［生死有命，絕處逢生］

［生死有命，絕處逢生］ 

［2023年 5月份 2373 間 下跌34間 比2022年 下跌 41間 1.7%］ 

      近期新聞，有關客戶投訴自己無申請過，懷疑給其他信貸機構查核過他在謀信貸系統資料庫中的新聞，大家都 耳熟能詳，今天這篇文章不是說我們或市民的個人私隱權問題，而是集中講述究竟這間中小型由500間貸款機構的資料庫，在今次因應公署報告，須於三個月內完成［執行通知］內的6項要求，諸如系統程式會定期清除資料庫［巳完成還款5年］的信貸資料，加強登入密碼保安措施，及要得到借貸人的授權書等等，故事開始深入探索，影響問題的重要性。 

［前面是絕路， 絕處逢生］ 

在一個問話符號中，看到有兩度門，生門及死門，如果這間平民版資料庫行出這度生門，乾坤扭轉星移，成個局面唔同晒。 

生門開：即是平民版資料庫因應今次有客戶舉證指出六項問題，而因公署在六項要求改革情序上反而得到了合規，可以繼續營運，到時他們因禍得福的位置，反而加強了他們的地位，既然合規，即是可以繼續招呼業界，更可邀請信貸機構老闆入股，就好似當年謀間CRA 一樣，都是招股東，玩吓手他們上市更容易，因本身他們一早巳經有數據，如果是這樣（記得邀請埋我）起碼我分析得無錯，🤣而小弟知道他們有多名律師團隊參與咨詢意見，在於今次對於證據問題，解決後必定會對日後發展有好大潛力，但對於中央平臺問題今次就麻煩，由於到了現在同早前回覆答案都是一樣76間，無上升跡象，雖然小弟不是什麼專業學院研究人仕，但對於這個行業小弟貼地研究都得到信貸業界公認，每次都能深層次去了解。中央平臺如果放手任由商業化行使（使用權），那對中央平臺影響十分之大，因對於信貸行業來說：成本問題大過一切，如果平價版平臺解決後，可以大肆宣傳，我合規啦！我合規啦！我合規啦！對於信貸機構成本問題會選擇這個平價版平臺，都唔會選擇中央版平臺，這樣最後變成平價版勝出，中央版還有面對三間CRA，有機會變成胎死腹中，如果政府部門上有溝通的話，都知道過得到，MCRA就會胎死腹中（對於信貸資料）如果政府部門各自為政，問題就是今天寫這篇文章內容在於政策大或是佈局大，如果政策因自由港問題，平價版就會繼續營運，可能會引發一場，世紀平價版資料庫出現市面，等頭啖湯一飲，都有好幾年玩。 

死門開：即是六項能夠合規，但未能符合政府政策要求所以信貸機構參與MCRA，必須將平價版引入MCRA作政策上的要求，對於這行樣問題更能將平價版（ 捽死）能更巨合規MCRA要求，參與成為第四間CRA才能平息風波，對於其他CRA一樣，威脅又多一間，對於其中最辛苦的CRA，更是雪上加霜，最後都是........收場。 

如果立法由公眾諮詢，立法會拍板，最後變相CR要食晒成個MCRA監管，工作多了，規則多了，對於CR必然是重負擔，人手問題更成為他們矛盾，其他 負責 接駁器 IA 機構 變成了 畫一價錢，完成無錢賺，成個局都死死地。 

最後總結：今次不是政策問題，由於MCRA為商業性質，在公平情況起見，今次是佈局是必需的，如果佈局差， 會令到嚴重後果出現，如果佈局好，會令信貸機構參與度增加。 

結尾 營運成本 因今次 利率及中央數據庫問題 將會有很多中小型企業淡出市場，汰弱留強未必是好事，因變天影響同以往48/60 對於強者現時48/36都不會是好事，減息問題和MCRA費用問題 兩大因素 大財因應人手問題，可能會結束分行，減人手，才能有盈餘。 

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多謝大家 

【多謝喜歡，短文小編】 

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師 

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