香港高風險產業借貸違約趨勢

香港高風險產業借貸違約趨勢 

香港高風險產業借貸違約趨勢（綜合觀察）香港作為國際金融中心，信貸活動頻繁。為協助信貸機構有效管理風險，融資行業從業員協會擬制定「信貸風險行業指數」，以量化不同行業的信貸風險水平，為信貸批核提供參考依據。 

1. 餐飲業 樓面風險指數  70% 經理 風險指數 50% 廚師 風險指數 50% 

危險因子：競爭激烈、租金高昂、人力成本上漲，加上疫情衝擊，部分中小型食肆現金流緊張，因廚師流動量甚高，違約率較高。 

資料參考：2020-2022年疫情期間，未能出街食飯，餐飲業好靠廚房，廚房不好會影響食店質素，食客變化，對於餐飲業不良貸款率顯著上升。 

2. 零售業（尤其是中小型店鋪）推銷員風險指數 30% 中小型零售老闆風險指數 80% 

危險因子：網購衝擊、遊客減少（如疫情及社會事件影響）、租金壓力，導致部分商家難以償還貸款。 

資料參考：有報告指出，部分零售商借貸逾期率較疫情前增加約20%。 

3. 建築業（特別是中小型承包商）不論 二判 三判 工人 風險指數 80 至 90% 

風險因素：近期多家工程公司因欠薪，工程延期、成本超支、資金鏈斷裂風險高，尤其依賴單一專案的公司。 

數據參考：有報告曾提及建築業不良貸款率在經濟下行期上升。 

4. 旅遊業（旅行社、跨國運輸）風險指數 30% 

風險因素：疫情封鎖期間業務幾乎停擺，部分公司依賴借貸維持運營，償債能力下降。 

資料參考：當時統計，超30%旅行社面臨債務壓力。 

地產業（中小型開發商或炒家）風險指數 60至70% 

危險因子：近年樓市波動、利率上升導致資金成本增加，高槓桿運作易引發違約。 

資料參考：2022-2023年升息週期中，部分抵押貸款違約個案增加。 

6. 物流及運輸業  風險指數 40% 至 70% 

危險因子：燃油價格波動、全球供應鏈不穩定，中小型運輸公司獲利受壓。 

資料參考：有報告指出產業貸款逾期率上升。 

7. 製造業（傳統工業）風險指數 50% 

風險因素：外需疲軟、生產成本上漲，部分工廠面臨訂單減少問題。 

資料參考：近年珠三角產業轉移影響香港相關企業還款能力。 

8. 自由工作者/零工經濟從業人員 風險指數 80% 

危險因子：收入不穩定，部分依賴短期借貸週轉，逾期風險較高。 

資料參考：某信貸機構報告曾提到自由工作者個人信貸違約率較平均高出1.5倍。 

9. 私人教育及培訓業 風險指數 60% 至 70% 

危險因子：政策調整（如跨國生源減少）、線上教育競爭，部分機構經營困難。 

資料參考：2023年部分補習社結業潮中，涉及借貸糾紛個案增加。 

10. 娛樂及休閒產業（如健身房、美容院）
風險指數 教練 80% 美容師 50% 

危險因子：預付費模式易引發資金鏈問題，部分商家因倒閉而無法償還貸款。 

資料參考：2022年報告提及相關產業投訴中約15%涉及債務問題。 

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作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師  

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