［橋唔怕舊都會有人受商業詐騙］

［橋唔怕舊都會有人受商業詐騙］

傳統商業詐騙：熟人社會的信任陷阱與系統性防禦（信貸行業近期好多間借錢比No都無得收番）

筆者想提提大家防範於微時，做任何生意交易時都要問問第三方行內資深者，不要被名聲、名譽、或聽介紹人說他過去點勁、班人點厲害，在商業活動中，熟人介紹往往被視為降低交易風險的保障，（ 古語有雲：唔熟唔食 ）但這項傳統信任機制正成為新型商業詐騙的突破。

2022年長三角地區曝光的系列合約詐騙案中，85%的案件涉及熟人介紹，涉案金額高達47億元。 這些案件揭示了一個殘酷現實：在利益驅動下，熟人關係可能異化為詐騙工具，傳統的人情社會正在成為商業詐欺的溫床。

一、傳統商業詐騙的熟人陷阱

熟人介紹機制有天然缺陷。 某建材供應商透過商會會長介紹，獲得與地產開發商的合作機會，卻在交付價值8,000萬元的貨物後遭遇惡意拖欠。 調查發現，商會會長收取了開發商200萬元的"介紹費"，這種利益輸送扭曲了介紹人的中立立場。 在人情社會中，介紹人往往基於個人關係而非專業判斷進行推薦，但記住推薦人亦被公司信任的可能是上司或信任舊同事，故這種非理性信任為詐騙埋下隱患。

利益鏈的複雜性超乎想像。 某機械設備採購案中，買方採購經理、賣方銷售總監、中間介紹人形成穩固的利益同盟。 他們透過虛增設備價格、偽造驗收單據等方式，三年內侵吞企業資金1.2億元。 這種"內外勾結"的詐騙模式，往往披著合法商業往來的外衣，具有極強的隱蔽性。

信任機制的異化過程值得警惕。 某上市公司董事長出於對老同學的信任，未做盡職調查就簽署了價值5億元的併購協議。 事後發現標的公司財務數據嚴重造假，實際價值不到1億元。 這種基於個人情感的信任判斷，忽略了商業決策應有的理性與審慎。

公司生意來往商業數據是不會存在詐騙的，從公司收入，去量度公司支出，這些為最簡單的會計學， 估算現時生意收入及未來收資，按公司最大的基礎便是員工薪酬，那便會知道公司是好與懷，股東層面更是重要，因越多股東越多問題，若因交易後才知股東有變數時，損失便會是交易方，然而今天還是有商業機構錯失，從中失誤是人為估算計錯，或實際無留意這方面，那你應睇清這文章。

 二、企業防禦體系的建構維度

合約審查是評估風險防控的第一道防線。 某製造企業在合約中增設"履約保證金條款"，要求對方提供合約金額20%的保證金，有效遏制了惡意違約行為。 同時建立"三級合約審查制度"，由業務部門、法務部門、外部律師分別審查，合約簽約時要加上股東個人擔保，而那位股東擔保人個人實際資產，能否擔任合約中重要角色，那麼合約漏洞風險降低90%。

財務管控需要建立多重防護網。 某集團實施"收支兩條線"管理，所有收款直接進入集團帳戶，付款需經過三級審核。 設立"異常交易預警系統"，對單筆超過100萬元的交易進行重點監控，成功攔截多起虛假交易。

內部稽核是發現問題的關鍵環節。 某零售企業建立"飛行檢查"制度，審計部門不定期對分公司進行突擊檢查。 透過比對進貨單、庫存記錄、銷售數據，發現某區域經理與供應商勾結虛報採購價格，及時挽回損失3,000萬元。

三、持續改進的防禦策略

建立商業夥伴評估體系至關重要。 某跨國公司開發"供應商信用評分系統"，從財務狀況、訴訟記錄、行業口碑等12個維度進行評分。 只有評分達到A級的供應商才能進入合作名單，這項措施使合作風險降低65%。

員工行為管理需要製度保障。 某金融機構實施"利益衝突申報制度"，要求員工定期申報與商業夥伴的私人關係。 建立"崗位輪調機制"，關鍵職位每兩年輪換一次，有效預防了長期任職可能導致的腐敗風險。

危機處理能力決定企業生死。 某企業在發現合約詐騙後，24小時內完成證據蒐集、財產保全、報案立案的全流程操作。 建立"法律+財務+公關"的應急小組，使企業能夠在危機中快速反應，最大限度地減少損失。

在商業環境日益複雜的今天，傳統的人情社會正經歷深刻變化。 選擇某顧問機構或行業協會調查顯示，建立完善風控系統的企業，遭遇商業詐騙的機率比同業低78%。 這提醒我們：商業信任不能建立在個人關係上，而需要有系統的製度保障。 當企業將風險防控融入每個業務流程，當員工養成審慎決策的專業習慣，才能真正建構起抵禦商業詐騙的銅牆鐵壁。 在這個充滿不確定性的商業世界裡，唯有保持警覺、完善製度、持續改進，才能確保企業的基業長青。

各行各業都有老鼠，烏鼠，有時傳統污垢便是不理不睬，行騙不了，關人鬼事，一吓不小心，只會當食花生，損失永遠就是不會問、不會查、有協會都不問清楚，那些機構加入協會做什麼？失敗、失敗、失敗。

失敗乃成功之母， 若有問題可問行業代表，一間問唔到，問多幾間，實有間幫到你🤣

提提大家快快加入會AFIP［融資行業從業員協會］成為珠港澳信用跨境協會 姊妹會，相信未來得到不同資訊提供真相，多方面財務行業培訓，信用跨境服務，入會費： 港幣八百元正

【多謝喜歡，短文小編】

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師

https://hkese.net/profile/44041/易風

https://lnkd.in/eHmBFCV

https://writer.com.hk/shop/view.php?sid=189

https://www.facebook.com/profile.php?id=100088287731027&mibextid=ZbWKwL

「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」

投訴熱線：9511 5653

#信貸報告 #AML #COSUMERCREDIT #CEO #Finance #Credit #ESG #教育 #環保 #財務公司 #財務全年回顧 #MCRA #CRA #CRP #香港經濟 #FINTECH #信報 #貸款流程 #放債人 #知識管理 #吝嗇 #自私 #黃金 #古董 #大公報 #融資協會 #陳子康 #經濟一周 #基金 #就職典禮