【突发指引】(持牌人准则及提交业务计划)《上集》

我们做财务必须注意最新放债人牌照指引，开始时我们由申请放债人牌照时必须递交业务计划来显示申请人对放债业务的全面了解，以及书面确认全然知悉并会遵从《放债人条例》条文、牌照条件及适用于放债人的打击洗钱及恐怖分子资金筹集的规定。提供一下，比较要留意其特别的业务计划内容︰其一︰高级管理层的主要行政人员(提供高级管理层的主要行政人员资料，包括其姓名、 国籍、职位、曾任职位、资历、与放债业务有关的工作经验，以及教育水平)其二︰人力资源 (申请人的管理团队所提供管理团队组合的资料，包括团队成员总数、各成员所属职位、角色及责任（例如合规职能、为打击洗钱及恐怖分子资金筹集目的而报告可疑交易）、团队成员是以全职或是以兼职形式受聘、以及隶属关系。申请人的其他雇员提供雇员组合的资料，包括雇员总数、各成员所属 职位、角色及责任（例如合规职能、为打击洗钱及 恐怖分子资金筹集目的而报告可疑交易）、雇员是以 全职或是以兼职形式受聘，以及隶属关系)其三︰放债业务的盈利能力及财务资料(提供未来两年每类贷款的预计利润幅度和营业额资 料，以及放债业务日常运作的营运资本资料)其四︰提供贷款的交付渠道及推广渠道，就每个类型的贷款提供以下资料：(i) 贷款的货币面值(ii) (ii) 推出贷款的时间表。就如何把贷款交付借款人提供详细资料(例如由借款人前往申请人的办事处领取现金、以电子方式转帐)。就申请人为放债业务进行推广或广告宣传拟采取的渠道提供资料，包括发出或刊登广告的地点或场所、次数及时间等。其五︰数码化／筛查系统 就用于放债业务的数码化系统及其他自动化系统提供资料，例如使用人工智能技术来进行客户尽职审查的核实工作、网上批核贷款程序、透过非面对面的渠道评估客户风险，以及该等系统的供应商名称和地址。其六︰收数代理人如申请人拟在其放债业务委任任何收数代理人，收数代理人的姓名／名称及地址并阐述收数代理人的职能。其七︰贷款业务与其他类别的业务的关系，如申请人的业务涉及使用第三方的支付平台或网络〈例如透过 QR 码、「转数快」快速支付系统、PayMe、 便利店等偿还贷款的服务〉，须解释该支付平台或网络在申请人业务中所担当的角色。其八︰其他监管机关的监管说明申请人的本地业务（不论属何种类别业务）是 否同时受到其他形式的监管（例如持有由其他监管 机构／当局批给的牌照）。如是，须提供其他监管机 构／当局的名称。其九︰申请人的书面确认，申请人应以书面确认全然知悉并会遵从《放债人条 例》条文、牌照条件及适用于放债人的打击洗钱及恐怖分子资金筹集的规定。申请人如为一间公司，则确认书应由申请人的一名董事签署。以上纯个人计算出新指引中，小弟初步集中在这九点，比较需要申请人留意。详细请留意政府网站: https://www.cr.gov.hk/……/mon……/publication-forms.htm
多谢
「忠告：借钱梗要还，咪俾钱中介」
放债人牌照号码: 0754/2020