低收入者无抵押贷款倡设限额 防外佣借钱殃及雇主 就加强规管放债人咨询
【明报专讯】外佣借贷衍生雇主被滋扰等问题。政府昨日就加强规管持牌放债人展开公众咨询，针对低收入者过度借贷，建议为月入1万元以下借款人的「无抵押个人贷款」设限额。当局提出两个方案，包括按月入作基准分为两类，累计贷款额上限相当于1个月或两个月月入；另一方案为以「还款占入息比率」设上限。当局同时提出，贷款还款期不可长于雇佣合约所剩期限，以及考虑禁止就「无抵押个人贷款」要求提供「贷款咨询人」（见另稿）等。咨询期至8月22日结束。
针对过度借贷 月入万元下设限
财库局昨日发表加强规管持牌放债人的咨询文件，表示低收入者过度借贷问题显著，2023年月入1万元或以下借款人占「无抵押个人贷款」宗数29%，平均贷款额约2万元，坏帐率9.4%，较整体坏帐率高2.4个百分点；以职业划分，外佣占整体宗数26%，坏帐率9.9%，均是所有职业中最高（见另稿）。
提两方案
月入作基准 还款占入息比率
当局建议加强处理低收入者过度借贷问题，针对月入1万元或以下借款人的「无抵押个人贷款」设上限。政府提出首个方案按借款人每月收入作基准，月入5000元或以下的累计贷款额上限为1个月收入；月入5000元以上至1万元的上限为两个月收入。
另一方案以「还款占入息比率」设上限，月入5000元或以下借款人的还款额，不可超过月入35%；月入5000元以上至1万元者不能超过月入40%。此方案实际贷款限额较高，根据文件，以月入5000元、年息30%并分12个月还款计算，贷款上限可达1.8万元。当局解释，考虑到有意见期望能平衡保障借款人与维持放贷市场活力，故提出另一可行选项。
月入5000为界
议员倡随外佣调薪修订
两个贷款上限方案均以月入5000元为界，月入5000元以上至1万元的借款人借贷限额较宽松。现时外佣最低工资为4990元，民建联立法会议员梁熙指出，最低工资下次调整后或已超过5000元，「变相无人（月入）少于5000」，认为可考虑随外佣薪酬变动调整界线。他认为，新措施有助改善「外佣借贷，雇主当灾」现象及学生大额借贷问题，期望政府于明年上半年提出最终方案并完成立法。
倡还款期禁长于合约余下期限
政府在咨询文件提出，留意到有借款人在雇佣合约即将完结时大额借贷，然后失踪，导致雇主被追债，建议「无抵押个人贷款」的还款期不可长于雇佣合约所剩期限。
雇主团体忧致借「无牌」
融资协会恐太严碍生存
香港家庭佣工雇主协会主席容马珊儿担心设借贷上限后，或有更多外佣向无牌放债人借贷，「静静鸡在另外途径借给他们，很难杜绝」。香港雇佣公会主席陈东风认为应按月入计算贷款上限，若以「还款占入息比率」订立上限，外佣合约为期两年仍可借贷数万元。陈又关注可能有外佣在合约期满前借贷后离港，建议若借款人的雇佣合约期少于半年，要额外增加借贷限制。
融资行业从业员协会合规及培训委员会主席霍俊文表示，原则上同意为低收入者贷款设上限，惟认为以每月入息计算贷款上限太严，忧虑影响中小型财务公司生存，倡订立「还款占入息比率」上限。
拟公开屡违规放债人详情
政府同时提出增加处理放债人违规投诉的透明度，并在网上公开屡次违规的放债人详情。根据公司注册处网页数字，2024年共接到214宗关于放债人的投诉，按年增加约一倍，也是过去6年新高，并发出294则纠正命令及22封警告信。
雇主团体忧致借「无牌」
融资协会恐太严碍生存
香港家庭佣工雇主协会主席容马珊儿担心设借贷上限后，或有更多外佣向无牌放债人借贷，「静静鸡在另外途径借给他们，很难杜绝」。香港雇佣公会主席陈东风认为应按月入计算贷款上限，若以「还款占入息比率」订立上限，外佣合约为期两年仍可借贷数万元。陈又关注可能有外佣在合约期满前借贷后离港，建议若借款人的雇佣合约期少于半年，要额外增加借贷限制。
融资行业从业员协会合规及培训委员会主席霍俊文表示，原则上同意为低收入者贷款设上限，惟认为以每月入息计算贷款上限太严，忧虑影响中小型财务公司生存，倡订立「还款占入息比率」上限。
拟公开屡违规放债人详情
政府同时提出增加处理放债人违规投诉的透明度，并在网上公开屡次违规的放债人详情。根据公司注册处网页数字，2024年共接到214宗关于放债人的投诉，按年增加约一倍，也是过去6年新高，并发出294则纠正命令及22封警告信。
月入万元以下贷款人 坏帐率趋升高于整体
明报专讯】政府建议收紧低收入者「无抵押个人贷款」上限。根据财库局数字，月入1万元或以下者的平均贷款额和坏帐比率近年趋升，平均贷款额由2019年约1.76万元升至2023年约2.02万元，坏帐率同期由8.4%增至9.4%，水平亦高于整体坏帐率。
占无抵押个人贷款宗数三成
根据政府咨询文件，截至2024年底，无抵押个人贷款总金额共约472亿元，而低收入者为市场主要组成部分之一。财库局回复本报查询的数字显示，月入1万元或以下的借款人，占无抵押个人贷款宗数的比例，由2020年40%的高位回落至2023年的29%；不过坏帐率呈上升趋势，由2019年的8.4%微跌至2021年的7.8%，及后回升至2023年的9.4%。同期整体坏帐率相对平稳，维持在6%至7%。
外佣贷款宗数最多坏帐率最高
咨询文件进一步按职业分类，2023年，贷款宗数最多是外佣，占26%，平均贷款额近2万元，坏帐率9.9%，为所有职业中最高；其次是蓝领雇员、餐饮／酒店／旅游从业员，分别占15.8%及9%，平均贷款额均逾3万元，坏帐率分别7.2%及6.4%。