［业主贷款，审慎乐观］下集

［业主贷款，审慎乐观］下集 

讲到私楼类型以一按为主，其主要到银行签楼宇按揭文件中，有一项未得头按允许不能加借二按， 一经发现便会Call loan ，而市场上较常出见的二按，只有银行同意的二按，主要是新盘发售时，发展商安排的二按。此类二按可能涉及发展商融资，按息不算太高，撇开吸引买家的初期特惠利率，在优惠期后，一般为最优惠利率(P)至P+2不等。对用家来说，楼价五成平息一按、楼价二成发展商二按，一、二按利率平均下来，大约3厘水平。对用家来说，仍不算难以负担 (而且买家可透过提早偿还二按，令利息支出进一步下跌)。 

由于2012年 财仔二按 ［风气成群］，多间物业按揭财务公司，亦因此而诞生短短几年过百亿楼宇2按按揭潮，但在2015年金管局针对此类违规二按。早前金管局更限制银行向财务公司按揭业务提供融资，是在财源上监管限制此类融资规模。后来金管要求银行清查按揭组合，其后几年由于楼市不断升温，大量私营楼盘面世，都对财仔二按可以说只眼开，只眼闭，到了2019年及后几年因疫情变化才空闲时间去针对二按违规动作，现时银行被要求定期检视现有按揭是否牵涉违规二按，一旦发现，银行原则上有权作出处理，所谓「处理」，金管局表示不一定是收回贷款(Call Loan)，银行公会表示银行或针对牵涉违规二按的个案上调一按利率。 

表面上看来有关措施有一定阻吓力，问题是近几年生意必须周转的，靠私楼套现的，是绝对的，故近两年坊间不停将二按转变成业主贷款
，业主因此得到他们想要的周转金融，亦因此不会被银行Call Loan 变相一举两得，最后TU MEMBER 只需张业主贷款登记上“环联信贷报告”便可，一般来说信贷业界“必须”每次贷款时，我们要求客户取得或授权取阅信贷报告才可行，故这个产品因此近两年极受欢迎，坊间例子， 收风曾听说谋间财仔做过业主贷款达1200万，更是近历史上出现这么大的业主贷款额，但记得审慎批核对我们做业主贷款的财务公司是极度重要。 （利用环联最新科技，提高风险监管，是现今必须的新世代） 

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作者 : 易还财务 CEO Jason Chan 信贷行业研究生 环联（TU）信贷行业顾问 

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