香港高风险产业借贷违约趋势

香港高风险产业借贷违约趋势 

香港高风险产业借贷违约趋势（综合观察）香港作为国际金融中心，信贷活动频繁。为协助信贷机构有效管理风险，融资行业从业员协会拟制定「信贷风险行业指数」，以量化不同行业的信贷风险水平，为信贷批核提供参考依据。 

1. 餐饮业 楼面风险指数  70% 经理 风险指数 50% 厨师 风险指数 50% 

危险因子：竞争激烈、租金高昂、人力成本上涨，加上疫情冲击，部分中小型食肆现金流紧张，因厨师流动量甚高，违约率较高。 

资料参考：2020-2022年疫情期间，未能出街食饭，餐饮业好靠厨房，厨房不好会影响食店质素，食客变化，对于餐饮业不良贷款率显著上升。 

2. 零售业（尤其是中小型店铺）推销员风险指数 30% 中小型零售老板风险指数 80% 

危险因子：网购冲击、游客减少（如疫情及社会事件影响）、租金压力，导致部分商家难以偿还贷款。 

资料参考：有报告指出，部分零售商借贷逾期率较疫情前增加约20%。 

3. 建筑业（特别是中小型承包商）不论 二判 三判 工人 风险指数 80 至 90% 

风险因素：近期多家工程公司因欠薪，工程延期、成本超支、资金链断裂风险高，尤其依赖单一专案的公司。 

数据参考：有报告曾提及建筑业不良贷款率在经济下行期上升。 

4. 旅游业（旅行社、跨国运输）风险指数 30% 

风险因素：疫情封锁期间业务几乎停摆，部分公司依赖借贷维持运营，偿债能力下降。 

资料参考：当时统计，超30%旅行社面临债务压力。 

地产业（中小型开发商或炒家）风险指数 60至70% 

危险因子：近年楼市波动、利率上升导致资金成本增加，高杠杆运作易引发违约。 

资料参考：2022-2023年升息周期中，部分抵押贷款违约个案增加。 

6. 物流及运输业  风险指数 40% 至 70% 

危险因子：燃油价格波动、全球供应链不稳定，中小型运输公司获利受压。 

资料参考：有报告指出产业贷款逾期率上升。 

7. 制造业（传统工业）风险指数 50% 

风险因素：外需疲软、生产成本上涨，部分工厂面临订单减少问题。 

资料参考：近年珠三角产业转移影响香港相关企业还款能力。 

8. 自由工作者/零工经济从业人员 风险指数 80% 

危险因子：收入不稳定，部分依赖短期借贷周转，逾期风险较高。 

资料参考：某信贷机构报告曾提到自由工作者个人信贷违约率较平均高出1.5倍。 

9. 私人教育及培训业 风险指数 60% 至 70% 

危险因子：政策调整（如跨国生源减少）、线上教育竞争，部分机构经营困难。 

资料参考：2023年部分补习社结业潮中，涉及借贷纠纷个案增加。 

10. 娱乐及休闲产业（如健身房、美容院）
风险指数 教练 80% 美容师 50% 

危险因子：预付费模式易引发资金链问题，部分商家因倒闭而无法偿还贷款。 

资料参考：2022年报告提及相关产业投诉中约15%涉及债务问题。 

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

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