温故知新第3集 ［解说坊间AML系统实际需要性］

温故知新第3集 ［解说坊间AML系统实际需要性］ 

相信大家都知道要做好反洗黑钱的工作必须有四大要素，即是政策，合规架构，记录以及培训。简单而言就是先要有规有矩，由有经验人物做好工，保持好工作纪录并持续学习，与时并进。 

说到有关于客户的尽职调查 （CDD), 其实财务界一直都有类似的安排，最常见的就是沿用律师出贝的法律调查及知名信用机构出具的信用调查报告。 

凭着这些报告，财务公司的管理人员基本上可以理解到客户在法规及信用方面的情况，从而判断他的身份，财务状况。这个亦是做好 CDD 的基本功。 

这里面涉及了两个关键的概念，就是「信息」的完整性以及「判断」的准确性。 

对于讯息而言，一般的法律及信用报告虽然可以显示出基本讯息，但本身有一定嘅限制。包括未能反映香港以外的信息也不一定包括被制裁和反恐的资讯。故此，风险比较高的行业，例如银行保险证券一般都会用AML数据搜查工具，比较有名气的有三间具国际品牌的数据供应商，便宜一点的也有几家地区性品牌。 

现在坊间有一些新设立的顾问公司往往会向金融机构或财务公司推介一些所谓一条龙的系统，有意无意地推销说用了他们的系统就会自动解决其合规问题。这里存在有几个悬而未决的悬念。第一，所谓的工具或者报告只是工具，是协助而非取代合规功能。第二，其推销的系统背后之数据何来及其完整性尚未得以认证或认可。第三，其数据是否能合法地传递给金融机构客户作为CDD用途也是未知之数。第四，有些顾问公司背后的人物其身份可能是专业人士，但其开设的公司只是一间普通私人公司。他们是否用其专业身份履行其专业工作及责任也是一个问号。 

曾经有一个都市传说，话说有一间电子支付公司推介其电子支付服务，客户只需要把单据上传，其系统就会自动替客户付款。后来市场有消息说是该电子支付公司只不过聘请了一批大妈人工跑去便利店用现金提你支付，然后把收据扫描给客户。 

记得，记得，记得 请切勿被坊间的讯息误导咗装咩系统。 

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作者 : 易还财务 CEO Jason Chan 信贷行业研究生 环联（TU）信贷行业顾问 

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