2024年最新財仔牌價你要知

2024年最新財仔牌價你要知 

放債人牌照還有價有市嗎？放債人牌照申請條件會更新了嗎？ 

以上兩點，先解釋申請條件先： 

1. 公司註冊處網站內的申請條件［如曾從事放債業務的工作證明及相關學歷證明書等(不接納履歷表)一般比較簡單。（不太清晰要求，故還是良莠不齊） 

2. 而在警察牌照科需要文件來電要求比較清晰，必須符合放債人牌照申請人的申請條件和資格。也就是說，須有放債業務相關的知識、會計師或會計與財務大學程度，或有10年以上財務審批經驗，且沒有刑事紀錄或紀律處分。
（但以上警察牌照科只是口頭要求，沒有指引，眾說紛紜） 

放債人牌照申請人遞交業務計劃的指引
申請人對放債業務全面了解，並就經營放債業務準備就緒。本指引載述業務計劃所應包括的主要資料項目。業務計劃應提供申請人擬經營的放債業務及其運作模式的全面資料。申請人必須提交全部所需資料，以顯示申請人有真實意圖經營放債業務，並具備所需資源執行業務計劃，且了解並願意遵從《放債人條例》條文、牌照法庭將在牌照上施加的條件（下稱「牌照條件」）及適用於放債人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定。 

在業務計劃內，申請人須以書面確認全然知悉並會遵從《放債人條例》條文、牌照條件及適用於放債人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定。 申請人的基本資料全名業務名稱、分行名稱、商號名稱網址將會用作與放債業務有關的業務標誌及商標    申請人的背景就以下各項提供資料：(i) 申請人與或可能與放債業務有關的過往資料﹔ (ii) 放債業務的資金來源（例如銀行借款、股東資金、集團間借款、債務工具及其他負債）﹔ (iii) 申請人是否與任何實體或集團公司有聯繫或受其控制；及該等實體或集團公司的名稱；(iv) 申請人是否與以下任何實體有聯繫；及申請人與該等實體的關係：-《證券及期貨條例》第571章下的持牌法團； -《銀行業條例》第155章 下的認可機構； - 保險公司; - 於香港交易所掛牌的上市公司；及 - 物業發展商。高級管理層的主要行政人員提供高級管理層的主要行政人員資料，包括其姓名、國籍、職位、曾任職位、資歷、與放債業務有關的工作經驗，以及教育水平。組織架構 描述申請人的組織架構，並夾附組織架構圖以顯示申請人與申請人所屬集團的其他成員（每個「集團成員」）之間的關係，包括母公司、附屬公司及有聯繫公司。組織架構圖應顯示申請人的實益擁有人，及註明任何集團成員的任何股份是否屬於不記名股票。  提供每個集團成員以下資料： (i) 公司全名； (ii) 成立為法團的所在地； (iii) 業務營運地點；及  (iv) 在集團內的業務職能或角色。 人力資源  申請人的管理團隊 提供管理團隊組合的資料，包括團隊成員總數、各成員所屬職位、角色及責任（例如合規職能、為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集目的而報告可疑交易）、團隊成員是以全職或是以兼職形式受聘、以及隸屬關係。  申請人的其他僱員 提供僱員組合的資料，包括僱員總數、各成員所屬職位、角色及責任（例如合規職能、為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集目的而報告可疑交易）、僱員是以全職或是以兼職形式受聘，以及隸屬關係。（計劃指引中的要求，這是補充，但無實際要求，故常常比說成阿豬阿狗都可申請） 

放債業務的盈利能力及財務資料 提供未來兩年每類貸款的預計利潤幅度和營業額資料，以及放債業務日常運作的營運資本資料。經營放債業務的詳情提供有關將會如何經營放債業務的資料，包括整個貸款交易過程(例如申請貸款、處理及批核貸款申請、關於貸款的提取／匯款、償還貸款、收數程序)、客戶的最高償債率、合規職能、會計及備存紀錄職能、處理投訴程序等。提供貸款的交付渠道及推廣渠道就每個類型的貸款提供以下資料：  (i) 貸款的貨幣面值；  (ii) 推出貸款的時間表。  就如何把貸款交付借款人提供詳細資料(例如由借款人前往申請人的辦事處領取現金、以電子方式轉帳)。  就申請人為放債業務進行推廣或廣告宣傳擬採取的渠道提供資料，包括發出或刊登廣告的地點或場所、次數及時間等。為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集目的而使用的中介人或外判服務 就申請人為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集目的而在放債業務使用的中介人或外判服務提供資料，包括中介人或外判服務提供者的姓名／名稱及他們所提供的服務的性質(例如進行客戶盡職審查、外部審計職能)。 申請人的書面確認申請人應以書面確認全然知悉並會遵從《放債人條例》條文、牌照條件及適用於放債人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定。申請人如為一間公司，則確認書應由申請人的一名董事簽署。 

以上申請牌照問題，在2025年再會更新的放債人的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定，有機會從業員認證，如果從業員曾犯罪有案底不能認證，培訓方便要每年復修打擊洗錢及恐怖分子資金籌集課程，而打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引將會認證為每間財務公司編制定一套自家公司指引，而每兩年必須更新。 

放債人牌照還有價有市嗎？ 

近據近期牌照轉讓價錢，以往20萬內包戶口，但由於新賣家需要更新股東資料及銀行轉股東需知，導致舊戶口轉新股東加入時，還要求重新將新股東再批核，有個案銀行Rejected ，變了股東要從新申請或另選其他銀行。 

故牌價因此而失效，跌到10萬左右，有些財務公司或提議留舊同事擔任董事角色，銀行便不會重新新要求覆核，但是而蛇有蛇路，鼠有鼠路，銀行更新股東程序都是要求重新批核，故到了今天放債人牌照轉讓價錢巳跌至最新6萬，係6萬，只是6萬，這個價位在業界紛紛流言說，大眾稱作放債人牌照巳經跌盡谷底了，從來未見過。 

最後提到最大壓力部門公司註冊處及警察牌照科必須撥亂反正，維繫金融財務板塊更加專業，不可以從以往每月都有非法收債新聞報導。 

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多謝大家 

【多謝喜歡，短文小編】 

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師 

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