2025年 切勿過度借貸

2025年 切勿過度借貸 

2024年施政報告中提到針對年輕人過度借貸問題，一連幾集，將會為信貸行業估計措施 

2024年施政報告中提到針對年輕人過度借貸問題，將矛頭指向財務公司，這一舉措施引起了不少關注與討論。這樣的措施是否公平，取決於幾個方面： 

責任的歸屬：年輕人的借貸行為往往受到多種因素社會的影響，包括社會經濟環境、消費文化、以及個人的財務投資知識等。雙方銀行和財務公司在這些過程中也扮演了關鍵角色，但近年財務公司在貸款廣告推廣和信貸評估方面巳比以往嚴厲很多。因此，不應將責任全歸於財務機構是不合理性的。 

金融教育：過去許多年輕人缺乏足夠的金融知識，投資搵快錢容易導致不理性的過度借貸行為。如果金融機構在推動廣告的播廣中沒有充分教育消費者，或者沒有對借款人進行合理的評估，那麼指責他們就顯得不那麼公平。因此，除了監管措施，還需要進一步加強金融理財教育，以幫助年輕人做出更明智的財務理財決策。 

監管的公平性：如果施政報告中的措施能夠促使金融機構更加負責任地對待借款，這對於整體經濟的健康發展是有益的。然而，施政報告的執行是否公平，是否會影響到上、中、下遊的生態環境，這些都是需要深思熟慮的問題。 

經濟環境考量：在高成本的香港經濟消費環境中，一些年輕人可能被迫借貸來應對日常支出。這種情況下，施政報告的措施能否全面解決問題，還需要進一步探討。簡單的責任分配可能無法應對更複雜的社會經濟問題，一直對財務公司原用以前歴史遺留不好地方，（即有色眼鏡）去看此行業、態度一直無改變，而且越來嚴重、但重來無從（債務人身上）即個人及（一些收賬公司）上去理解，好多時候、媒體發放消息、將（財務）兩個字放大、坊間一有問題，即時直接同財務公司有關連，因媒體及立法部門一直無更正及教育市民對財務公司正面看法、借錢唔還所有公司都會遵法律可行之內去追收款項、並不涉及違規行為、借銀行錢不還、一樣交追賬公司、而且相當麻煩、但從無去考究是那裏出現問題、而且將有牌照公司 、同無牌照公司放埋一齊去用同一條例執法。。 

擔憂來說，這系列措施的公平性取決於如何平衡個人責任與金融機構的責任，同時也需要強化金融教育，改善年輕人過度借貸問題。不是嚴厲針對財務業界才能更有效地解決年輕人過度借貸的問題。 

融資協會（會員有心發言內容） 

無牌照公司一直用（財務公司）係市場放貸，其實（借其名）係市埸上做一啲（有牌公司不會做的客戶），就算再立法嚴荷條例去做，違法行為都會出現、而政府一直無分開睇、將違法條例、一直加壓給有牌照公司、使投資者有無所適從感覺、自由經濟應該盡量由商人去作風險決定、繼而遵從法律、政府又公開諮詢，其實放債人每間公司，不論大小規模、都應該做了供款及收入比例、每間公司不同、即debt ratio 、我知道有些大行、做 負債比率70-85 % 內，都接受，當然按借款人情況、就算立法做到好低供款比例、都並不代表客人不破產、看債務人背景及最重要現在及這兩三年經濟版態、包括栽員減薪、借款人都要自身條件、不能一味懶財務公司、因為銀行都有放貸和信用卡，現在每日小額錢債被告的是牽涉信用卡，而不是財務公司。 

歷史上有好多問題一直由古至今都有、但唔應該取違規的事件、放係合規公司建立法例、因有牌照公司不懂、亦不會做違規的事、這樣長此下去、投資者及從業員不斷見到打壓行業生存、而不是另從業者可以百花齊放，為社會及國家出一點綿力😔好困難。 

而從前傳統做批核貸款，都可以從不同角度及方式去了解借款人情況、評估風險、現今TE 需然未能完善、但有參考數據價值、用MCRA 和 Tu  及其他成本好高、但財務公司資本是直接股東出資，風險由財務公司自己承擔，亦要向所有股東交代、本人覺得相關部門不是以事論事、好像不是對號入座、只係和應市場對財仔不好印象、銀行未減利息信用咭透支都40 幾釐啦！財仔收30-40 釐覺得係有問題、好難去理解？ 

加上有破產條例、對財務都大衝擊法例又對追收賬、有所限制、財務公司借出去錢都承受一定風險壓力、或者可唔可以將破產金額係150000-300000 內不能去申請破產呢？只是本人意見😄 

另一位 融資協會會員 

這個行業太分散隨了大財缺乏領軍人物會整合及為中小財仔發出意見及聲音，所以，融資協會需獲更廣泛及更多業界支持，去為大家發出更強而有力的聲音，希望大家向身邊朋友及業界多推介本融資協會，為協會增加會員基礎及影響力加把勁，大家一同創造一個更好的環境。現實係政府係對放債人的不屑（看不起）及不信任，可從兩件事中得到體現 。 

若果政府對放債人是重視，為何不投放資源去加強監管，我們的監管只是公司註冊處下的一個牌照科，我們只有一條放債人條例去直接監管？政府如重視我們這個行業，為何不花資源去成立一個監管局，去監管及協調行業的發展？放在公司註冊處下，可顯示政府根本不願多花資源在放債人這個行業； 

同樣都是金融業或金融系統內的一部份，我們對反洗錢都有我們的角色及責任，但我們在公司註冊處修改申報方式，NAR有部份董事資料不對外開放後，只有特定人仕或機構，可作查詢，如銀行、保險代理，但財務公司是被排除在外，為什麼我們都是反洗錢的其中一個風險單位，我們卻不被授權，我看這是政府對業界的參差，不放心開放個人資料予業界濫用，這是我看到政府對這個行業的不信任 。 

進入這係群組及融資協會後，我看到在Jason大哥的那團火及領導下，融資協會一步一步做實事，成果逐步累積，希望行業會繼續向好的方向前進 。 

以上會員聲音不能盡錄，但對於過萬從業員聲音心聲一樣。 

提提大家快快加入會AFIP［融資行業從業員協會］成為珠港澳信用跨境協會 姊妹會，相信未來得到不同資訊提供真相，多方面財務行業培訓，信用跨境服務，入會費： 港幣五百元正  

【多謝喜歡，短文小編】  

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師  

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