2025年 切勿过度借贷

2025年 切勿过度借贷 

2024年施政报告中提到针对年轻人过度借贷问题，一连几集，将会为信贷行业估计措施 

2024年施政报告中提到针对年轻人过度借贷问题，将矛头指向财务公司，这一举措施引起了不少关注与讨论。这样的措施是否公平，取决于几个方面： 

责任的归属：年轻人的借贷行为往往受到多种因素社会的影响，包括社会经济环境、消费文化、以及个人的财务投资知识等。双方银行和财务公司在这些过程中也扮演了关键角色，但近年财务公司在贷款广告推广和信贷评估方面巳比以往严厉很多。因此，不应将责任全归于财务机构是不合理性的。 

金融教育：过去许多年轻人缺乏足够的金融知识，投资揾快钱容易导致不理性的过度借贷行为。如果金融机构在推动广告的播广中没有充分教育消费者，或者没有对借款人进行合理的评估，那么指责他们就显得不那么公平。因此，除了监管措施，还需要进一步加强金融理财教育，以帮助年轻人做出更明智的财务理财决策。 

监管的公平性：如果施政报告中的措施能够促使金融机构更加负责任地对待借款，这对于整体经济的健康发展是有益的。然而，施政报告的执行是否公平，是否会影响到上、中、下游的生态环境，这些都是需要深思熟虑的问题。 

经济环境考量：在高成本的香港经济消费环境中，一些年轻人可能被迫借贷来应对日常支出。这种情况下，施政报告的措施能否全面解决问题，还需要进一步探讨。简单的责任分配可能无法应对更复杂的社会经济问题，一直对财务公司原用以前歴史遗留不好地方，（即有色眼镜）去看此行业、态度一直无改变，而且越来严重、但重来无从（债务人身上）即个人及（一些收账公司）上去理解，好多时候、媒体发放消息、将（财务）两个字放大、坊间一有问题，即时直接同财务公司有关连，因媒体及立法部门一直无更正及教育市民对财务公司正面看法、借钱唔还所有公司都会遵法律可行之内去追收款项、并不涉及违规行为、借银行钱不还、一样交追账公司、而且相当麻烦、但从无去考究是那里出现问题、而且将有牌照公司 、同无牌照公司放埋一齐去用同一条例执法。。 

担忧来说，这系列措施的公平性取决于如何平衡个人责任与金融机构的责任，同时也需要强化金融教育，改善年轻人过度借贷问题。不是严厉针对财务业界才能更有效地解决年轻人过度借贷的问题。 

融资协会（会员有心发言内容） 

无牌照公司一直用（财务公司）系市场放贷，其实（借其名）系市埸上做一啲（有牌公司不会做的客户），就算再立法严荷条例去做，违法行为都会出现、而政府一直无分开睇、将违法条例、一直加压给有牌照公司、使投资者有无所适从感觉、自由经济应该尽量由商人去作风险决定、继而遵从法律、政府又公开咨询，其实放债人每间公司，不论大小规模、都应该做了供款及收入比例、每间公司不同、即debt ratio 、我知道有些大行、做 负债比率70-85 % 内，都接受，当然按借款人情况、就算立法做到好低供款比例、都并不代表客人不破产、看债务人背景及最重要现在及这两三年经济版态、包括栽员减薪、借款人都要自身条件、不能一味懒财务公司、因为银行都有放贷和信用卡，现在每日小额钱债被告的是牵涉信用卡，而不是财务公司。 

历史上有好多问题一直由古至今都有、但唔应该取违规的事件、放系合规公司建立法例、因有牌照公司不懂、亦不会做违规的事、这样长此下去、投资者及从业员不断见到打压行业生存、而不是另从业者可以百花齐放，为社会及国家出一点绵力😔好困难。 

而从前传统做批核贷款，都可以从不同角度及方式去了解借款人情况、评估风险、现今TE 需然未能完善、但有参考数据价值、用MCRA 和 Tu  及其他成本好高、但财务公司资本是直接股东出资，风险由财务公司自己承担，亦要向所有股东交代、本人觉得相关部门不是以事论事、好像不是对号入座、只系和应市场对财仔不好印象、银行未减利息信用咭透支都40 几厘啦！财仔收30-40 厘觉得系有问题、好难去理解？ 

加上有破产条例、对财务都大冲击法例又对追收账、有所限制、财务公司借出去钱都承受一定风险压力、或者可唔可以将破产金额系150000-300000 内不能去申请破产呢？只是本人意见😄 

另一位 融资协会会员 

这个行业太分散随了大财缺乏领军人物会整合及为中小财仔发出意见及声音，所以，融资协会需获更广泛及更多业界支持，去为大家发出更强而有力的声音，希望大家向身边朋友及业界多推介本融资协会，为协会增加会员基础及影响力加把劲，大家一同创造一个更好的环境。现实系政府系对放债人的不屑（看不起）及不信任，可从两件事中得到体现 。 

若果政府对放债人是重视，为何不投放资源去加强监管，我们的监管只是公司注册处下的一个牌照科，我们只有一条放债人条例去直接监管？政府如重视我们这个行业，为何不花资源去成立一个监管局，去监管及协调行业的发展？放在公司注册处下，可显示政府根本不愿多花资源在放债人这个行业； 

同样都是金融业或金融系统内的一部份，我们对反洗钱都有我们的角色及责任，但我们在公司注册处修改申报方式，NAR有部份董事资料不对外开放后，只有特定人仕或机构，可作查询，如银行、保险代理，但财务公司是被排除在外，为什么我们都是反洗钱的其中一个风险单位，我们却不被授权，我看这是政府对业界的参差，不放心开放个人资料予业界滥用，这是我看到政府对这个行业的不信任 。 

进入这系群组及融资协会后，我看到在Jason大哥的那团火及领导下，融资协会一步一步做实事，成果逐步累积，希望行业会继续向好的方向前进 。 

以上会员声音不能尽录，但对于过万从业员声音心声一样。 

提提大家快快加入会AFIP［融资行业从业员协会］成为珠港澳信用跨境协会 姊妹会，相信未来得到不同资讯提供真相，多方面财务行业培训，信用跨境服务，入会费： 港币五百元正  

【多谢喜欢，短文小编】  

作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

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