低薪族借贷 拟设供款入息比限制 政府加强规管 「财仔」须定期上报数据

消息透露，本月初财库局、金管局及财库局辖下公司注册处等机构，与3个业界组织（持牌放债人公会、融资行业从业员协会及物业融资总商会）、银公以及个人信贷资料服务机构用户小组等代表，举行咨询完结后的首次会议，就「信资通」安排进行沟通。

政府为免低收入人士过度借贷，拟加强持牌放债人（俗称「财仔」）规管，财经事务及库务局已进行公众咨询，现正整理收集的意见，最快明年初公布总结。消息称，业界普遍认同以还款占入息比率（DSR）作为无抵押个人贷款（下称私贷）设借贷上限的方案，当局亦初步倾向支持，惟最终措施以公布为准。

咨询总结明年初公布

放债人无论是否已接驳「信资通」，日后均须定期上传借款人数据，未接驳「信资通」的同业，据悉，将透过香港同业结算有限公司（HKICL，由金融管理局及银行公会共同拥有）的渠道上传并对接「信资通」，惟此举能否确保数据的准确性则有待观察。

会上提及，以年度私贷总额一亿元作门槛而须加入「信资通」的放债人数目，由早前咨询时约50间（以2022年底作参考）修订为约41间（以2024年底作参考），当局预计连同现已接驳「信资通」的40间大中型放债人，以及日后「获邀」须加入的「财仔」总计约81间，届时接驳「信资通」的金融机构（银行及放债人）在私贷市场总额的覆盖率将达77%，足够确保建立完整数据库。另外，公司注册处日后将统一负责放债人发牌（现由牌照法庭发牌）及规管事宜。

截至8月份，本港放债人数目为2034间，已接驳「信资通」的金融机构逾100间。咨询文件提出的两个私贷上限方案，建议规定月薪5000元或以下人士的DSR以35%计算，5001元至10000元为40%；另一方案是月薪5000元或以下人士最多借一个月月薪，5001元至10000元上限为两个月月薪。

持牌放债人公会发言人回复本报称，若按DSR订立借贷上限，或能在保障借款人与维持放贷市场运作之间取得平衡，据该会了解，政府正综合各持份者意见，审慎考虑各方案的可行性与影响。至于规定所有放债人定期向「信资通」提供借款人信贷资料，该会知悉有关部门正与业界保持沟通，寻求一个可行实际的方案，包括但不限于现有及建立创新方法，以完善处理上传数据到「信资通」及获取个人信贷报报告的操作。

业界对信资通门槛「松一口气」

融资行业从业员协会召集人陈子康认为，若按DSR订立上限，业界认为属合理方案，相信当局亦会倾向支持，惟最终安排以公布为准。对于所有「财仔」均须上传数据，他认为营运上难免构成一定压力，但庆幸当局以一亿元私贷总额作门槛计算必须使用「信资通」的公司，对难以承担接驳成本及独立审计的中小型同业而言，算是「松一口气」。

财库局于8月22日完成就加强「财仔」规管的两个月公众咨询，该局发言人表示，现正整理及归纳收集意见，以敲定有关措施，计划明年初公布咨询总结。该局一直与放债业界及其他持份者沟通，讨论咨询文件的建议，包括以借款人每月收入或DSR设立私贷累计上限，以及由公司注册处统一负责放债人发牌及监管等优化安排。

为了提升对借款人负担能力的评估，政府一直鼓励放债业界参与「信资通」，该局亦不时就其优化建议，与业界及个人信贷资料服务机构用户小组接触，冀能制定全面性措施。咨询文件建议，所有放债人须定期向「信资通」提供借款人信贷资料，局方亦建议私贷业务达一定水平的放债人须加入「信资通」，以加强信贷评估的完整性及准确性。

金管局发言人说，该局与财库局及行业公会鼓励从事个人信贷业务的财务公司积极参与「信资通」，并研究及提供不同方案，协助信贷提供者接驳至信贷资料平台。

采访、撰文：刘美仪

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