政府还对财仔施压还未够 第三章
政府还对财仔施压还未够第三章
［还想施加，请三思，我们巳经处理很多文件啦！ 要分三集贷款流程及 最后0集追收流程 ］
对于有议员在优化牌照条件中施加了好大压力，而睇回议会内容，政府公司注册处没有好准确回应就现时条例情况下，究竟财务公司对在客户申请时及贷款后流程讲解我们现时贷款流程审慎批核，就以上小弟希望提供我们现时财务公司贷款流程，亦希望跟据这个贷款流程来订立财务贷款流程守则，每当公司注册处派专员去调查财务公司是否跟据以下贷款流程为守则，希望每间财务公司流程尽显我们财务公司专业。
而我们希望每间财务公司都得到最新最有效协助公司注册处巡查时方便处理。
陪同借款人到律师楼签署相关抵押文件
预备签约文件及法律查核，申请人签署契约及文件(由律师楼职员处理)，并由律师楼职员直接交支票给客人及签收完成贷款后，约十五天内联络律师楼覆核贷款是否已完成注册契中 (联络律师楼跟进)
放债人在反洗钱及恐怖分子集资方面的责任
遵守AML条例规范的持牌人必须合理措施以减低洗钱/恐怖分子资金筹集的风险，制定及实施政策、程序及管控措施
(a) 风险评估；
(b) 客户尽职审查（下称「尽职审查」）措施；
(c) 持续对客户进行监察；
(d) 可疑交易举报；
(e) 备存纪录；及
(f) 利用公开资料以评估政治人物
持牌人最低限度应每年对所有高度风险客户状况进行一次覆核，并在认为有需要时对有关状况进行更频密的覆核，以确保备存纪录反映现况及相关的尽职审查资料。
我们合规主任及洗钱报告主任的主要职责
合规主任
1. 合规主任的主要职能是作为持牌人的业务或其机构内的一个中心点，监督一切防止及侦察洗钱/恐怖分子资金筹集的活动。
2. 向高级管理层提供支援及导引，确保洗钱/恐怖分子资金筹集的风险得到充分的管理。
3. 制订及/或持续覆核持牌人的反洗钱及恐怖分子集资制度，以确保制度适时更新及符合当前的法例规定及监管规定。
4. 全方位监督持牌人的反洗钱及恐怖分子集资制度，包括监察成效及在有需要时加强管控及提升程序。
洗钱报告主任
1. 覆核可疑交易的所有内部报告及例外情况报告，并根据一切知悉的资料，决定是否有需要向联合财富情报组提交可疑交易报告。
2. 备存该等内部覆核的所有纪录。
3. 如已提交任何可疑交易报告，向职员提供有关如何避免「通风报讯」的导引。
4. 就防止及侦察洗钱/恐怖分子资金筹集、调查或合规事宜，作为与联合财富情报组、执法机构及任何其他主管当局的主要联络点。
客户风险贷款调查及客户尽职审查
我们判断新客户或某个类别的客户的潜在洗钱/恐怖分子资金筹集风险，是制订整体风险框架的关键因素。我们应按其准则判定某个客户是否涉及较高风险，以及任何可减低风险的因素对该项评估的潜在影响。采用风险变数可以在风险评估 中减低或加重风险。新客户或某些客户，基于本身性质或行为可能引致显示涉及较高的洗 钱/恐怖分子资金筹集风险，这些因素可能包括：
(a) 客户的公开概况显示他们与政治人物有牵连或联系；
(b) 关系的复杂程度，包括在无合法商业理由下使用法人架构、信托及使用代名 人及持票人股份；
(c) 要求使用保密号码户口或交易的保密程度不必要地高；
(d) 参与现金密集型业务；
(e) 产生资金∕资产的业务活动的性质、范畴及地点（考虑敏感或高风险活动）； 及
(f) 不轻易核实财富来源或拥有权(适用于高度风险客户及政治人物)。
尽职审查情况进行调查每名客户的真实身分:
我们须执行以下尽职审查措施：
1. 利用由可靠及独立來源提供的文件、數据或资料，去识别和核实客户的身分；
2. 如客户有实益拥有人，识别及采取合理措施去核实该实益拥有人的身分；
3. 取得关于与该持牌人建立业务关系（如有）的目的及拟具有的性质的资料
如某人看似是代表客户行事：识别该人的身分，及采取合理措施，根据可靠及独立來源提供的文件、數据或资料，核实该人的身分；
4. 核实该人代表客户行事的授权。
业务关系的目的及拟具有的性质 (这项规定亦适用于非香港居民)
必须了解业务关系的目的及拟具有的性质新客户的目的及拟具有的性质属显而易见，否则我们应就建立业务关系的拟有目的及理由，向所有新客户索取令其满意的资料，并把该等资料记录在开户文件内。视乎有关的持牌人对该情况的风险评估而定，可能有用的资料包括:
a) 客户的业务/职业/受聘用的性质及详情
b) 将透过有关业务关系进行的活动的预期程度及性质(例如可能作出的典型交易)
c) 客户的所在地
d) 业务关系上所使用的资金的预期来源及源头
e) 最初及持续的财富或收入来源。
非香港居民却可能有较高的洗钱/恐怖分子资金筹集风险。
持牌人应了解非香港居民寻求在香港建立业务关系的理由。
最后还有0集 集中提供给公众，知悉我们财务行业的专业改变。
作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及 环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师
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