［香港诈骗 借镜 Waterfall approach］

［香港诈骗 借镜 Waterfall approach］ 

香港应效法新加坡的做法来防止诈骗案件的发生。首先，金融机构应该承担起第一层把关责任，确保消费者的资金安全。如果发现金融机构未采取适当的措施，它们应该赔偿受害者的损失。同时，金融机构应该提供相应的安全措施，包括使用密码生成器生成较长时间才能生效的密码，以及通知消费者有任何高风险的交易。此外，金融机构应提供全天候的管道和自助功能，让消费者能够立即阻止线上转账交易。 

而电信业者也应该承担起第二层把关责任，确保消费者不会受到诈骗短信的侵害。他们应该只允许经授权的供应商发送具有发送者身份的短信，并阻止来自未经授权的供应商的短信。此外，电信业者也应该实施反诈骗滤镜，阻止含有钓鱼连结的短信。 

香港应该建立一个类似新加坡的共同责任架构，将金融机构和电信业者纳入诈骗赔偿架构的监管范围。这将有助于降低消费者陷入诈骗欺骗案件的风险，并确保相应的业者履行他们的责任。如果消费者对调查结果不满意，他们可以向相应的争议调解机构提出申诉，以获得公正和合理的补偿。 

香港应效法新加坡的做法，加强金融机构和电信业者的监管和责任，以确保消费者的利益和资金的安全。这将有助于减少诈骗案件的发生，维护金融市场的稳定性和信心。 

为 杜绝钓鱼或诈骗平台，失责金融机构及电信业者须赔偿钓鱼诈骗案件受害者 

「共同责任架构」将依据「瀑布模式(waterfall approach)」追究责任。发生钓鱼诈骗案件时，银行须负起第1层把关责任，倘发现未采取适当措施，即须赔偿受害者损失。若确认银行履行所有责任，继而审查第2层把关的电信业者，倘发现失责即须得赔偿。若银行及电信业者均未失责，消费者须承担损失。倘消费者对调查结果不满，可向「金融业争议调解中心(FIDReC)」提出申诉。 

新加坡金融管理局及资讯通信媒体发展局指出，星国是目前全球第1个将电信业者或基础建设供应商纳入诈骗赔偿架构的管辖区。该架构制定业者在降低消费者陷入钓鱼欺骗案件风险时应履行的责任，包括金融机构：
(1)须确保消费者启用密码生成器须至少12个小时才能生效；
(2)启用密码生成器及出现高风险交易须通知消费者；
(3)提供全天候管道及自助功能让消费者立即阻止线上转账交易，以及电信业者：
(1)须确保仅获授权供应商能发送显示发送者身份的短讯；
(2)阻断来自未取得授权供应商的短讯；
(3)实施反诈骗滤镜，阻断含有钓鱼连结的短讯。 

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师 

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