《易风谈笑风生：不听老人言，是否真的吃亏》

《易风谈笑风生：不听老人言，是否真的吃亏》

“不听老人言，吃亏在眼前”——这句话像一条隐形的绳子，捆着多少人的脚步？家人讲、前辈说，听起来是温情劝告：“我们走过的桥比你走过的路多，这都是经验”；说得直接些，便是“我吃过的盐比你吃过的米多，跌了跤别回来哭”。他们总觉得，自己经历的都是铁律，过去发生的事，将来一定会重复上演。于是，这句话成了一把尺子，时时刻刻丈量着年轻人的选择，也悄悄压榨着那些想走新路的念头。

在信贷行业闯荡这十几年，我对这点体会尤深。刚入行时，跟着前辈跑业务，他们总说：“放贷要紧盯‘三样’——住什么地方、工作、自动转账出粮。这些才靠得住，其他的都是花架子。”当时我偏不信，见到不少出粮支票或现金，虽然没有自动转账房，流水却稳定，只缺一笔周转资金。我想试着给他们放贷，前辈当即泼冷水：“这些人今天赚明天赔，跑了都找不着！我们当年吃过这亏，你别闯祸。”

后来还是偷偷试了，用更灵活的审批模型——不只看抵押物，更看经营职业、供应链稳定性，甚至社区口碑。头几单确实惊险，有个客户临时遇到面包炉坏了，还款差点逾期。前辈们说“看吧，早劝过你”，我却陪着客户跑几间电器师傅，最后不仅收回了款，还结下了信任。如今这批客户里，有三家做成了行业小龙头，回头来找我们做千万级授信，而当年死守“老三样”的同行，不少因为客群老化，业绩逐年下滑。

这并不是说前辈的经验毫无意义。他们强调的“风控为先”，其实是信贷行业的根基——就像老中医给方子，“固本培元”总是没错的。但市场在变，年轻创业者的资产形态早已不是“房产”二字能概括的，他们的信用藏在数据里、口碑里，这时候还抱着“没房就不贷”的老规矩，无异于拿着旧地图找新路。前辈们的经验是防坑的护身符，却不该是锁住新思路的铁锁。

从小到大，小弟总觉得创意思维、创造价值这件事，时常被“不听老人言”这句话吓退。家人说“铁饭碗才可靠” 做什么财务公司；想试着用新思维创造优化流程，家人说“我们当年这么做都没问题”。他们不是坏意，只是把“曾经可行”当成了“永远正确”，却忘了路是走出来的，不是算出来的。就像信贷行业里，从前靠“脸熟”审批，后来靠数据建模，将来也许靠人工智能，但每一次转变，一开始总被质疑“不踏实”。

直到后来听人说，这句话其实有下联——“尽听老人言，终生难向前”。那一刻像被什么东西撞了一下，突然顿悟。广东这片土地上，五千年积累的不只是“经验”，更是“变通”的智慧。老一辈说“一分钱难倒英雄汉”，是教我们谨慎理财；但年轻人说“敢借钱才能赚大钱”，未必是莽撞，可能是看准了时机。关键从来不是“听不听”，而是“怎么听”——像熬汤一样，取老汤的醇厚做底，再添新鲜食材调味，才能熬出独特的滋味。

在信贷行业里，我渐渐摸索出一套“取舍法”：前辈说“要查清楚还款能力”，这条必须听，这是风控的根；但他们说“千万别碰新行业”，这条可以改——不是不碰，而是用新方法去碰，比如联合产业园做风险分担，用场景数据辅助审批。就像去年接触的新能源车充电桩项目，前辈觉得“太新，看不懂”，我们却联合电网公司拿到用电数据，又跟商场合作做场地担保，最后不仅没出风险，还成了业务亮点。

其实，老人言最宝贵的，从来不是“具体该做什么”，而是“为什么要这么做”。他们说“做人要讲信用”，背后是“无信不立”的道理；说“别贪多嚼不烂”，背后是“稳健经营”的智慧。这些底色永远不过时，就像信贷的本质永远是“信任与偿还”。但具体怎么实现，年轻人该有自己的答案——过去靠盖章签字，现在靠数字认证；过去靠熟人介绍，现在靠算法匹配。守得住本质，又玩得转新招，才是对经验最好的继承。

到头来，“听不听老人言”从来不是二元对立的选择。既不能把前辈的话当成金科玉律，捆住自己闯的脚步；也不能把经验当成包袱，丢掉那些能护身的智慧。就像信贷合同上的条款，既要保留“本息偿还”的核心约定，也要根据新业态增加“风险分担”“灵活调整”的补充条款。年轻人的创新，该是给老经验装上轮子，让它走得更远；而老人的智慧，该是给新探索踩刹车，让它行得更稳。

这世上本没有永远正确的路，只有不断调整的脚步。前辈用经验告诉我们“哪里有坑”，年轻人用创新告诉世界“哪里有桥”。能把这两样揉在一起的人，才能在时代的路上，既走得踏实，又走得开阔——毕竟，真正的智慧从来不是“听谁的”，而是“怎么把对的都变成自己的”。 

【多谢喜欢，短文小编】  

作者 : Jason Chan （易风）信贷行业专栏作家及环联放债人信贷风险管理荣誉客席讲师  

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