財務業大改革：萬象森羅下的行業重生與價值重塑

財務業大改革：萬象森羅下的行業重生與價值重塑

隨着「過度借貸具體實施時間表」成為財務業界的熱議焦點，近期筆者陸續接受多間傳媒與電台訪問，話題始終圍繞這一政策對行業生存、營運與合規的深層影響。若要說透這場改革的本質，首先要認清一個現實：如今的「遊戲規則」早已脫離過去「以財務公司利益為核心」的邏輯，轉向「以公眾利益為依歸」的全新框架——而這一切，實是行業自身亂象積累後的必然結果。

亂象鑄成改革：從「太歲頭上動土」到政策收緊

過去十餘年，財務業的亂象可謂觸目驚心：非法收數的滋擾屢禁不止，催收人員深夜騷擾、威脅親友、張貼欠款告示等行為，早已是「太歲頭上釘蝨乸」般挑戰公眾底線；2016年前更頻現中介捲走客戶貸款、侵吞保證金後「人間蒸發」的醜聞，而這些亂象背後，始終繫着財務公司的監管失位——部分機構將催收外包給無良第三方，對中介行為視而不見，最終讓整個行業背上「灰色地帶」的標籤。

更令人唏噓的是，當年行業唯一的公會不僅未能「撥亂歸正」，反而對亂象若無其事，既無法凝聚業界共識，也難以向政府傳達合理訴求。後期筆者相繼參與及創辦商會及協會等組織，卻依舊難以打破「各自為政」的局面——商業邏輯主導下的零散發聲，不僅無法推動行業規範，反而讓外界對財務業的負面印象不斷加深。

筆者當時便直言：若繼續放任這種「無組織、無共識」的狀態，財務業遲早會走向滅亡。於是在2023年，筆者推動成立全新的融資行業從業員協會，並打破香港傳統的「會長/主席獨斷」模式，採用「輪值管理」機制——這一無前例的變革，旨在讓協會成為連接市民、政府與財務公司的「中性橋樑」：既向政府反映業界的合理難處，也向業界傳達公眾的利益訴求，推動行業從「邊緣化」向「專業化」轉型。

改革背後的業界參與：2萬字白皮書的共識凝聚

此次3月13日公布的「過度借貸新措施」，並非政府的「單方面強制」，而是業界與監管層對話的成果——早在前年，融資行業從業員協會便多次與財經事務局會面，提交了長達2萬字的行業白皮書，既梳理了亂象根源，也提出了兼具「規範性」與「可行性」的建議，而此次新政中，多項內容正是對這些建議的採納：

其一，廢除「貸款諮詢人」要求。過去部分財務公司強制借款人提供諮詢人，卻讓無法律責任的第三方飽受催收滋擾；如今這一要求被取消，既避免無辜者被牽連，也倒逼財務公司回歸「評估借款人自身還款能力」的核心，減少對無關人員的影響。

其二，建立「違規機構公開名單」。協會建議將違規財務公司的信息公示於公司註冊處公眾頁面，既讓市民可隨時查閱防範，也給機構留足「整改除名」的空間——這一機制不是「一棍子打死」，而是以公開倒逼自律，讓合規機構與違規者劃清邊界。

其三，第三方收數機構「登記查閱制」。過去催收機構隱於幕後，市民難辨真偽；如今要求財務公司將合作收數機構登記備案並公開，不僅讓合法催收「顯正牌」，也讓市民能核實對方身份、杜絕冒充詐騙，同時倒逼財務公司謹慎選擇合作方，從源頭約束催收行為。

萬象森羅下的行業新生：從「求生存」到「建生態」

如今財務業的「大改革」，看似是監管收緊帶來的「萬象森羅」，實則是行業重生的契機：過去靠高息、隱藏收費獲利的機構會被逐步淘汰，而專注「合規、專業、以客為本」的機構，反而能在清晰的規則中找到穩健空間。

以當下的業務形態為例：有的公司深耕「頭按+過橋」業務，以穩定利率服務中小企業週轉；有的則聚焦新香港居民的置業貸款，以透明流程滿足合規客群需求；更有機構投入科技升級，用數碼審核提升效率的同時，也讓風險評估更精準——這些多元選擇，正是改革帶來的「有序競爭」。

而協會的角色，也從「推動規範」轉向「共建生態」：既為會員提供合規培訓、政策解讀，幫助機構適應新規；也持續向政府反饋行業的實際難處，推動政策在「嚴監管」與「可持續」之間找到平衡。畢竟，財務業的價值從來不是「賺快錢」，而是作為銀行體系的補充，解決中小企業與個人「短期週轉」的需求——這一價值，只有在合規框架下才能真正實現。

結語：改革不是終點，而是專業化的起點

這場財務業大改革，是亂象積累後的必然，也是行業自我救贖的機會。「萬象森羅」的表象下，是規則的清晰、邊界的明確，更是行業價值的重塑——當財務公司不再靠「灰色操作」獲利，而是以專業能力解決真實需求，以合規經營贏得公眾信任，才能真正擺脫負面標籤，成為香港金融生態中不可或缺的一環。

而這一切，既需要政府的監管引導，也需要業界的共識凝聚。融資行業從業員協會願繼續作為橋樑，與所有合規機構一起，在改革的浪潮中找到穩健方向，實現行業的長遠發展與社會價值的雙重兌現。 

【多謝喜歡，短文小編】  

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師  

榮譽與成就: 

2025年 粵港澳大灣區文藝協會《第一屆粵港澳大灣區徵文比賽》榮獲中文組香港及澳門區公開組冠軍 

2025從全球選手中脫穎而出國際青年文學獎冠軍 

2025年 香港文化協會舉辦 [香港傑出作家比賽2025] 中文組公開組 冠軍 及 傑出作家金獎 

https://youtu.be/vs4Z73Ved0w?feature=shared 

https://hkese.net/article/1398500?utm_source=link&utm_medium=social&utm_campaign=share_widget 

https://lnkd.in/eHmBFCV  

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「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」  

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