低薪族借貸 擬設供款入息比限制 政府加強規管 「財仔」須定期上報數據

消息透露，本月初財庫局、金管局及財庫局轄下公司註冊處等機構，與3個業界組織（持牌放債人公會、融資行業從業員協會及物業融資總商會）、銀公以及個人信貸資料服務機構用戶小組等代表，舉行諮詢完結後的首次會議，就「信資通」安排進行溝通。

政府為免低收入人士過度借貸，擬加強持牌放債人（俗稱「財仔」）規管，財經事務及庫務局已進行公眾諮詢，現正整理收集的意見，最快明年初公布總結。消息稱，業界普遍認同以還款佔入息比率（DSR）作為無抵押個人貸款（下稱私貸）設借貸上限的方案，當局亦初步傾向支持，惟最終措施以公布為準。

諮詢總結明年初公布

放債人無論是否已接駁「信資通」，日後均須定期上傳借款人數據，未接駁「信資通」的同業，據悉，將透過香港同業結算有限公司（HKICL，由金融管理局及銀行公會共同擁有）的渠道上傳並對接「信資通」，惟此舉能否確保數據的準確性則有待觀察。

會上提及，以年度私貸總額一億元作門檻而須加入「信資通」的放債人數目，由早前諮詢時約50間（以2022年底作參考）修訂為約41間（以2024年底作參考），當局預計連同現已接駁「信資通」的40間大中型放債人，以及日後「獲邀」須加入的「財仔」總計約81間，屆時接駁「信資通」的金融機構（銀行及放債人）在私貸市場總額的覆蓋率將達77%，足夠確保建立完整數據庫。另外，公司註冊處日後將統一負責放債人發牌（現由牌照法庭發牌）及規管事宜。

截至8月份，本港放債人數目為2034間，已接駁「信資通」的金融機構逾100間。諮詢文件提出的兩個私貸上限方案，建議規定月薪5000元或以下人士的DSR以35%計算，5001元至10000元為40%；另一方案是月薪5000元或以下人士最多借一個月月薪，5001元至10000元上限為兩個月月薪。

持牌放債人公會發言人回覆本報稱，若按DSR訂立借貸上限，或能在保障借款人與維持放貸市場運作之間取得平衡，據該會了解，政府正綜合各持份者意見，審慎考慮各方案的可行性與影響。至於規定所有放債人定期向「信資通」提供借款人信貸資料，該會知悉有關部門正與業界保持溝通，尋求一個可行實際的方案，包括但不限於現有及建立創新方法，以完善處理上傳數據到「信資通」及獲取個人信貸報報告的操作。

業界對信資通門檻「鬆一口氣」

融資行業從業員協會召集人陳子康認為，若按DSR訂立上限，業界認為屬合理方案，相信當局亦會傾向支持，惟最終安排以公布為準。對於所有「財仔」均須上傳數據，他認為營運上難免構成一定壓力，但慶幸當局以一億元私貸總額作門檻計算必須使用「信資通」的公司，對難以承擔接駁成本及獨立審計的中小型同業而言，算是「鬆一口氣」。

財庫局於8月22日完成就加強「財仔」規管的兩個月公眾諮詢，該局發言人表示，現正整理及歸納收集意見，以敲定有關措施，計劃明年初公布諮詢總結。該局一直與放債業界及其他持份者溝通，討論諮詢文件的建議，包括以借款人每月收入或DSR設立私貸累計上限，以及由公司註冊處統一負責放債人發牌及監管等優化安排。

為了提升對借款人負擔能力的評估，政府一直鼓勵放債業界參與「信資通」，該局亦不時就其優化建議，與業界及個人信貸資料服務機構用戶小組接觸，冀能制定全面性措施。諮詢文件建議，所有放債人須定期向「信資通」提供借款人信貸資料，局方亦建議私貸業務達一定水平的放債人須加入「信資通」，以加強信貸評估的完整性及準確性。

金管局發言人說，該局與財庫局及行業公會鼓勵從事個人信貸業務的財務公司積極參與「信資通」，並研究及提供不同方案，協助信貸提供者接駁至信貸資料平台。

採訪、撰文：劉美儀

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