［信贷资料库， 司马昭之心路人皆知］
［信贷资料库， 司马昭之心路人皆知］
又一年了MCRA怎样情况，信资通由于现时财务公司会员数量不足，不停研究开会，高层又再发功问问题，如何解决增加会员问题，两间服务商 TU 及 平安 非常感受头痛，而大家都有遣派密探寻找怎样增加会员数目，经过被访谈后，了解到他们需要不是三线四线数据，因这些根本不是他们杯茶（not of my cup of tea)，他们需要的是中小企业老板及上市公司那班老板，除了银行睇得到的，而睇不到的一面，他们想睇得到，过往小弟有编文章说过百分百是错误的，内容中反映了看不到的月光，暗藏弊端，故信资通在金管银公两个大股东的问题上希望解决这个问题。
但是这个问题真的连Deepseek都未能解决到的问题，信资通现时财务公司会员数目 37间，当中架构级别以大中小来形容：大财数目 6间、中财数目 8间、小财7数目，其他都不是做无抵押私人贷款，相对比当年150间 在环联信贷资料库中的数目差异，心感真的不妙，无理由相差甚多，小弟当年介绍了数十间财务公司加入TU严厉得来顺畅，在记忆下可由2013年开始到2021年当年加入需要填补申请表及两间TU会员推荐便可，当年繁复的过程，对于很多财务公司没有IT部门情况吓，简直是难关难关，过得到便成为TU 会员，但讲到信资通为了迎合银行金管口味银行口味，（做得到做银行啦）要加上IA、API、系统、IT、团队、填生破产般申请表一样繁复，这些比起当年烦中之麻烦，复杂得多，小弟多年开了咁多次坐谈会研讨会等等，当中都会听到楼上怎样不贴地，想法系高上住宅，没有办法达到深水埗低下阶层，又或者要求深水埗市民搬到高上住宅，身份完全唔舒服， 一而再再而三高姿态，那么当年加入TU的150间财务公司是什么回事，过去他们的会员是怎样加入成为会员，唔通系中层将军澳，但又惊下面系溶洞，破坏了信资通政策架构，入得必须有银行架构条件，银行同财务经营模式更本完全格格不入的。
茶餐厅=财务公司
香港特色非物质文化遗产=大大小小茶餐厅同财务公司相似度百分百，独资经营茶餐厅多的事，有大型连锁店，亦有中型连锁店，独资亦有很多，相对于财务公司架构基本一样，其中茶餐厅的收银从当年收现金，去到现在都巳经采用科技化，但亦有部份仍然是收现金，人手多或小都控制在成本上，地方虽小，五脏俱全。财务公司经营手法亦是一样，故想要他们加入信资通的话，便要令他们舒服加入，而不是影响成本，相信他们都会考虑加入，但这个问题是否迎合信资通的问题相信解决不了，要记住今天是36厘世界，相对当年60厘，收入 大不如前，这个都是成本问题，你有你计成本，我有我计成本，可以点计。
信资通最想得到是什么，他们不是要那些三线四线的无底押私人贷款资料，而是需要那些银行好想睇到的是除了银行借了一按、百分百、这些老板级的私人贷款、股票抵押、 甚至空中钉等等，这些都是完全影响银行批核的问题，例如：如果睇唔到这些公司老板，除了楼按、百分百、备用额、和其他抵押品等等，当收到破产时就会发现原来除了银行外，这个客还有很多财务公司借了给他，这些都是信资通看不到的，故此这些影响香港经济主要问题，就是今天想得到的答案，近期都有几单新闻，客户申请破产后发现还有其他财务公司贷款及私人借钱申报，这些都是无可奈何。
但小弟经验之谈，如果不在破产或瞒骗借贷加重刑责的话，是绝对吓不到这些博大雾客户，为何小弟这样说，国内征信是需要银行或小贷公司全参与，因是发牌问题制度，但香港是商业架构问题，只要做到授权过得到PCPD便可以成立信贷资料机构，好像现时一样，除了信资通，还有一间叫（TE)的信贷报告机构，两者都是合法经营，只要加入会员，客户授权认可便是，财务公司会员便能得到信贷报告，由于香港没有发牌征信政策及所有从事借贷机构都要加入成为信息提供者，故此事只是香港商业上的决定，自由选择需要性， 唯独阻吓性作用，银行可放心经营便是从香港法例增加年期，或加强欺诈刑罚等等，从外到内令借贷有需要香港市民感到有压力，到时那怕暗钉、暗贷、唔报债项等等心理关口，教育需要齐心协力防止欺诈出现，那么银行得到想要的，问题自然会解决。
最后告知中上型财务公司心态，就算免费加入信资通都听到唔会入的原因，小弟知道了，但这里不方便说，这是小弟的底线，多谢大家。
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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师
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