［金融體系應否限奶令］

［金融體系應否限奶令］ 

首先限制是在人為出發，而人為做出限制是希望得到自己想要的結果，為何限制呢？原因發現近期很多想法，希望令經濟好一點，代小弟胡說八道一番，好像我們信貸行業在90年代初最多持牌放債人數目都是500間左右，而當時立法會會議及各議員都紛紛討論是否警察牌照科監管發牌制度收緊發牌機制，當時記得及反查結果係無答案，經過了34年後的今天，雖然持牌放債人數目不停下跌，跌到現在2236，倍數347%，經歷過34年的歷史，社會經濟在太弱留強下，一些衣食住行的商店經過自由競爭而繼續或留下來，信貸行業應考慮同（押）當鋪和麻雀館一樣，不用太多（應該有限制牌照）傳統銀行（23間）同虛擬銀行（8間）現在都是非常多，700萬人口，講真要咁多來做什麼，現在環境大不同，活躍的31間銀行加2236間財務公司都嫌多，認真需要這麽多間嗎？ 

講得太差在金融行業都不是太好，但事實香港現在經濟要轉型，貴精不貴多，樣樣太多物極必反，做得太多又唔馨香，所以才有限奶令想法，等同有些不可做，就不可做，有些太多影響，就要限奶令，有些朋友說銀行招來投資對象是外國客，但外國真係有幾多客放錢係31間銀行，31間銀行內裡有8間虛擬銀行等等...八間虛擬銀行又冇實際存款機制，所以早前收到風聲說有機會虛擬銀行其中一間會交回，唔想做，其實28間傳統有大部份都巳經變成虛擬銀行，為了方便客人提供服務，現在香港市況出現飽和嘅現象，不單止銀行，而是我們財務公司已經達到嚴重飽和了，故繼續不斷開牌做生意的日子巳經是過去式了，現在希望政府專家們都要快去研究香港經濟飽和問題，今天的香港不是昨日的香港，現在香港是轉型期，做得太多，經濟會凌亂不堪，好似我們這一行要靠信貸報告搵食行業，由於當年壟斷，變成現在一間中央MCRP和三間CRA，處理香港550萬人口的信貸紀錄， 其實一間便可，兩間起止，又見近期三間CRA中出現了兩間共同有大陸數據合作，故飽和出現亦都相當複雜，早前小弟有說過，信貸報告的scoring 三間各有不同， 但問題又有新發現，之前客戶攞其中一份信貸報告，告訴我們時，有重大的發現， 前兩個月的信貸報告反映客戶是“I” 仔客，去到今天信資通出世後，客戶來電說開心說自己估不到在信資通的信貸報告分數係 F grading，（沒有給我們只是告知）由 I 變 F 成長期，起碼這樣破完產邊源客都想要有靚的信貸記錄，起碼幾年才能升到，🤣現在由舊系統紀錄去到新系統的會紀錄變成好人，F 客仔可去銀行借啦！不用來我們這些財務公司申，快快去銀行申請吧！由飽和到錯漏百出， 都要好幾年Run 順才能反映，就是現況信貸紀錄的開始， 唔Run順，沒完沒了，時間不留人， 當年所有香港人創造的全球紀錄將會慢慢步入鏡花水影。 

點都好，金融信貸行業對於現況的無底押私人貸款，大眾感覺淡如死水，爆破危機非常嚴重，而新信貸報告只有幾年資料，對於客戶一路來的信貸還款記得，完全無得追蹤， 成就了壞人變好人，銀行業或信貸行業都要小心去審理客戶資料，小弟知道有些虛擬銀行和大財務公司壞賬都會嚴重，因他們只靠不健全的報告資料，如果有類似剛才說客人以前是 I  現在新系統變F ，如果批核了一些慣犯會嚴重損害信貸市場。 

希望政府和金融專家們，試這個機會，學習其他國家限制謀些傳在經濟風險。有個例子 愛爾蘭 全球GDP NO 1，是可以分析這個新經濟國家，什麼新加坡、英國、美國、都是OLD SCHOOL 。 

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多謝大家 

【多謝喜歡，短文小編】 

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師 

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