［8月道天劫、看生死］ 

［8月道天劫、看生死］ 

所谓行业有起落，天道有轮回，每一次法规大革新，都是一次市场的「汰弱留强」，犹如八月天劫，考验人心、考验实力、更考验从业者的生存智慧。踏入 2026 年 8 月，香港放债行业迎来近年最大规模的监管变革，政府正式落实8 月 1 日首阶段加强规管持牌放债人的新增及修订牌照条件。新法落地，不只是一次政策调整，更是整个财务借贷市场重新洗牌、界定生死分界的关键节点。 

临近新法实施的窗口期，我频繁接受多间媒体访问，深度解析今次新例对业界、普罗大众以及低收入族群的深远影响。整体而言，香港财务融资业界对今次监管升级普遍认同、全面支持。过去多年，市场存在过度借贷、多机构重复放款、不良营销推销、弱势客户债务爆煲等乱象，不仅令基层市民深陷债务循环，亦让正规持牌财务公司长期背负行业负面标签。今次新例精准针对市场痛点，从源头防范过度借贷、杜绝多重债务、规范广告乱象，让借贷市场走向稳健、透明、可控的健康发展轨道。

今次 8 月生效的首阶段新牌照条件，有三大核心重点，每一项都直接重塑行业经营规则，彻底改变传统放债模式。

第一、设立低收入族群还款占入息比率（DSR）硬性上限，针对基层、低收入人士过度借贷的核心问题精准监管。根据官方最新规范：月入 6000 港元或以下的低收入客户，每月贷款还款额上限严格设定为入息 35%；月入 6001 至 12000 港元的基层群体，还款比率上限为 40%。这一规则意义重大，过去不少弱势客户因为缺乏预算概念、受不当推销诱导，出现「人工全数还债、生活无法周转」的恶性循环，最终走向逾期、破产。新法以硬性数据封顶，从制度上避免客户超出还款能力借贷，大幅降低个人破产与市场坏账风险。

第二、全面禁止「贷款咨询人」制度，是整次改革中最具争议也最具保护性的条文。新法明确规定，所有无抵押私人贷款申请，一律不得要求申请人提供贷款咨询人。早年行业设立咨询人机制，初衷是方便机构联络失联客户、核实申请人资料，但长期运作下衍生大量问题：容易造成亲友困扰、泄露个人私隐，甚至出现被滥用催收、连带施压的情况。虽然前期公众咨询阶段，部分业界代表希望保留该机制，用于降低客户断供失联风险，但政府以公众利益为优先，最终全面取缔，彻底保护借贷者私隐与人际关系。

第三、强制统一广告风险提示，彻底整治行业长期以来的不良推销乱象。过去不少财务广告只强调「秒批、低息、无压力」，刻意淡化借贷风险，诱导年轻人、基层市民盲目借贷。新例硬性规定，所有放债机构的对外广告，必须加入公司注册处指定的标准风险警示字句，让大众清晰意识「借钱梗要还，咪比钱中介」，从宣传层面建立正向的借贷观念。

  针对今次新法，各大业界团体、社会机构纷纷给予正面评价。融资行业从业员协会明确表态支持，认为新规能够有效筛除高风险借贷个案，杜绝市民陷入多重债务泥沼，大幅减少个人破产个案，既保障消费者权益，亦净化正规行业经营环境。国际家政服务业持续发展联会亦积极欢迎新政，直指过往外佣、低收入打工族群是多重借贷的重灾区，容易被各式贷款广告诱导、陷入循环债务，今次针对低收入群体的 DSR 监管，能有效保护弱势社群，发挥极佳的预警与防弊作用。

    回顾整个改革历程，更能体现「天劫汰弱、规则留强」的行业真理。业界虽有少量微调声音，希望保留咨询人机制辅助风控，但在公众利益、市场长远发展的大局之下，全行最终高度配合政策落地。

在小弟数十年的财务行业经历中，从 2000 年代行业寒冬、全民喊行业已死，到如今政府主动完善监管、规范市场秩序，深深明白：行业从来不会死，乱象才会淘汰从业者。8 月新法看似是对行业的约束，实则是正规从业员最大的保护。严规淘汰的是投机取巧、乱批乱借的劣质经营者，留下的是稳健经营、以客为本、合规守法的实力机构。

所谓天劫，从来不是灭绝，而是重塑。2026 年 8 月的监管革新，为香港放债行业划定全新生死线：守规者稳存、投机者出局，历经制度考验，方能长久立足市场。 

【多谢喜欢，短文小编】  

作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

荣誉与成就: 

2026年 亚洲资优协会 亚洲区文学杯 微型小说写作比赛 亚军 

2025年 粤港澳大湾区文艺协会《第一届粤港澳大湾区征文比赛》荣获中文组香港及澳门区公开组冠军 

2025从全球选手中脱颖而出国际青年文学奖冠军 

2025年 香港文化协会举办 [香港杰出作家比赛2025] 中文组公开组 冠军 及 杰出作家金奖 

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