［业主贷款，审慎乐观］上集

［业主贷款，审慎乐观］上集 

世界经济断裂潮巳经粉粉在各各地区爆发，物价高涨，人民苦不堪言，香港由于主要经济由贸易经商，金融，地产为主要航道，每年失业率升幅有恶化迹象，跟据前劳工及福利局局长罗致光博士评论最新失业数字时表示：「劳工市场在二零二二年二月至四月进一步恶化，然而情况在期内较后时间随着本地疫情减退和本地经济活动恢复而有所回稳。（希望）二零二二年二月至四月经季节性调整的失业率较上一个三个月期间上升0.4个百分点至5.4%。就业不足率亦上升0.7个百分点至3.8%。总就业人数减少51,300 人至3,559,200 人，失业人数增加17,600人至206,100 人。」 

主要失业率工种方面，楼房装饰、修葺及保养业以及零售、住宿及膳食服务业有相对明显的升幅。就业不足率方面，上升主要见于零售、住宿及膳食服务业、运输业、教育业以及艺术、娱乐及康乐活动业。转载自政府公告网
这些工种大部份住在 公屋 居屋住所类型，就转载自： 香港社会服务联会（社联）根据去年第3季，即7至9月数字，按住屋、职业、学历等分析失业及就业不足人士处境，发现公屋户每10户有1户失业，居屋及私楼户的失业率则分别为6.9%及5.8%。 

公屋 10.3%失业率 就业不足率 6.0%
居屋 6.9% 就业不足率3.9% 
私楼 5.8% 就业不足率 3.4% 

跟随以上我们财务业界要以审慎判断去批核大额业主贷款，由于坊间财务公司对业主贷款利率界线在16%至36%不等，而他们收入相对论比较上落幅度好大，始终公居屋很多年前买入只不过10、50、60万内，二十年后今天涨价百倍，因当年银行未有什么，压力测试、 评估、AML等等！ 故有绿表，白表，有钱就能买，上会上足9成，故现今风险来说比较不稳，但我们业界若对于这些业主贷款过份大额清数，有机会焦头烂额，最终破产收场，由于未补地价，需要得到房署取得 consent，才能解决后面问题， 更要睇现时市况，见近期拍卖银主盘泛滥，有货无人抢，坊间好多财仔变成大闸蟹 ，所以各行家要留意，免太进取。 

银行财务供款大不同 

而银行和财务因供款同银行利率有很大出入，以银行公居贷款来说一百万 来计算 5.5厘年利率 240期 供6891，但财务一百万来计算 24厘年利率 240期 供20175，又用最底来计算 16厘年利率 240期 供13913 对上比较，对于香港公居屋客户［要还得到先好借态度］，［借钱梗要还，咪俾钱中介］来选取合适财务公司，而我们财务业界必须参考 “环联信贷报告” 及他们最新科技提高风险防守，再加上我们管理层专业经验来在这个时候一定要攻守并用，要留意世界经济对香港影响。下集 私楼 业主贷款 及 后集 单边业主贷款 危机。 

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作者 : 易还财务 CEO Jason Chan 信贷行业研究生 环联（TU）信贷行业顾问 

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