［金融体系应否限奶令］

［金融体系应否限奶令］ 

首先限制是在人为出发，而人为做出限制是希望得到自己想要的结果，为何限制呢？原因发现近期很多想法，希望令经济好一点，代小弟胡说八道一番，好像我们信贷行业在90年代初最多持牌放债人数目都是500间左右，而当时立法会会议及各议员都纷纷讨论是否警察牌照科监管发牌制度收紧发牌机制，当时记得及反查结果系无答案，经过了34年后的今天，虽然持牌放债人数目不停下跌，跌到现在2236，倍数347%，经历过34年的历史，社会经济在太弱留强下，一些衣食住行的商店经过自由竞争而继续或留下来，信贷行业应考虑同（押）当铺和麻雀馆一样，不用太多（应该有限制牌照）传统银行（23间）同虚拟银行（8间）现在都是非常多，700万人口，讲真要咁多来做什么，现在环境大不同，活跃的31间银行加2236间财务公司都嫌多，认真需要这么多间吗？ 

讲得太差在金融行业都不是太好，但事实香港现在经济要转型，贵精不贵多，样样太多物极必反，做得太多又唔馨香，所以才有限奶令想法，等同有些不可做，就不可做，有些太多影响，就要限奶令，有些朋友说银行招来投资对象是外国客，但外国真系有几多客放钱系31间银行，31间银行内里有8间虚拟银行等等...八间虚拟银行又冇实际存款机制，所以早前收到风声说有机会虚拟银行其中一间会交回，唔想做，其实28间传统有大部份都巳经变成虚拟银行，为了方便客人提供服务，现在香港市况出现饱和嘅现象，不单止银行，而是我们财务公司已经达到严重饱和了，故继续不断开牌做生意的日子巳经是过去式了，现在希望政府专家们都要快去研究香港经济饱和问题，今天的香港不是昨日的香港，现在香港是转型期，做得太多，经济会凌乱不堪，好似我们这一行要靠信贷报告揾食行业，由于当年垄断，变成现在一间中央MCRP和三间CRA，处理香港550万人口的信贷纪录， 其实一间便可，两间起止，又见近期三间CRA中出现了两间共同有大陆数据合作，故饱和出现亦都相当复杂，早前小弟有说过，信贷报告的scoring 三间各有不同， 但问题又有新发现，之前客户攞其中一份信贷报告，告诉我们时，有重大的发现， 前两个月的信贷报告反映客户是“I” 仔客，去到今天信资通出世后，客户来电说开心说自己估不到在信资通的信贷报告分数系 F grading，（没有给我们只是告知）由 I 变 F 成长期，起码这样破完产边源客都想要有靓的信贷记录，起码几年才能升到，🤣现在由旧系统纪录去到新系统的会纪录变成好人，F 客仔可去银行借啦！不用来我们这些财务公司申，快快去银行申请吧！由饱和到错漏百出， 都要好几年Run 顺才能反映，就是现况信贷纪录的开始， 唔Run顺，没完没了，时间不留人， 当年所有香港人创造的全球纪录将会慢慢步入镜花水影。 

点都好，金融信贷行业对于现况的无底押私人贷款，大众感觉淡如死水，爆破危机非常严重，而新信贷报告只有几年资料，对于客户一路来的信贷还款记得，完全无得追踪， 成就了坏人变好人，银行业或信贷行业都要小心去审理客户资料，小弟知道有些虚拟银行和大财务公司坏账都会严重，因他们只靠不健全的报告资料，如果有类似刚才说客人以前是 I  现在新系统变F ，如果批核了一些惯犯会严重损害信贷市场。 

希望政府和金融专家们，试这个机会，学习其他国家限制谋些传在经济风险。有个例子 爱尔兰 全球GDP NO 1，是可以分析这个新经济国家，什么新加坡、英国、美国、都是OLD SCHOOL 。 

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多谢大家 

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师 

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