［生死有命，绝处逢生］

［生死有命，绝处逢生］ 

［2023年 5月份 2373 间 下跌34间 比2022年 下跌 41间 1.7%］ 

      近期新闻，有关客户投诉自己无申请过，怀疑给其他信贷机构查核过他在谋信贷系统资料库中的新闻，大家都 耳熟能详，今天这篇文章不是说我们或市民的个人私隐权问题，而是集中讲述究竟这间中小型由500间贷款机构的资料库，在今次因应公署报告，须于三个月内完成［执行通知］内的6项要求，诸如系统程式会定期清除资料库［巳完成还款5年］的信贷资料，加强登入密码保安措施，及要得到借贷人的授权书等等，故事开始深入探索，影响问题的重要性。 

［前面是绝路， 绝处逢生］ 

在一个问话符号中，看到有两度门，生门及死门，如果这间平民版资料库行出这度生门，乾坤扭转星移，成个局面唔同晒。 

生门开：即是平民版资料库因应今次有客户举证指出六项问题，而因公署在六项要求改革情序上反而得到了合规，可以继续营运，到时他们因祸得福的位置，反而加强了他们的地位，既然合规，即是可以继续招呼业界，更可邀请信贷机构老板入股，就好似当年谋间CRA 一样，都是招股东，玩吓手他们上市更容易，因本身他们一早巳经有数据，如果是这样（记得邀请埋我）起码我分析得无错，🤣而小弟知道他们有多名律师团队参与咨询意见，在于今次对于证据问题，解决后必定会对日后发展有好大潜力，但对于中央平台问题今次就麻烦，由于到了现在同早前回复答案都是一样76间，无上升迹象，虽然小弟不是什么专业学院研究人仕，但对于这个行业小弟贴地研究都得到信贷业界公认，每次都能深层次去了解。中央平台如果放手任由商业化行使（使用权），那对中央平台影响十分之大，因对于信贷行业来说：成本问题大过一切，如果平价版平台解决后，可以大肆宣传，我合规啦！我合规啦！我合规啦！对于信贷机构成本问题会选择这个平价版平台，都唔会选择中央版平台，这样最后变成平价版胜出，中央版还有面对三间CRA，有机会变成胎死腹中，如果政府部门上有沟通的话，都知道过得到，MCRA就会胎死腹中（对于信贷资料）如果政府部门各自为政，问题就是今天写这篇文章内容在于政策大或是布局大，如果政策因自由港问题，平价版就会继续营运，可能会引发一场，世纪平价版资料库出现市面，等头啖汤一饮，都有好几年玩。 

死门开：即是六项能够合规，但未能符合政府政策要求所以信贷机构参与MCRA，必须将平价版引入MCRA作政策上的要求，对于这行样问题更能将平价版（ 捽死）能更巨合规MCRA要求，参与成为第四间CRA才能平息风波，对于其他CRA一样，威胁又多一间，对于其中最辛苦的CRA，更是雪上加霜，最后都是........收场。 

如果立法由公众咨询，立法会拍板，最后变相CR要食晒成个MCRA监管，工作多了，规则多了，对于CR必然是重负担，人手问题更成为他们矛盾，其他 负责 接驳器 IA 机构 变成了 画一价钱，完成无钱赚，成个局都死死地。 

最后总结：今次不是政策问题，由于MCRA为商业性质，在公平情况起见，今次是布局是必需的，如果布局差， 会令到严重后果出现，如果布局好，会令信贷机构参与度增加。 

结尾 营运成本 因今次 利率及中央数据库问题 将会有很多中小型企业淡出市场，汰弱留强未必是好事，因变天影响同以往48/60 对于强者现时48/36都不会是好事，减息问题和MCRA费用问题 两大因素 大财因应人手问题，可能会结束分行，减人手，才能有盈余。 

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多谢大家 

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作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师 

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