［知之為知之，不知為不知，是知也］

［知之為知之，不知為不知，是知也］ 

2023年三月牌照持牌放債人數目 2397 間對上個月牌照月份總計少11間，持牌放債人數目按年下跌： 

2020年 2395間 
2021年 2490間
2022年 2414間 

數字回到2020年2300間左右，由於近年混合式財務公司營運，其實坊間好多都是開支散葉 式一個股東 ，幾個唔同投資者來開幾間財務公司來營運為原則。 

現在事過境遷了，又要學會了近幾每年修改條例後，發現好多重覆不必要開支方式，故舊有的開支散葉法，就避免不到在每年加法規或因唔同法例下變化出不同收錢渠道，例如如今MCRA在業界成本上加重了明顯負擔，又在兩年前的獨立審計巳經係雪傷，如下年又要取得任何不同種類的第三方認證，那便是雪上加傷的問題，因疫後2023年政府收例的速度一下子爆發，由更改制度由60/48 調整下 48/36，變相成本上對中小企業的財務公司為雪上加傷。 

[中小企業財仔的痛] 

回前題，巳成本效益來說，法定利率36厘，中型財務公司其實無咩錢賺，其中問題： 客戶從何以來呢！兩個途徑： 

第一廣告費，業界多年來都清楚一樣野，財仔賣的廣告收費特別貴，原因是廣告商覺得財務公司老闆有錢，（唔 鑿 佢 鑿邊個），報章、雜誌、Google 字 去到 SEO 等等 價錢唔會平，變成近年很多財務公司採用Facebook和YouTube 推銷功能來行銷，故很多財務公司都自己控制成本落廣告到的Facebook YouTube TG IG 等等 希望吸引不同年齡群。 

第二 AGENTS  收費 當年由 4隻，跳5隻 跳7 隻去到現在 8隻 10隻 12隻不等，在AGENTS 公司一樣成本關係人手短缺問題，轉加都係入財務公司條數，故對上述成本、成本、成本，基本每一間財務公司都必然要付出的數字。 

財仔成本問題 

近年財務界人手不足問題，由於多年來財務公司被受外界關注，為不良業務，故不得不提這個問題，雖則有很多行業外勞可以進口，但我們財務是另類行業，故由一張白紙想學足十成功力，都要三、三四十年才有機會學到7成，小弟都是係6成左右，有很多唔同借貸模式都跟據唔同框架合約上或法律上要協助，村地或環保地或棕地等等還有機會貸款，船會 車會，上市公司借貸， Sub mortgage ，真係好多野學，若然沒有新入行的新血加入，這些專業人員便會慢慢流失，薪金自然便會要求提升，而言這個問題未能解決，相信人才流失問題亦是成本問題。 

財務公司壞帳問題 

早期財務公司承受一般5%的壞帳率，是基本的，後來提升到8%的壞帳率，直到現在10%或大財務說12%都接受的壞帳率都是說是基本率，變相嚇死寶寶的，成接了上星期小弟的文章［ 鱷魚談中的無抵押貸款 ］說貸款的客戶群選擇今非昔比了，自動提供升壞帳率是無可厚非，真的在風險中做生意。🤪 

總言之計算以上的成本問題，淨下來的利益每年得6至8%情況下，投資的最低點都未能達到老闆需求，這個情況下，一般夾幾間財務公司的會變相收宿為一至兩間，中小企業財務公司在沒有利益下，只可以選擇離場，離開這個傷心地。 

問題總是要解決，跟易風知多啲！好啲！
多謝各位 

提提大家加入會AFIP［融資行業從業員協會］得到不同資訊提供，入會費： 港幣五百元正，為行業從業員守正的協會，愛國愛黨，薪火相傳。 

多謝大家 

【多謝喜歡，短文小編】 

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師 

https://hkese.net/profile/44041/易風 

https://lnkd.in/eHmBFCV 

https://writer.com.hk/shop/view.php?sid=189 

https://www.facebook.com/profile.php?id=100088287731027&mibextid=ZbWKwL 

「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 

投訴熱線：9511 5653 

#信貸報告 #AML #COSUMERCREDIT #CEO #Finance #Credit #ESG #教育 #環保 #財務公司 #財務全年回顧 #MCRA #CRA #CRP #香港經濟 #FINTECH #信報 #貸款流程 #放債人 #知識管理