Freelancer一定認同的4個理財煩惱

自由工作固然吸引力，不過其收入不穩定的特性就有機會帶來各種財務問題。以下5個理財煩惱，相信每位freelancer都會感同身受：

自由工作者（Freelancer）是近年興起的「職業」，愈來愈多人會同時做不同的兼職工作。除了享受更大自由度外，也能藉此追求自己的興趣。根據政府的數字顯示，香港於 2015 年共有 524, 000 名的彈性工作人員（當中包括freelancer），較1999年累積增加 40%。自由工作固然吸引力，不過其收入不穩定的特性就有機會帶來各種財務問題。以下5個理財煩惱，相信每位freelancer都會感同身受：

Freelancer 收入不穩定怎麼辦？

Freelancer沒有穩定的收入和工作時間，有時候一個月內需要同時處理多份工作，但有時又會連續幾個月處於無業的狀態。穩定的收入和儲蓄就成為他們的重要課題。在這種情況下，「量入為出」、「時間管理」和「增加收入來源」就變得非常重要。 

解決方案:

• 量入為出
  為免入不敷支，自由工作者要學會「應使則使」，同時要成立「應急基金」，將每份工作的部份酬勞撥入基金中以備不時之需。
• 時間管理根據工作的緩急程度安排先後次序，以確保準時「交貨」。另外，freelancer也可以與客戶制定支付酬勞的時間表，以免因太遲「出糧」而失去預算。可以的話，預先接洽數星期後的工作，就能確保短期內有穩定的收入。
• 增加收入來源
  在較空閒的日子，自由工作者更可以考慮增加收入，例如利用市面上不少手機應用程式或網站尋找其他兼職工作。成為一位多元化的自由工作者，自然可以為收入帶來多一點保障。

Freelancer 需要報稅嗎？

• 優惠及回贈
  為減輕日常開支，Freelancer也可以利用簽賬獲取不同的禮品及回贈。超市禮券、免費戲票以及免費機票都是常見的選擇，絕對可以為Freelancer減輕日常消費的負擔。不過，千萬不要為了換取禮物而過度消費，以免得不償失。

1. 相信這是不少Freelancer都會問的問題。特別是當自己未有開設公司及沒有商業登記，亦未曾收到客戶的報稅紀錄，而收入又以現金交收時，更會覺得這些收入根本毋須報稅。 

   解決方案:

   • 利得稅Freelancer是需要納稅的；在香港只要從事買賣貨品，提供專業或個人服務而賺取收入，即被視為經營業務、行業、或專業的自僱人士，要向政府繳納利得稅。
   • 個人入息課稅除了利得稅，他們還可以選擇以個人入息課稅的形式納稅。這是為符合特定條件的人士而設，提供稅務寬減以減低其應繳稅款的一種安排。業務利潤、物業收入及受僱工作的入息會被合併作整體評税。另外，他們可申請各種扣除項目，當中包括適用於薪俸稅的各種免税額、居所貸款利息、認可慈善捐款等等。
   • 電子儲稅券計劃為了預備納稅，Freelancer 可以參加電子儲稅券計劃預先儲稅，未雨綢繆。這是一個供所有納税人參加的計劃，幫助納税人靈活儲錢作繳税之用。納税人可按月或隨時購買儲税券，存入儲税券賬戶內，可避免收入儲存在私人戶口時過度消費。當税單到期繳付時，該計劃會提供自動交税服務，確保税款可以準時交妥。

Freelancer 沒有穩定收入可否申請信用卡？

沒有固定收入的人士，申請信用卡會較有固定收入的人士困難。但要擁有一張信用卡，是否不可能？ 

解決方案:

• 收入証明
  首先Freelancer可以以銀行轉賬收取薪酬，證明自己有收入。同時可以將一筆款項存放在銀行，提高成功申請的機會。相關金額依不同發卡機構的要求而異，有意申請的人士可以事先向屬意的發卡機構查詢。
• 信用卡類別
  一般商户信用卡的審批要求比銀行信用卡寬鬆，有意申請信用卡的Freelancer不妨考慮一下。

Freelancer 沒有穩定收入會影響信貸評級嗎？

收入不穩定，會拖低信貸評級嗎？ 

收入穩定性與信貸評級沒有直接關係

信貸評級是由還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶等紀錄組成，與穩定收入的沒有直接關係。 

要有良好的信貸評級，最重要的是建立健康而持久的信貸紀錄。除了準時還卡數和還足全數外， 更重要的是避免「用盡」信用卡的信貸額，以及避免在短時間內申請太多張信用卡。 

只是由於Freelancer的收入不穩定，在沒有收入／收入少的日子有可能沒法清還卡數，這樣就有機會影響信貸評級了。

本文轉載自環聯信貸 並由HKESE 編輯修改