［2025年加強切勿過度借貸訊息］

［2025年加強切勿過度借貸訊息］ 

過度借貸不能只針對財務行業，等同我們面對客人簡直是一個複雜的問題，涉及多方面的因素，要借錢的人三山五嶽、富貴貧賤都有，有人“身光頸靚”，有人“爛身爛勢”，從大學生、大專學生、家庭主婦、地盤大叔、外籍傭工、市井小民，到律師、醫生、專業人士、上市公司主席、社會名流一應俱全。他們的共同點只有一個，就是「等錢使」（急著用錢）。為什麼他們「等錢使」？背後的緣由可謂千奇百趣，總之都離不開人的“需要”和“慾望”，常見的用途包括買手提電話名牌袋、充大頭炫富、清還卡數、賭波賭馬、紅白二事、結婚生仔、家居裝修、旅遊、醫藥費、繳稅、交學費、投資、接濟朋友、遊戲課金、糧尾乾塘、老闆拖糧、賣買股票、虛擬貨幣、最後收入時高時低（例如地產、保險經紀）等等等等。很大程度上來說，有錢人因揮霍無度、過度消費而借錢，基層市民則因囊中羞澀而借貸應付生活所需。因此在「財仔」的世界，看到上流社會的墮落，底層社會的不幸。做得我們財務公司當然可以江湖救急、解決窮人的財務需要，以此保護個人的現金流不會斷鍊。 說好聽啲，財務公司還可以說是實踐［普惠金融 ］和「信貸民​​主化」的概念，補充現有銀行不足之處。 很多時候，財務公司真的可以藉出「救命錢」給客人度過難關，他們亦會當你是救命恩人，而不是萬惡的放債人；很多客人的例子也看到，他們借錢後因而飛黃騰達、 發家致富。 如果沒有正規的財務公司，很多人也只會真的會週轉不靈，甚至在藥石亂投下落入「大耳窿」的陷阱。（內容提供信貸從業員） 

為了有效地加大力度處理過度借貸的問題，政府可以考慮在銀行、財務公司、股票行、虛擬貨幣、馬會（賭馬、賭波）等等加強以下幾個方面的措施： 

加強金融教育： 

提供公共教育課程，提高民眾的財務素養，使其了解借貸的風險和責任，避免盲目借貸，行業公會和協會在中小學校開設相關理財觀念的講座，讓年輕人從小就具備良好的金錢管理觀念。 

改進信貸評估標準： 

銀行與金融和信貸機構應當設計合理的信貸評估模型，不僅僅依賴信用分數，還應考慮借款人的（還款意識）和（能力評估）財務狀況，實施更嚴格的貸款審批流程，對貸款額度和貸款條件進行合理設置。 

建立監管機制： 

政府應建立財監會和相關信貸行業代表應加強對借貸市場的監管，防止不良貸款和高利貸行為，監督和規範貸款機構的行為，保障借款人的合法權益，防止過度借貸的情況惡化。 

推廣負責任的信貸行為：
鼓勵金融機構提供負責任的信貸產品，如小額貸款和低利息貸款，幫助低收入群體脫離高利貸困境，針對經常出現逾期的借款人，公會或協會提供諮詢服務，幫助他們制定可行的還款計劃。 

政策支持與法律保障： 

政府可考慮制定關於貸款的法律法規，確保透明度，遏制隱藏費用和不合理條款，提供債務重組和破產保護由4年加到6年的法律框架，幫助陷入過度借貸的人走出困境。 

鼓勵儲蓄與金融創新： 

政府通過稅收優惠（保持銀行戶口有盈餘或獎勵措施），激勵個人儲蓄，減少對借貸的依賴，支持金融科技公司創新信貸產品，提供更靈活的貸款選擇，幫助消費者在需要時得到合適的幫助。
以上措施需要政府、銀行、股票行、馬會、虛擬貨幣市場和信貸機構和協會各界的共同努力，才能有效應對過度借貸的問題。 

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【多謝喜歡，短文小編】  

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師  

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