升息来了，手上的贷款何去何从，让这篇文章消除你的疑虑吧

联准会昨天一口气升息3码，台湾也要跟著升息半码，你是不是很担心手上的房贷、信贷呢?

赶快来看看这篇，让自己做好准备。

随著最近的通膨指数公布，联准会这次超出预期的升息3码，也让市场从极少人认为今年会升超过13码，到现在整个情势反转，变成几乎没人认为会低于13码。

※资料来源：财经m平方网站

这篇文章会告诉你，升息对你的房贷会造成多少影响，同时也会告诉你，我认为不需要太过担心的理由。

我们知道一码是0.25%，大家最担心的，想必是这对房贷月还款金额会造成多大的影响吧。

我们以30年期房贷，本息摊还来看，100万每升1码，每月还款金额会增加124元；同样条件20年期的贷款，100万每升1码，每月还款金额会增加118元。

看得出来吧，年期越少每升息1码影响就越小，你一定猜到了，7年期的信贷影响更小，百万元/月只差了110元。

这个算法适用于大部分的利率，只要你的利息没有高得离譄的话，大致都不会差太多。

如此不管是信贷或是房贷，你都可以很容易算出月还款金额会差多少钱了。

先说，台湾与美国的利率政策差距很大，美国升息13码，不代表台湾也会升超过10码，毕竟在2020年，美国降了6码，台湾可是只降1码。现在美国升3码，台湾只升0.5码也是刚好而已。

用悲观的角度看，30年期总值1000万的房贷，在升息4码后大概会差5,000元，这也是笔不小的数目了。

你可能会问，一个月就差5000，为什么你还会说不用太过担心呢?

我的理由有以下3个：

• 首先，我们看到的是绝对金额，但能贷到一千万的人(30年期)，本来一个月就要还36,000左右，就算用上述的4码来算，所占比例也不是太高，可能会影响生活品质，但你现在看了这篇文章，应该可以利用之后的时间来调整，不至于会有太大问题才对。

• 再来，房贷并不是会永久上涨，就算调涨了4码，以台湾的环境来说并不会维持太久，至少以房贷30年的存续期间，并不会是常态就是。

• 最后，现在的利率调整都还是市场预测，我们也看到了，市场预测在这几天形成了大反转，代表市场预测终究只是预测，我们不该看到升息就预设之后会一直升息下去，升息太剧烈的确会造成影响，但那终究是「有机率」发生的事，现在台湾已经回到疫情前的利率水准，不能说不会升到相较疫情前高3码，但机率应该也不太高。

即使现在通膨数字、油价、原物料都居高不下，我们有理由相信还会继续升息，但我们现在还有时间，就算升息了也不代表不会再降息，最重要的是，不要把「有机率」发生的事当成必然。

升息想起来很可怕，但我们只要做最好的准备，有最坏的打算，在台湾的升息幅度，真的不至于会让你倾家荡产，不需要太𣏌人忧天。