融资行业从业员协会：以自律与教育构建健康融资生态，守护青少年财务未来
融资行业从业员协会：以自律与教育构建健康融资生态，守护青少年财务未来
融资行业从业员协会自成立以来，始终以「推动行业可持续发展、提升从业员专业操守」为核心使命，秉持「有策引导、规范经营」的方针，一方面通过行业自律机制约束不良经营手法，另一方面主动搭建业界与社会各界的沟通桥梁——我们始终相信，健康的融资生态从非业界独立之事，更需扎根公众教育，尤其是青少年群体的理财素养培育：唯有让年轻人建立理性的金钱观，才能从源头减少非理性借贷、金融欺诈带来的财务风险，这不仅是行业长远发展的基础，更是社会财务安全的底线。
数据背后的隐忧：青少年财务风险的逐年积累
协会从香港破产管理处提取的近年数据，让我们更清晰地看到青少年群体面临的财务风险：
• 2022年：30岁以下申请破产的案例共计840宗，占全年破产总数的15.82%；其中因「过度借贷」导致破产的比例为0.84%，「被金融欺诈」占4.00%，「坏账拖累」占0.52%；
• 2023年：30岁以下破产案例增至1298.3宗，占比升至17.67%；「过度借贷」比例微降至0.83%，但「被欺诈」比例显著上升至5.18%，「坏账」比例略增至0.55%；
• 2024年：30岁以下破产案例达1403.5宗，占比16.41%；「过度借贷」比例首次突破0.96%，「被欺诈」进一步升至5.42%，「坏账」比例跃至0.81%；
• 2025年：30岁以下破产案例为1254.1宗，占比13.62%；尽管整体数量略有回落，但「被欺诈」仍维持在5.27%的高位，「坏账」也保持在0.77%的水平。
这组数据的背后，是越来越多青少年因缺乏基础理财常识，沦为非理性借贷、金融诈骗的受害者：有的学生因一时消费冲动接触高息网贷，最终陷入「以贷养贷」的循环；有的因轻信网络「低息借贷」广告，落入诈骗团伙的陷阱，不仅损失金钱，更影响个人信用记录——而这些风险带来的后果，往往会伴随他们步入职场、租房、申请贷款甚至留学升学，成为长远发展的绊脚石。
「校园理财课堂」：为青少年筑起金融防护墙
基于对青少年财务风险的观察，协会筹备推出「校园理财课堂」计划，专为香港中学高年级学生及大学本科生量身打造，课程主题定位为「诚信借贷，理性理财——青少年金融防护」，旨在以年轻人易于接受的形式，将实用的理财知识与风险意识植入日常认知。
课程设计摒弃传统的「讲座灌输」模式，以情景模拟、案例分析、互动体验为核心形式，围绕四大核心目标展开：
1. 认清信用记录的长远影响：课堂会通过「模拟求职」「模拟租房」等情景，让学生亲身体验「不良信用记录」带来的限制——比如求职时被企业因信用问题拒绝、租房时被房东要求额外押金、申请留学贷款时被银行拒批等，帮助他们理解「信用是个人的金融身份证」，需谨慎维护；
2. 拆解过度借贷的隐形风险：课程会以真实案例为基础，模拟「借1万港元高息贷款」的还款过程——计算年化利率、滚动利息、逾期罚息等数据，让学生直观看到「看似少量的借贷」如何滚动成难以承担的债务，同时分析过度借贷带来的心理压力、人际关系损耗等隐性成本；
3. 识别金融诈骗的常见手法：针对青少年常接触的网络借贷诈骗，课堂会总结「低息诱惑」「身份信息诈骗」「虚假担保」等典型套路，通过「情景剧演绎」「诈骗案例辨识」等互动，让学生掌握「核实机构牌照」「拒绝过度授权个人信息」等防骗技巧；
4. 建立理性的理财观念：课程会引导学生制作「个人收支预算表」，学习「量入为出」的消费原则——比如区分「必要开支」与「非必要消费」，规划兼职收入的储蓄与使用比例，帮助他们养成「先储蓄、后消费」「按还款能力借贷」的习惯。
跨界协作：让理财教育走进更多校园
我们深知，单靠协会的力量难以覆盖更多青少年群体，因此「校园理财课堂」计划将采用「跨界协作」的模式推进：一方面，我们会联系香港中学会考及大学学生会，将课程纳入校园活动清单，同时邀请破产管理处的专员、金融机构的理财顾问作为课程嘉宾，以专业视角补充实务案例；另一方面，我们会与青少年服务机构合作，将课程延伸至社区活动中心，覆盖更多校外的年轻群体。
对融资行业而言，这项计划不仅是承担社会责任的体现，更是行业健康发展的长远投资——当青少年建立起理性的借贷与消费观，不仅能减少个人的财务风险，更能推动整个融资行业回归「服务真实需求、规范经营」的本质。而对社会而言，培育理性、负责任的年轻消费者，正是构建稳定财务生态的基础：每一个掌握理财常识的青少年，都是未来社会财务安全的守护者。
协会期待，通过「校园理财课堂」的落地，能让更多青少年学会「与金钱好好相处」，既能规划当下的收支，也能守护未来的财务选择——这不仅是对个人的负责，更是对社会财务健康的贡献。
【多谢喜欢，短文小编】
作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师
荣誉与成就:
2026年 亚洲文学杯微型故事创作大赛 亚军
2025年 粤港澳大湾区文艺协会《第一届粤港澳大湾区征文比赛》荣获中文组香港及澳门区公开组冠军
2025从全球选手中脱颖而出国际青年文学奖冠军
2025年 香港文化协会举办 [香港杰出作家比赛2025] 中文组公开组 冠军 及 杰出作家金奖
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