察、靈活的運營模式以及高效的決策流程，能迅速響應中小企業的融資需求。

雙方可在客戶資源共享方面展開合作。 銀行憑藉廣泛的業務網絡接觸眾多中小企業，但可能因嚴格的信貸標準無法滿足部分企業的融資需求。 此時，銀行可將這些企業推薦給財務公司。 財務公司基於自身靈活的評估機制，對這些企業進行二次評估，為符合資格的企業提供融資服務。 例如，一家處於創業初期的科技型中小企業，因缺乏抵押物難以滿足銀行貸款要求，但財務公司可從其技術創新性、市場前景等方面綜合評估，為其提供資金支持。

在融資產品設計上，雙方也可協作。 銀行擅長提供大額、長期的貸款，而財務公司在短期資金週轉、應收帳款融資等方面獨具優勢。 雙方可以共同開發一款針對中小企業的「組合融資產品」。 企業在營運前期，由財務公司提供短期的小額貸款滿足其啟動資金需求；隨著企業發展步入正軌，銀行再介入提供長期、大額貸款，助力企業擴大生產規模、拓展市場。

二、金融知識普及與消費者教育合作

隨著金融市場的多元化發展，金融消費者需要更全面、深入的金融知識。 銀行和財務公司在這方面有著共同的社會責任。

雙方可以聯合舉辦金融知識講座和研討會。 例如，針對不同年齡層和職業群體，制定專門的金融知識課程。 對於年輕創業者，講解如何合理規劃企業融資、選擇適合的金融產品；對於一般市民，普及個人信貸知識、防範金融詐騙技巧等。 銀行憑藉其專業的金融人才隊伍，可在宏觀金融情勢、金融政策解讀等方面提供專業指導；財務公司則結合自身業務經驗，分享民間金融市場的特徵和風險防範要點。

在宣傳管道上，雙方可整合資源。 銀行擁有廣泛的線下網點和龐大的線上客戶群，財務公司則在社群媒體、本地社群等管道有著一定影響力。 雙方可以共同製作宣傳資料，如宣傳冊、影片等，透過各自的管道推廣，擴大金融知識普及的覆蓋範圍。

三、風險管理與資訊共享合作

在金融領域，風險管理至關重要。 銀行和財務公司可以建立資訊共享機制，共同防範信貸風險。

雙方可在合法合規的前提下，共享客戶的信用資訊。 銀行擁有完善的信用評估體系和豐富的信用數據，財務公司也累積了大量與本地客戶相關的信用資訊。 透過資訊共享，雙方能更全面地了解客戶的信用狀況，降低資訊不對稱所帶來的風險。 例如，若某客戶在財務公司有不良還款記錄，銀行在審批其貸款申請時便可提前知曉，從而更加謹慎地評估風險；反之，銀行的信用評級也可為財務公司的信貸決策提供參考。

在風險管理技術和經驗交流方面，銀行在風險管理模型、風險預警系統等方面有著先進的技術和成熟的經驗。 財務公司可向銀行學習這些先進技術，並結合自身業務特性進行最佳化應用。 同時，財務公司在應對一些特殊風險，如小額貸款客戶的信用風險時，可能有獨特的經驗和方法，也可供銀行借鏡。 雙方定期進行風險管理研討會，分享案例與經驗，共同提升風險管理水準。

四、創新金融業務合作

隨著金融科技的快速發展，創新金融業務成為金融機構發展的新趨勢。 銀行和財務公司可以在金融科技領域展開合作，共同探索創新業務模式。

在數位化借貸方面，銀行擁有強大的技術研發能力和資金實力，可主導開發數位化借貸平台的基礎架構。 財務公司則憑藉對特定客戶群的了解，協助銀行優化平台功能，使其更符合中小企業和個人客戶的需求。 例如，財務公司可提供關於客戶偏好、借貸習慣等方面的市場調查數據，幫助銀行設計更便利、個人化的借貸申請流程。

雙方還可在區塊鏈技術應用上合作。 區塊鏈技術可用於實現金融交易的透明化、不可篡改和安全共享。 銀行和財務公司可以共同探索將區塊鏈技術應用於供應鏈金融領域。 在供應鏈融資過程中，透過區塊鏈技術記錄和分享供應鏈上各環節的交易訊息，確保資訊真實可靠，降低融資風險，提高融資效率。

綜上所述，銀行與財務公司雖各有特點，但合作空間廣闊。 透過在服務中小企業、金融知識普及、風險管理和創新金融業務等領域的深度合作，雙方能夠實現優勢互補，共同為香港金融市場的繁榮和經濟發展貢獻力量。


【多謝喜歡，短文小編】  

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師  

https://hkese.net/article/768558?utm_source=link&utm_medium=social&utm_campaign=share_widget 

https://lnkd.in/eHmBFCV  

https://writer.com.hk/shop/view.php?sid=189  

https://www.facebook.com/profile.php?id=100088287731027&mibextid=ZbWKwL  

「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」  

投訴熱線：9511 5653  

#信貸報告 #AML #COSUMERCREDIT #CEO #Finance #Credit #ESG #教育 #環保 #財務公司 #財務全年回顧 #MCRA #CRA #CRP #香港經濟 #FINTECH #信報 #貸款流程 #放債人 #知識管理 #吝嗇 #自私 #黃金 #古董 #大公報 #融資協會 #陳子康 #經濟一周 #基金 #就職典禮 #行內行才知道