财务业大改革：万象森罗下的行业重生与价值重塑

财务业大改革：万象森罗下的行业重生与价值重塑

随着「过度借贷具体实施时间表」成为财务业界的热议焦点，近期笔者陆续接受多间传媒与电台访问，话题始终围绕这一政策对行业生存、营运与合规的深层影响。若要说透这场改革的本质，首先要认清一个现实：如今的「游戏规则」早已脱离过去「以财务公司利益为核心」的逻辑，转向「以公众利益为依归」的全新框架——而这一切，实是行业自身乱象积累后的必然结果。

乱象铸成改革：从「太岁头上动土」到政策收紧

过去十余年，财务业的乱象可谓触目惊心：非法收数的滋扰屡禁不止，催收人员深夜骚扰、威胁亲友、张贴欠款告示等行为，早已是「太岁头上钉虱乸」般挑战公众底线；2016年前更频现中介卷走客户贷款、侵吞保证金后「人间蒸发」的丑闻，而这些乱象背后，始终系着财务公司的监管失位——部分机构将催收外包给无良第三方，对中介行为视而不见，最终让整个行业背上「灰色地带」的标签。

更令人唏嘘的是，当年行业唯一的公会不仅未能「拨乱归正」，反而对乱象若无其事，既无法凝聚业界共识，也难以向政府传达合理诉求。后期笔者相继参与及创办商会及协会等组织，却依旧难以打破「各自为政」的局面——商业逻辑主导下的零散发声，不仅无法推动行业规范，反而让外界对财务业的负面印象不断加深。

笔者当时便直言：若继续放任这种「无组织、无共识」的状态，财务业迟早会走向灭亡。于是在2023年，笔者推动成立全新的融资行业从业员协会，并打破香港传统的「会长/主席独断」模式，采用「轮值管理」机制——这一无前例的变革，旨在让协会成为连接市民、政府与财务公司的「中性桥梁」：既向政府反映业界的合理难处，也向业界传达公众的利益诉求，推动行业从「边缘化」向「专业化」转型。

改革背后的业界参与：2万字白皮书的共识凝聚

此次3月13日公布的「过度借贷新措施」，并非政府的「单方面强制」，而是业界与监管层对话的成果——早在前年，融资行业从业员协会便多次与财经事务局会面，提交了长达2万字的行业白皮书，既梳理了乱象根源，也提出了兼具「规范性」与「可行性」的建议，而此次新政中，多项内容正是对这些建议的采纳：

其一，废除「贷款咨询人」要求。过去部分财务公司强制借款人提供咨询人，却让无法律责任的第三方饱受催收滋扰；如今这一要求被取消，既避免无辜者被牵连，也倒逼财务公司回归「评估借款人自身还款能力」的核心，减少对无关人员的影响。

其二，建立「违规机构公开名单」。协会建议将违规财务公司的信息公示于公司注册处公众页面，既让市民可随时查阅防范，也给机构留足「整改除名」的空间——这一机制不是「一棍子打死」，而是以公开倒逼自律，让合规机构与违规者划清边界。

其三，第三方收数机构「登记查阅制」。过去催收机构隐于幕后，市民难辨真伪；如今要求财务公司将合作收数机构登记备案并公开，不仅让合法催收「显正牌」，也让市民能核实对方身份、杜绝冒充诈骗，同时倒逼财务公司谨慎选择合作方，从源头约束催收行为。

万象森罗下的行业新生：从「求生存」到「建生态」

如今财务业的「大改革」，看似是监管收紧带来的「万象森罗」，实则是行业重生的契机：过去靠高息、隐藏收费获利的机构会被逐步淘汰，而专注「合规、专业、以客为本」的机构，反而能在清晰的规则中找到稳健空间。

以当下的业务形态为例：有的公司深耕「头按+过桥」业务，以稳定利率服务中小企业周转；有的则聚焦新香港居民的置业贷款，以透明流程满足合规客群需求；更有机构投入科技升级，用数码审核提升效率的同时，也让风险评估更精准——这些多元选择，正是改革带来的「有序竞争」。

而协会的角色，也从「推动规范」转向「共建生态」：既为会员提供合规培训、政策解读，帮助机构适应新规；也持续向政府反馈行业的实际难处，推动政策在「严监管」与「可持续」之间找到平衡。毕竟，财务业的价值从来不是「赚快钱」，而是作为银行体系的补充，解决中小企业与个人「短期周转」的需求——这一价值，只有在合规框架下才能真正实现。

结语：改革不是终点，而是专业化的起点

这场财务业大改革，是乱象积累后的必然，也是行业自我救赎的机会。「万象森罗」的表象下，是规则的清晰、边界的明确，更是行业价值的重塑——当财务公司不再靠「灰色操作」获利，而是以专业能力解决真实需求，以合规经营赢得公众信任，才能真正摆脱负面标签，成为香港金融生态中不可或缺的一环。

而这一切，既需要政府的监管引导，也需要业界的共识凝聚。融资行业从业员协会愿继续作为桥梁，与所有合规机构一起，在改革的浪潮中找到稳健方向，实现行业的长远发展与社会价值的双重兑现。 

【多谢喜欢，短文小编】  

作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

荣誉与成就: 

2025年 粤港澳大湾区文艺协会《第一届粤港澳大湾区征文比赛》荣获中文组香港及澳门区公开组冠军 

2025从全球选手中脱颖而出国际青年文学奖冠军 

2025年 香港文化协会举办 [香港杰出作家比赛2025] 中文组公开组 冠军 及 杰出作家金奖 

https://youtu.be/vs4Z73Ved0w?feature=shared 

https://hkese.net/article/1398500?utm_source=link&utm_medium=social&utm_campaign=share_widget 

https://lnkd.in/eHmBFCV  

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「忠告：借钱梗要还，咪俾钱中介」  

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