士丹利周记｜从香港IB转到到英国IB户口
在香港，许多投资者偏好使用 IB 平台进行美股投资。IB 提供了涵盖全球市场的直接投资管道，包括股票、期权、债券等多种资产，让投资者可以轻松进行多元化投资。而对于移民到其他国家的投资者，选择 IB 的另一个关键优势在于降低税务负担。
投资美股时，每次派发股息都会被扣除 30% 的股息税，这对长期投资者而言是一笔不小的成本。然而，英国、澳洲、加拿大和纽西兰等地已与美国签订《税务互惠协定》（United States Income Tax Treaties），因此这些国家的居民投资美股时只需支付 15% 的股息税。相较之下，由于香港未与美国签订此协定，香港户口的投资者无法享有减税优惠。对于移居英国的港人而言，将投资户口转移至英国 IB 是减少股息税负担的有效方式。
除了税务上的好处，英国 IB 户口还提供更高水平的存款保障。香港的 IB 户口受「香港存款保障计划」保护，保障额为80万港元。而英国 IB 户口则受「英国金融服务补偿计划」（FSCS）保护，保障额达85,000英镑，能为投资者提供额外的财务安全感。
此外，存放于 IB 户口的美元现金还享有 4.33% 的利息收益，无需定期存款即可享受高息待遇，这对于希望提高资金回报的投资者来说非常吸引。另一方面，IB 提供的汇率优于银行，而货币转换的手续费也极低，特别适合将美元转换为英镑的需求。
如何将 IB 户口从香港转移至英国
1. 在英国开设 IB 户口
前往 Interactive Brokers 官方网站。（所在地请选择：「United Kingdom of Great Britain and Northern Ireland」）。
注册电邮请勿使用与香港 IB 户口相同的电邮地址注册。
开户时需要以下资料：
- BNO 号码
- National Insurance Number（国民保险号码）
- 英国住址
2. 将资产从香港 IB 户口转移至英国 IB 户口
登入您的香港 IB 户口（所在地请选择：「Hong Kong」）。
进入 Client Portal
点选 Settings > Account Settings > Account Transfer
在 [Account Transfer] 中，按 [Request a One Time Transfer]
输入：
- 英国 IB 户口号码
- 登入用户名（username）和密码（password）
- 转帐原因
按 [Continue] 确认申请。
3. 等待处理
- 约一周后，您便能在英国 IB 户口中看到所有转入的股票、外汇、ETF和现金。
4. 转移后的股息税
- 完成转户后，所有美股派息将按照15% 的税率扣税，减少税务负担。
然而，需要注意的是，除非您被认定为「Professional Client」，否则在英国 IB 户口中无法直接购买美国ETF。如果您在香港 IB 户口中已有美国 ETF 持仓，转入英国后仍可持有，但仅能进行平仓操作，无法继续加仓。为了继续布局 ETF 投资，投资者可以选择购买在伦敦交易所上市的对应产品。
结语
透过将 IB 户口从香港转移至英国，投资者不仅能享受更低的 15% 股息税，还能获得英国存款保障计划的财务保护。英国 IB 户口的高利息和低手续费进一步提升了资金使用效率，让投资者能更灵活地管理资产，持续参与全球市场的投资。
对于希望减少税务负担并提升被动收入的港人而言，将户口转移至英国是一个明智的选择。希望您能顺利完成户口转移，轻松开展投资新旅程，让财富增值，一帆风顺！
14/10/2024 — 20/10/2024