［桥唔怕旧都会有人受商业诈骗］

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传统商业诈骗：熟人社会的信任陷阱与系统性防御（信贷行业近期好多间借钱比No都无得收番）

笔者想提提大家防范于微时，做任何生意交易时都要问问第三方行内资深者，不要被名声、名誉、或听介绍人说他过去点劲、班人点厉害，在商业活动中，熟人介绍往往被视为降低交易风险的保障，（ 古语有云：唔熟唔食 ）但这项传统信任机制正成为新型商业诈骗的突破。

2022年长三角地区曝光的系列合约诈骗案中，85%的案件涉及熟人介绍，涉案金额高达47亿元。 这些案件揭示了一个残酷现实：在利益驱动下，熟人关系可能异化为诈骗工具，传统的人情社会正在成为商业诈欺的温床。

一、传统商业诈骗的熟人陷阱

熟人介绍机制有天然缺陷。 某建材供应商透过商会会长介绍，获得与地产开发商的合作机会，却在交付价值8,000万元的货物后遭遇恶意拖欠。 调查发现，商会会长收取了开发商200万元的"介绍费"，这种利益输送扭曲了介绍人的中立立场。 在人情社会中，介绍人往往基于个人关系而非专业判断进行推荐，但记住推荐人亦被公司信任的可能是上司或信任旧同事，故这种非理性信任为诈骗埋下隐患。

利益链的复杂性超乎想像。 某机械设备采购案中，买方采购经理、卖方销售总监、中间介绍人形成稳固的利益同盟。 他们透过虚增设备价格、伪造验收单据等方式，三年内侵吞企业资金1.2亿元。 这种"内外勾结"的诈骗模式，往往披著合法商业往来的外衣，具有极强的隐蔽性。

信任机制的异化过程值得警惕。 某上市公司董事长出于对老同学的信任，未做尽职调查就签署了价值5亿元的并购协议。 事后发现标的公司财务数据严重造假，实际价值不到1亿元。 这种基于个人情感的信任判断，忽略了商业决策应有的理性与审慎。

公司生意来往商业数据是不会存在诈骗的，从公司收入，去量度公司支出，这些为最简单的会计学， 估算现时生意收入及未来收资，按公司最大的基础便是员工薪酬，那便会知道公司是好与怀，股东层面更是重要，因越多股东越多问题，若因交易后才知股东有变数时，损失便会是交易方，然而今天还是有商业机构错失，从中失误是人为估算计错，或实际无留意这方面，那你应睇清这文章。

 二、企业防御体系的建构维度

合约审查是评估风险防控的第一道防线。 某制造企业在合约中增设"履约保证金条款"，要求对方提供合约金额20%的保证金，有效遏制了恶意违约行为。 同时建立"三级合约审查制度"，由业务部门、法务部门、外部律师分别审查，合约签约时要加上股东个人担保，而那位股东担保人个人实际资产，能否担任合约中重要角色，那么合约漏洞风险降低90%。

财务管控需要建立多重防护网。 某集团实施"收支两条线"管理，所有收款直接进入集团帐户，付款需经过三级审核。 设立"异常交易预警系统"，对单笔超过100万元的交易进行重点监控，成功拦截多起虚假交易。

内部稽核是发现问题的关键环节。 某零售企业建立"飞行检查"制度，审计部门不定期对分公司进行突击检查。 透过比对进货单、库存记录、销售数据，发现某区域经理与供应商勾结虚报采购价格，及时挽回损失3,000万元。

三、持续改进的防御策略

建立商业伙伴评估体系至关重要。 某跨国公司开发"供应商信用评分系统"，从财务状况、诉讼记录、行业口碑等12个维度进行评分。 只有评分达到A级的供应商才能进入合作名单，这项措施使合作风险降低65%。

员工行为管理需要制度保障。 某金融机构实施"利益冲突申报制度"，要求员工定期申报与商业伙伴的私人关系。 建立"岗位轮调机制"，关键职位每两年轮换一次，有效预防了长期任职可能导致的腐败风险。

危机处理能力决定企业生死。 某企业在发现合约诈骗后，24小时内完成证据搜集、财产保全、报案立案的全流程操作。 建立"法律+财务+公关"的应急小组，使企业能够在危机中快速反应，最大限度地减少损失。

在商业环境日益复杂的今天，传统的人情社会正经历深刻变化。 选择某顾问机构或行业协会调查显示，建立完善风控系统的企业，遭遇商业诈骗的机率比同业低78%。 这提醒我们：商业信任不能建立在个人关系上，而需要有系统的制度保障。 当企业将风险防控融入每个业务流程，当员工养成审慎决策的专业习惯，才能真正建构起抵御商业诈骗的铜墙铁壁。 在这个充满不确定性的商业世界里，唯有保持警觉、完善制度、持续改进，才能确保企业的基业长青。

各行各业都有老鼠，乌鼠，有时传统污垢便是不理不睬，行骗不了，关人鬼事，一吓不小心，只会当食花生，损失永远就是不会问、不会查、有协会都不问清楚，那些机构加入协会做什么？失败、失败、失败。

失败乃成功之母， 若有问题可问行业代表，一间问唔到，问多几间，实有间帮到你🤣

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师

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